НБКИ недавно обнародовало такие данные: в прошлом году число кредитов с признаками мошенничества выросло более чем вдвое и превысило объем в 150 млрд рублей. Количество потенциальных мошенников в настоящее время может превышать 600 тыс. человек.

На мой взгляд, данный факт — это новая угроза розничному кредитованию и, как следствие, рынку взыскания просроченной задолженности. В связи с этим считаю важным улучшить механизмы предоставления информации в бюро и сделать ее использование более эффективным. В настоящее время коллекторы работают только с теми персональными данными должников, которые им передают банки. В результате страдает эффективность взыскания просрочки. И вряд ли надо напоминать о том, что от этого страдает и коллекторский, и банковский бизнес. Это очевидно. Что я предлагаю?

Первое. Необходимо предоставить законный доступ к информации БКИ профессиональным взыскателям. Для этого, конечно, предстоит усовершенствовать закон о бюро кредитных историй.

Второе. И в интересах профессиональных взыскателей, и в интересах банковского сообщества — предоставлять более полную и открытую информацию по портфелям просроченной задолженности, выставляемым на продажу и передаваемым на агентское взыскание. Ведь это, во-первых, позволит коллекторским агентствам дать более высокую цену по цессионным портфелям. А во-вторых, повысит эффективность работы по агентским портфелям.

Третье. Для того чтобы убедиться, что коллектору продан тот портфель, который был заявлен с изменениями не более определенного порогового значения (скажем на 4%), НАПКА предлагает ввести в процесс купли-продажи цессионных портфелей ID ссуд. То есть у каждого должника в продаваемом портфеле будет свой уникальный номер, одинаковый на момент оценки и на момент продажи. Это позволит провести анализ изменений на автоматизированном уровне с максимальной точностью, следовательно, ускорить процесс проверки и снизить до минимума риск необходимости переоценки портфеля или снижения цен в будущих цессиях.

Для того чтобы убедиться, что коллектору продан тот портфель, НАПКА предлагает ввести в процесс купли-продажи цессионных портфелей ID ссуд

Кроме того, предоставление одинакового ID, например номера договора, в ходе агентского сопровождения и последующей цессии позволяет коллекторам выявить группу должников, с которыми они работали ранее, и оценить портфель с очень высокой точностью.

Благодаря использованию подобной практики банк может увеличить базовую стоимость цессионных портфелей на несколько процентных пунктов. Не исключено, что по отдельным портфелям рост стоимости может достигать 10–20%.

Четвертое. Для повышения эффективности процесса взыскания важно передавать все долги одного заемщика в одно агентство; необходимо информировать сотрудников банка, с которыми может контактировать должник, о произошедшей передаче работы во внешнее агентство. В противном случае у должника возникнет не только недопонимание, но и недоверие.

Пятое. Еще хочу обратить внимание на важность оперативного обмена информацией о поступивших платежах. Это необходимо для своевременной корректировки стратегии взыскания. Я обеими руками голосую за полную интеграцию IT-архитектуры в части обмена этими данными. В ответ банк сможет увидеть все действия, которые осуществляет профессиональный взыскатель, и их результаты.

Также хочу обратить внимание и на другие аспекты.

Отдельным пластом можно говорить о желании повысить качество выдаваемых новых кредитов, так как при выдаче кредитов неплатежеспособным или уже закредитованным заемщикам заведомо снижается шанс взыскать задолженность в случае ее возникновения. 

Очень полезным бывает договориться о рамках полномочий агентства по предложению тех или иных программ дисконтирования, чтобы увеличить шансы сбора задолженности в определенных сегментах должников.

Одним из ближайших вопросов, которые предстоит решить банковскому сообществу и профессиональным взыскателям, является передача достоверных контактных данных должников, возможность привлечения профессиональных взыскателей в качестве частных судебных приставов и в качестве конкурсных управляющих при персональном банкротстве.