Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Предприниматели увидели новые возможности для расширения бизнеса
08.11.2022 FinCorpFinRetailАналитика

Предприниматели увидели новые возможности для расширения бизнеса

Заместитель председателя правления КБ «Кубань Кредит» Александр Калинич рассказал «Б.О», как отражается на работе банка с малым и средним бизнесом трансформация российской экономики


— Александр Иванович, насколько сегодня активен малый и средний бизнес?

— Результаты недавних исследований показывают рост инвестиционной активности в секторе малого и среднего предпринимательства в последние месяцы. Дело в том, что предприниматели в условиях санкций увидели новые возможности для расширения своего бизнеса. Сейчас уже можно констатировать: по отрасли в целом и по Банку «Кубань Кредит» в частности — деловая активность возвращается к показателям на начало текущего года.

Большую роль в этом сыграли повышение доступности кредитования в рамках мер государственной поддержки, а также восстановление потребительского спроса. При этом аналитики подчеркивают, что рост инвестиционной активности МСП происходит на фоне замедления инвестиций крупного бизнеса. Это объясняется тем, что МСБ-сектор быстрее крупных компаний адаптируется к изменениям. А укрепление курса рубля и расширение каналов сотрудничества с дружественными странами открывают новые перспективы развития.

— Какие в связи с этим темпы роста корпоративного кредитного портфеля в 2022 году демонстрирует «Кубань Кредит»? Пересматривал банк планы в связи с геополитической обстановкой?

— Портфель предприятий в нашем банке стабильно растет в соответствии с нашими стратегическими задачами. За первые девять месяцев текущего года он увеличился на 3,5 млрд рублей и на 1 октября достиг объема 63 млрд рублей.

Несмотря на геополитическую ситуацию, «Кубань Кредит» не пересматривал планы в части кредитования. Более того, мы пошли на расширение линейки кредитных продуктов: обновление затронуло скоринговые и новые льготные программы. Так, в третьем квартале банк заключил соглашения с Минпромторгом РФ и администрацией Подмосковья на предоставление кредитов бизнесу по сниженной процентной ставке. В первом случае льготные ссуды выдаются на финансирование импортных контрактов, во втором — заемщикам приоритетных отраслей, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Московской области. Кроме того, в ноябре мы планируем подписать новое соглашение с Министерством промышленности и торговли Российской Федерации о реализации программы промышленной ипотеки.

Что касается собственных кредитных продуктов, то в октябре банк запустил новые скоринговые программы для предпринимателей из сфер арендного и гостиничного бизнеса.

— Сильно ли изменилась ситуация с просрочкой в 2022 году?

— При принятии решения о кредитовании банк придерживается индивидуального подхода к каждому заемщику. Это позволяет оценить финансовые возможности клиента в зависимости от перспектив его проекта или бизнес-задач. На основе оценки определяются максимальная сумма кредита и комфортные условия для погашения. Такой подход гарантирует банку из года в год один из самых качественных на российском рынке корпоративных кредитных портфелей. Ситуация не изменилась и в текущем году. Мы даже отмечаем снижение уровня просроченной задолженности.

Александр Калинич, заместитель председателя правления КБ «Кубань Кредит»

Александр Калинич, заместитель председателя правления КБ «Кубань Кредит»

— Наблюдает ли банк переток клиентов в неосновные инструменты финансирования или же этими инструментами пользуются новые клиенты? Какова динамика по данному направлению?

— Финансовые запросы предпринимателей, как правило, определяются спецификой их деятельности, отраслевой принадлежностью и целевым использованием привлекаемых средств. В настоящее время мы не видим перетока клиентов в неосновные инструменты финансирования. Наоборот, предприниматели начинают одновременно использовать возможности кредитования и, допустим, факторинга и банковских гарантий.

Если клиенту для развития бизнеса требуется приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования, то это относится к инвестиционному финансированию. Следовательно, необходимо только кредитование. Для финансирования же текущих потребностей помимо кредитов можно прибегнуть к факторингу. Эта услуга чаще всего востребована у производственных и торговых предприятий, которые работают с сетевыми компаниями. С помощью факторинга удобно управлять дебиторской задолженностью.

В свою очередь, банковские гарантии обеспечивают обязательства клиента в рамках исполнения контрактов, особенно в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. Здесь мы, кстати, отмечаем рост интереса к услуге. Так, портфель экспресс-гарантий в банке в этом году впервые превысил 2 млрд рублей. Также наблюдаем большую потребность бизнеса в инструментах для ВЭД.

— Какие секторы МСБ помимо работы с сельхозпроизводителями находятся в фокусе банка «Кубань Кредит»?

— Бизнес-среда в южных регионах России весьма диверсифицирована. Наряду с аграрным сектором широко развиваются строительство и производство, санаторно-курортная и гостиничная сферы, торговля и логистический бизнес. Поэтому «Кубань Кредит» активно работает с предприятиями, представляющими все перечисленные секторы экономики.

— Какую выгоду могут получить клиенты из сектора МСБ, придерживающиеся ESG-повестки? Как происходит верификация?

— Между банком «Кубань Кредит» и Министерством экономики Краснодарского края заключено соглашение, которое предусматривает снижение процентной ставки при кредитовании ESG-проектов на территории региона. В настоящее время идет разработка инструментария для реализации программы.

— Уход международных платежных систем и исчезновение современных методов оплаты повлек изменение привычных клиентских сценариев оплаты. Может ли банк предложить что-то взамен для ТСП?

— На работе торговых точек уход зарубежных платежных систем отразился незначительно. Карточные платежи внутри страны выполняются НСПК. Покупатели продолжают расплачиваться картами за товары и услуги. Пожалуй, самая заметная трудность связана с тем, что теперь нельзя совершать оплату с помощью сервисов Apple Pay или Google Pay, но пластиковыми картами по-прежнему можно платить бесконтактным способом.

В качестве альтернативы «Кубань Кредит» предлагает предпринимателям подключить услугу QR Pay. Она позволяет принимать оплату в своей торговой сети через считывание сформированного QR-кода. Продукт сегодня набирает популярность среди представителей бизнеса. За первые девять месяцев 2022 года количество корпоративных клиентов банка, подключивших QR Pay, увеличилось почти в три раза. За этот период совершено около 90 тыс. операций, объем денежных переводов составил 476 млн рублей.

Чаще всего сервисом пользуются предприятия розничной и оптовой торговли. Кроме того, он востребован у предпринимателей, которые осуществляют деятельность в области здравоохранения, занимаются поставкой продуктов питания и напитков, ремонтом автомобилей и мотоциклов.

— Какие задачи по развитию бизнеса ставит перед собой «Кубань Кредит» в части работы с МСП?

— Относительно кредитования банк планирует развитие продуктовой линейки и расширение комплекса финансовых и нефинансовых услуг. В первую очередь они будут адресованы представителям малого и среднего бизнеса, а также микропредприятиям.

Современный банкинг невозможно представить без удобного и доступного цифрового пространства. Следовательно, мы продолжим работу по его оптимизации. Это позволит автоматизировать как внутренние, так и внешние бизнес-процессы и увеличить возможность получения наших продуктов и сервисов в режиме онлайн.






Новости Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ