В октябре 2008 года региональная банковская система Нижегородской области за три недели (с 7 по 30 октября) потеряла 10 млрд рублей, изъятых населением с депозитов. Причем частники не разбирали, государственный перед ними банк или коммерческий, одинаково споро снимая собственные деньги. В результате многие банки были вынуждены ввести ограничения по снятию наличных через банкоматы, а получение денег с вклада превратилось в длительную процедуру, независимо от того, окончился срок депозита или нет.

Потеря почти 10% денежной массы критично сказалась на устойчивости банков и выполнении ими своих обязательств, включая платежи юридических лиц. Кредитование промышленности и бизнеса прекратилось. Это привело к замораживанию некоторых амбициозных проектов в строительстве, отодвинуло реализацию инвестиционных проектов, начались перебои с выплатой заработной платы.

К счастью, все это в прошлом. Финансовая помощь пришла со стороны властей — от ЦБ и АСВ. Практически все потери были закрыты выданными кредитами и средствами на санацию.

Сейчас, по данным ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области, более 60 банковских учреждений чувствуют себя хорошо, а 24 из них показывают даже лучшую динамику, чем до октябрьского кризиса. Правда, 19 кредитных организаций, входящих в региональную банковскую систему, испытывают разного рода трудности. Но и они уже встали на путь выздоровления. Словом, в Нижнем Новгороде за время осеннего банковского кризиса никто не умер.

Правда, изменения и подвижки все же произошли. Можно констатировать, что первую скрипку в регионе будут играть крупные федеральные банки, с перевесом в сторону находящихся под госконтролем (прямым или косвенным), и кредитные учреждения с иностранным капиталом. Начинает сбываться мрачный прогноз председателя правления ОАО КБ «Эллипс банк» Михаила Гуревича, еще накануне кризиса предупреждавшего, что через два-три года самостоятельные региональные банки практически исчезнут, уступив место госбанкам и зарубежным банкирам. Передел рыночного пирога в точных статистических данных пока никто не посчитал, но косвенным признаком может стать почти полное отсутствие местных банков практически во всех номинациях нижегородской банковской премии «Золотой элефант». За редким исключением.

Нижегородская область рассчитывает получить до 4 млрд рублей из 60 млрд, выделяемых правительством РФ на поддержку ипотечного кредитования.

Впрочем, все региональные финансисты наращивают темпы и объемы. Все тот же Эллипс банк открыл новый допофис в рабочем районе. В НБД-банке в ноябре 2008 года предприниматели и юридические лица открыли в три раза больше расчетных счетов, чем в ноябре 2007 года. Банк снова начал выдавать экспресс-кредиты размером до 600 тыс. рублей с оформлением за один день. Кстати, именно НБД-банк стал единственным нижегородским банком, получившим кредиты от государства без залога активов.

Банкиры не спешат сокращать персонал, ожидая существенного улучшения обстановки. Генеральный директор филиала BSGV в Нижнем Новгороде Олег Виндман говорит: «Напротив, банк набирает в свою команду квалифицированных специалистов. Это обусловлено тем, что мы не сокращаем объемы выдачи кредитов, не закрываем свои программы». Такую позицию разделяет и председатель правления НБД-банка Александр Шаронов: «Сокращать в банке персонал в условиях кризиса нецелесообразно. На рынке формируется отложенный спрос на кредитные средства, который сейчас банковская система не может удовлетворить. Потребность в кредитах не исчезнет, после стабилизации ситуации спрос на кредитные продукты будет только выше. Это означает, что банкам снова придется искать специалистов для того, чтобы обслуживать растущий спрос».

Группа «Промсвязьбанк» приросла «Нижним Новгородом»

5 декабря губернатор Нижегородской области Валерий Шанцев встретился с председателем комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрием Ананьевым. Губернатор с сенатором обсуждали вопросы развития экономики региона и функционирования финансовой системы в условиях кризиса. На встрече также присутствовал президент ОАО «Промсвязьбанк» Александр Левковский.

Были достигнуты договоренности об интеграции ОАО «Городской банк «Нижний Новгород» в банковскую группу «Промсвязьбанк». Как пояснил Александр Левковский «Банковскому обозрению», сделка по приобретению контрольного пакета акций банка «Нижний Новгород» будет завершена до конца 2008 года или в начале 2009-го. По словам председателя правления банка «Нижний Новгород» Вячеслава Рассказова, пакет акций может составить 75%.

Политика в отношении миноритариев будет определена после юридического завершения сделки и проведения собрания акционеров Пром­связьбанка и ГБ «Нижний Новгород». Фактически «Нижний Новгород» вступит в банковскую группу после перевода банка на IT-платформу, используемую в Промсвязьбанке, что займет полгода. В санации принимает участие АСВ.

Промсвязьбанк уже направил на оздоровление банка 1,6 млрд рублей. С 1 декабря банк «Нижний Новгород» работает в обычном режиме.

Одна из задач, стоящая перед вновь назначенным управляющим директором банка «Нижний Новгород» Ларисой Ершовой, — недопустить конкуренции между НФ «Промсвязьбанк» и ГБ «Нижний Новгород». Александр Левковский особо подчеркнул, что банк «Нижний Новгород» останется самостоятельным банком, а сейчас прорабатывается вопрос о совместном позиционировании брендов.

В реальном секторе оценки сдержаннее. В Нижегородской ассоциации промышленников и предпринимателей ждут первого квартала 2009 года, чтобы понять, куда ветер будет дуть. На ряде предприятий сокращена рабочая неделя, урезана заработная плата. Ожидается, что в январе могут потерять работу порядка 5000 человек в Нижнем Новгороде и Дзержинске.

Тем не менее Волго-Вятский банк Сбербанка России (ВВБ СБ РФ) в декабре начал выдавать кредитные карты. Первоначально — только клиентам, получающим заработную плату с использованием банковских карт Сбербанка России более шести месяцев. Лимит кредита по карте устанавливается индивидуально для каждого клиента в зависимости от величины его дохода. Льготный период по карте достигает 50 дней. Минимальный ежемесячный платеж — 10% от суммы задолженности. Кроме того, ВВБ СБ РФ предоставил сроком на три года инвестиционный кредит в 82 млн рублей ЗАО «Ипотечная компания Сбербанка», которое направит их ОАО «МРСК Центра и Приволжья» для приобретения в лизинг оборудования.

Россельхозбанк укрепил позиции в районах Нижегородской области, фактически став доминирующей кредитной организацией, выдающей займы населению и юридическим лицам на селе. Международный банк Санкт-Петербурга открыл в декабре в Нижнем Новгороде филиал.

Не обошлось без казусов. Судебные приставы арестовали более 100 автомобилей одного из крупных нижегородских дилеров. Техника задержана в рамках судебного производства, инициированного московским банком, которому дилер задолжал. Эту информацию предоставило управление Федеральной службы судебных приставов по Нижегородской области. Между тем руководитель юридического отдела автодилера поясняет, что речь идет о револьверном кредите на год, договор подписан в декабре 2007 года. «Мы намерены обжаловать решение суда, которое считаем необоснованным. Компания не была предупреждена о действиях партнеров: нас не вызывали в суд, не уведомляли письменно о его решении. Арест имущества — это полная неожиданность», — говорит юрист.

Вернемся к теме региональной банковской системы в целом. Стоит отметить, что быстрому исправлению ситуации помогли действия правительства Нижегородской области и Главного управления Центробанка. Они занимались как прямым лоббированием выделения средств федеральным центром, так и активной информационной и организационной поддержкой. Не обошлось без госвласти при санации проблемных банков. Кроме того, Нижегородская область рассчитывает получить до 4 млрд рублей из 60 млрд, выделяемых правительством РФ на поддержку ипотечного кредитования, сообщил заместитель губернатора по социально-экономическому планированию, бюджетным отношениям и инвестиционной политике Нижегородской области Владимир Иванов. Он же возглавлял в эти тяжелые дни комиссию по мониторингу и исправлению ситуации в банковском секторе, в состав которой вошли представители ГУ ЦБ РФ, банковского сообщества, крупных клиентов и акционеров.

Государство поддержало НПСБ

И.о. председателя правления ЗАО «Нижегородпромстройбанк» Василий Лебедев:

— Поступившие от АСВ 5 млрд рублей, усилия команды ОАО «АКБ Саровбизнесбанк», поддержка правительства Нижегородской области позволили уже за первую рабочую неделю с момента назначения нового руководства, к 8 декабря 2008 года, восстановить нормальный режим работы Нижегородпромстройбанка. Уже за первый день работы банк провел более 8000 платежей на сумму свыше 300 млн рублей. Сразу была восстановлена работа всех 128 банкоматов Нижегородпромстройбанка, возобновлены зарплатные проекты. Банк работал с физическими лицами: в первую очередь выдавались вклады, без ограничений и своевременно. Восстановлено своевременное проведение текущих платежей юридических лиц, заработали и «бензиновые» (чиповые) пластиковые карты. В конце ноября были достигнуты договоренности о включении Нижегородпромстройбанка в перечень банков, с которыми работает правительство Нижегородской области. С первой же недели начали возвращаться денежные средства на клиентские счета, продляться и открываться новые вклады, превысившие за первую неделю 91 млн рублей. В середине декабря было видно — доверие к Нижегородпромстройбанку вернулось, банк работает в обычном режиме.