Банковское обозрение

При осуществлении предпринимательской деятельности участники рынка должны действовать добросовестно и осмотрительно, не нарушая требований действующего законодательства РФ. Например, деятельность обычных предпринимателей по систематической выдаче займов коммерсантам является правомерной, поскольку закон не устанавливает каких-либо ограничений и запретов на этот счет, хотя на практике нередко такие операции оцениваются с точки зрения соблюдения специального банковского законодательства.

Между тем для того, чтобы четко понимать грань между банковскими операциями, для осуществления которых требуется наличие специальной лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, и обычной коммерческой деятельностью, имеющей с ними определенное сходство, необходимо в первую очередь обратиться к нормам уголовного законодательства, которые устанавливают ответственность за незаконную банковскую деятельность.

Такая ответственность предусмотрена ст. 172 УК РФ за осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере. Крупным размером для целей применения названной статьи признается сумма, превышающая 2,250 млн рублей, а особо крупным — сумма, превышающая 9 млн рублей (п. 2 ст. 170.2 УК РФ). Санкция за совершение такого преступления предусматривает различные...