В централизации сила и экономия

Консолидацию вычислительных ресурсов Банк России начал несколько лет назад. Ранее платежная система РФ насчитывала 78 центров обработки данных, построенных на абсолютно разных программах-платформах с использованием различных прикладных программных продуктов. Поэтому было решено хаотичную систему привести к единому образцу. В прошлом году были созданы два коллективных центра обработки информации — в Нижнем Новгороде (КЦОИ-1) и в Санкт-Петербурге (КЦОИ-2), за каждым из которых закреплена группа регионов. Намечалось, что Московская область присоединится к нижегородскому КЦОИ-1. Однако по реализации проекта возникло множество сомнений. Дело в том, что Москва обрабатывает порядка миллиона платежей ежедневно, что составляет треть от общего количества платежей, обрабатываемых системой Банка России, а по общему объему расчетов в этих платежах содержится больше 70% всех средств. В конце прошлого года было решено заменить АСБР «Москва» на КЦОИ Московского региона.

Директор Межрегионального центра информатизации Банка России (МЦИ Банка России) Сергей Гришкин отметил достоинства новой системы: «КЦОИ позволит существенно сократить затраты на сопровождение путем оптимизации технической инфраструктуры. Вполне очевидно, что когда ресурсы сосредоточены в одном месте, требуется меньше специалистов и легче осуществлять сопровождение и управление. Кроме того, проще решать вопросы, связанные с безопасностью и надежностью функционирования системы».

Именно для обеспечения надежности и катастрофоустойчивости в Московском регионе будет построено сразу два центра — основной и резервный. Основной центр обработки будет находиться в Тушино, а второй — в 130 километрах от Москвы. При возникновении чрезвычайных ситуаций обработка может быть переведена из одного центра в другой.

В Москве не как у всех

За основу специалисты МЦИ взяли РАБИС-НП и внесли в него изменения, учитывая особенности платежной системы Московского региона.

Основное отличие столичной платежной системы закреплено в положении 18-П «Технология многорейсовой обработки платежей». Согласно этому документу московские банки в течение дня могут пять раз отправлять платежи в МЦИ в строго определенное время. МЦИ, в свою очередь, обрабатывает полученную от банков информацию о списании и зачислении платежей и отправляет ее обратно. В регионах практикуется режим on-line, то есть платежи не накапливаются, а обрабатываются по мере поступления. В Московском регионе было решено сохранить существующий принцип как наиболее приемлемый для столичного объема работы.

Вторая особенность заключается в том, что столичные транспорт и АРМы не являются типовыми. Поддержка этих решений требует специальных ресурсов и серьезных затрат, поэтому для оптимизации процесса дальнейшая стратегия развития банковской системы будет выстроена на сведении к единому образцу программных средств. Отсюда вытекает одна из основных задач — перевод существующих абонентов «Астра», «Фаст-инфо-2» и «Фаст-инфо-3» на СВК (типовая транспортная система взаимодействия с клиентом).

По словам Сергея Гришкина, переход будет осуществляться поэтапно.

Сейчас четыре крупнейших добровольца — Сбербанк, Межбанковская валютная биржа, банки «Петрокоммерц» и «Авангард» — подключены к стенду для прохождения тестирования и ознакомления. После завершения апробации начнется двухступенчатый переход остальных банков. Первыми на СВК перейдут 42 банка, которые сегодня работают с транспортом «Фаст-инфо-3». Намечен этот этап ориентировочно на июль 2008 года. А в следующем году их примеру последуют банки, работающие с «Фаст-инфо-2» и «Астра».

На данном этапе, по замечанию заместителя директора МЦИ Алексея Данилова, кредитные организации могут действовать по своему усмотрению. Если банк все устраивает в работе, то до тех пор, пока не подошло по графику время перехода на СВК, он может ничего не изменять. Для осуществления деятельности будет предоставлена модифицированная программа «Конва». Однако старые программы, как известно, не всегда справляются с поставленными задачами. Банки, которые участвуют в БЭСПе (сегодня их порядка десяти), первыми столкнулись с тем, что действующий региональный транспорт не ориентирован на технологию работы с каждым сообщением в отдельности. Поэтому существующие версии пришлось немного доработать. Но в дальнейшем для работы в БЭСПе от файлового обмена придется отказаться. СВК как раз обеспечит решение этой задачи. При желании банк может проявить инициативу и досрочно перейти на СВК.

Система реального времени

В РАБИС-НП так же, как и в АСБР «Москва», будет реализована проверка на возможность оплаты документа с учетом встречных поступлений. Результаты этих обработок будут поступать к абонентам в виде реестра проведенных платежей пять раз в день по итогам рейсов.

РАБИС в Москве не ведет очередей документов непрерывной обработки. Если поступил платеж и на него не хватает средств, он не ставится в очередь, а будет сразу отвергнут с формированием сообщения об ошибке. В тот момент, когда на стороне московской платежной системы прошла транзакция, кредитной организации-получателю приходит ответный электронный документ, в котором указаны его кредитовые поступления. Раньше уведомление надо было либо запрашивать принудительно, либо дожидаться реестра проведенных платежей по итогам рейса.

Обработка в режиме МОП имеет также некоторые особенности. Вначале проводится логический контроль пакета, если в пакете обнаружены какие-то ошибки, отправляется извещение, и на этом операции заканчиваются. Если с пакетом все в порядке, то отправитель получает сообщение о состоянии пакета. Это извещение, в отличие от квитанции, которую получают сейчас, формируется не на транспорте, а уже внутри платежной системы.

Следующий этап обработки внутри РАБИС-НП — это логический контроль документов, входящих в пакет, который будет происходить сразу при поступлении. Разработчики обещают, что для реестров длиной 5000 документов время отклика не должно составить больше двух минут.

В итоге кредитная организация получает пакет ЭСИД, содержащий либо положительное, либо отрицательное подтверждение о результатах контроля документов.

Главное преимущество этой системы заключается в том, что весь логический контроль документов будет происходить в режиме реального времени, и головная боль о том, прошел или нет пакет, отправленный за минуту до закрытия последнего рейса, частично «излечится».

Заместитель начальника отдела МЦИ Дмитрий Клионский также предупредил, что реестр проведенных платежей будет иметь несколько иной вид. Теперь каждая логическая группа документов будет доставляться в отдельном файле. То есть по итогам рейса поступает пакет зачисленных и списанных ЭПД в режиме МОП, в режиме НОП, отдельно прошедших по системе БЭСП, и пакет ЭСИД, в котором будут подтверждения дебета, кредита, промежуточная выписка, извещение о состоянии отложенных и отозванных ЭПД и извещение о группе аннулированных платежей. Эти сведения будут поступать по итогам каждого рейса. Кроме того, в отличие от действующей сейчас технологии пакеты ЭПД и ЭСИД будут содержать документы по всем счетам кредитной организации. Сейчас пакеты составляются по каждому счету отдельно. Пятый рейс будет включать еще дополнительный ЭСИД — окончательную выписку по итогам дня, содержащую входящий остаток на день, исходящий остаток на день и информацию о прошедших ЭПД. ЭСИД формируются по каждому счету организации.

Еще один нюанс связан с использованием IBM WebSphere MQ. Дело в том, что по каналам IBM WebSphere MQ, больше 100 мегабайт в одном сообщении передано быть не может. Поэтому те электронные сообщения, которые превышают указанный объем, могут быть разбиты на части. И эти части должны быть собраны воедино уже на клиентской стороне самостоятельно. Для ясности фрагменты будут пронумерованы и на каждом из них проставлены реквизиты, по которым легко можно установить их принадлежность.

От технологии к реалиям

Банкиров также интересовал вопрос, позволит ли РАБИС-НП повысить скорость обработки реестра платежей. Ни для кого не секрет, что в часы пик банки нередко сталкиваются с проблемой проведения электронных платежей.

Директор МЦИ Сергей Гришкин прокомментировал эту ситуацию так: «Время подготовки реестров не зависит от транспортной системы – это время, которое расчетная система занимает на клиринг и изготовление отчетных форм. Действительно, в начале и в середине декабря были трудности, вызванные ростом нагрузки, но мы сумели оптимизироваться, и уверяю вас, что в мае такого не ожидается. Что касается РАБИС-НП, тут нам сложно составить прогноз, потому что эта технология адаптированная, она еще нигде не эксплуатировалась. У нас нет опыта, на основании которого мы могли бы сделать выводы, и нагрузочного тестирования пока не проводилось. Но мы уверены, что все будет происходить в регламентное время».

Также Сергей Гришкин обратил внимание на тот факт, что сбои могут возникать по разным причинам. Если аварийная ситуация произошла по вине МЦИ, то обычно рейсы продлеваются и автоинформатор об этом сообщает. Если это индивидуальная ситуация, которая происходит в конкретном банке, МЦИ не может действовать вопреки нормативному документу и изменять рейс. Поэтому кредитной организации придется самостоятельно искать выход из сложившейся ситуации.

Банки, в свою очередь, предпринимают меры для повышения надежности прохождения платежей. Так, в МЦИ поступила заявка от Сбербанка об использовании каналов доступа для соединения с МЦИ при помощи двух провайдеров. Еще несколько банков также заявили, что рассматривают подобный вариант.

Сегодня у кредитных организаций появилась возможность технически реализовать эту идею. Долгое время монопольное положение в этой сфере занимала компания «Инкома». Для предоставления услуг подключения к МЦИ компаниям-провайдерам предъявляются очень высокие технические требования и не все их в состоянии выполнить. Например, каналы связи абонентов и телекоммуникационных серверов МЦИ должны быть изолированы от других публичных сетей. Кроме того, провайдер должен обеспечить независимое подключение к двум территориально удаленным технологическим площадкам МЦИ, а это требует серьезных финансовых вложений в инфраструктуру. К тому же это направление развития бизнеса не для всех компаний представляет интерес, так, МЦИ исходящий трафик предоставляется бесплатно. Теперь на рынке появился второй провайдер — компания «Комкор». МЦИ высказывает свое одобрение и готово рассмотреть возможность обслуживания банка двумя провайдерами.

 Мнение эксперта 

Олег Кравченко, руководитель направления систем связи компании КРОК

Задача привлечения и удержания розничных клиентов определяет интерес банков к системам, повышающим качество обслуживания и обработки поступающих запросов. Поскольку телефонная связь является одним из основных каналов общения с частными лицами, банки создают центры обработки вызовов, колл-центры. Это позволяет не только увеличить долю обслуженных обращений и расширить спектр предлагаемых услуг, но и уменьшить нагрузку на операторов. К примеру, в результате запуска территориально распределительного центра телефонных продаж и консультаций Русского банка развития операторы банка стали принимать и отслеживать в несколько раз больше запросов от клиентов. Также расширился список услуг, которые ежедневно могут получать клиенты банка по телефону. Это решение наши специалисты реализовали на базе технологий Avaya.

Стремясь оказаться ближе к своему потребителю, банки не только наращивают функционал услуг, но и активно идут в регионы, открывают новые представительства. Эффективным инструментом в случае роста филиальной сети является IP-телефония. Эта технология имеет ряд неоспоримых функциональных преимуществ по сравнению с традиционной связью. Главное среди них — существенное сокращение затрат на обслуживание и поддержку трафика. Как следствие — значительная часть IТ-проектов банков связана с модернизацией телекоммуникационной инфраструктуры.

Другое инфраструктурное решение, эффективно решающее коммуникационные и управленческие задачи при наличии широкой филиальной сети, – системы видеоконференцсвязи. В последние годы банки все активнее начинают использовать его в своей работе и не только для общения с партнерами. Например, созданная специалистами КРОК в Альфа-Банке система ВКС, изначально предназначенная для задач топ-менеджмента, сегодня успешно используется внутри компании для проведения семинаров и стажировок коллег из регионов. Решение позволяет не только общаться с партнерами в режиме реального времени, участвовать в совещаниях, но и совместно просматривать документы и видеоматериалы, прослушивать аудиозаписи.