— Александр Иванович, насколько сегодня активен малый и средний бизнес?

— Результаты недавних исследований показывают рост инвестиционной активности в секторе малого и среднего предпринимательства в последние месяцы. Дело в том, что предприниматели в условиях санкций увидели новые возможности для расширения своего бизнеса. Сейчас уже можно констатировать: по отрасли в целом и по Банку «Кубань Кредит» в частности — деловая активность возвращается к показателям на начало текущего года.

Большую роль в этом сыграли повышение доступности кредитования в рамках мер государственной поддержки, а также восстановление потребительского спроса. При этом аналитики подчеркивают, что рост инвестиционной активности МСП происходит на фоне замедления инвестиций крупного бизнеса. Это объясняется тем, что МСБ-сектор быстрее крупных компаний адаптируется к изменениям. А укрепление курса рубля и расширение каналов сотрудничества с дружественными странами открывают новые перспективы развития.

— Какие в связи с этим темпы роста корпоративного кредитного портфеля в 2022 году демонстрирует «Кубань Кредит»? Пересматривал банк планы в связи с геополитической обстановкой?

— Портфель предприятий в нашем банке стабильно растет в соответствии с нашими стратегическими задачами. За первые девять месяцев текущего года он увеличился на 3,5 млрд рублей и на 1 октября достиг объема 63 млрд рублей.

Несмотря на геополитическую ситуацию, «Кубань Кредит» не пересматривал планы в части кредитования. Более того, мы пошли на расширение линейки кредитных продуктов: обновление затронуло скоринговые и новые льготные программы. Так, в третьем квартале банк заключил соглашения с Минпромторгом РФ и администрацией Подмосковья на предоставление кредитов бизнесу по сниженной процентной ставке. В первом случае льготные ссуды выдаются на финансирование импортных контрактов, во втором — заемщикам приоритетных отраслей, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Московской области. Кроме того, в ноябре мы планируем подписать новое соглашение с Министерством промышленности и торговли Российской Федерации о реализации программы промышленной ипотеки.

Что касается собственных кредитных продуктов, то в октябре банк запустил новые скоринговые программы для предпринимателей из сфер арендного и гостиничного бизнеса.

— Сильно ли изменилась ситуация с просрочкой в 2022 году?

— При принятии решения о кредитовании банк придерживается индивидуального подхода к каждому заемщику. Это позволяет оценить финансовые возможности клиента в зависимости от перспектив его проекта или бизнес-задач. На основе оценки определяются максимальная сумма кредита и комфортные условия для погашения. Такой подход гарантирует банку из года в год один из самых качественных на российском рынке корпоративных кредитных портфелей. Ситуация не изменилась и в текущем году. Мы даже отмечаем снижение уровня просроченной задолженности.

Александр Калинич, заместитель председателя правления КБ «Кубань Кредит»

— Наблюдает ли банк переток клиентов в неосновные инструменты финансирования или же этими инструментами пользуются новые клиенты? Какова динамика по данному направлению?

— Финансовые запросы предпринимателей, как правило, определяются спецификой их деятельности, отраслевой принадлежностью и целевым использованием привлекаемых средств. В настоящее время мы не видим перетока клиентов в неосновные инструменты финансирования. Наоборот, предприниматели начинают одновременно использовать возможности кредитования и, допустим, факторинга и банковских гарантий.

Если клиенту для развития бизнеса требуется приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования, то это относится к инвестиционному финансированию. Следовательно, необходимо только кредитование. Для финансирования же текущих потребностей помимо кредитов можно прибегнуть к факторингу. Эта услуга чаще всего востребована у производственных и торговых предприятий, которые работают с сетевыми компаниями. С помощью факторинга удобно управлять дебиторской задолженностью.

В свою очередь, банковские гарантии обеспечивают обязательства клиента в рамках исполнения контрактов, особенно в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. Здесь мы, кстати, отмечаем рост интереса к услуге. Так, портфель экспресс-гарантий в банке в этом году впервые превысил 2 млрд рублей. Также наблюдаем большую потребность бизнеса в инструментах для ВЭД.

— Какие секторы МСБ помимо работы с сельхозпроизводителями находятся в фокусе банка «Кубань Кредит»?

— Бизнес-среда в южных регионах России весьма диверсифицирована. Наряду с аграрным сектором широко развиваются строительство и производство, санаторно-курортная и гостиничная сферы, торговля и логистический бизнес. Поэтому «Кубань Кредит» активно работает с предприятиями, представляющими все перечисленные секторы экономики.

— Какую выгоду могут получить клиенты из сектора МСБ, придерживающиеся ESG-повестки? Как происходит верификация?

— Между банком «Кубань Кредит» и Министерством экономики Краснодарского края заключено соглашение, которое предусматривает снижение процентной ставки при кредитовании ESG-проектов на территории региона. В настоящее время идет разработка инструментария для реализации программы.

— Уход международных платежных систем и исчезновение современных методов оплаты повлек изменение привычных клиентских сценариев оплаты. Может ли банк предложить что-то взамен для ТСП?

— На работе торговых точек уход зарубежных платежных систем отразился незначительно. Карточные платежи внутри страны выполняются НСПК. Покупатели продолжают расплачиваться картами за товары и услуги. Пожалуй, самая заметная трудность связана с тем, что теперь нельзя совершать оплату с помощью сервисов Apple Pay или Google Pay, но пластиковыми картами по-прежнему можно платить бесконтактным способом.

В качестве альтернативы «Кубань Кредит» предлагает предпринимателям подключить услугу QR Pay. Она позволяет принимать оплату в своей торговой сети через считывание сформированного QR-кода. Продукт сегодня набирает популярность среди представителей бизнеса. За первые девять месяцев 2022 года количество корпоративных клиентов банка, подключивших QR Pay, увеличилось почти в три раза. За этот период совершено около 90 тыс. операций, объем денежных переводов составил 476 млн рублей.

Чаще всего сервисом пользуются предприятия розничной и оптовой торговли. Кроме того, он востребован у предпринимателей, которые осуществляют деятельность в области здравоохранения, занимаются поставкой продуктов питания и напитков, ремонтом автомобилей и мотоциклов.

— Какие задачи по развитию бизнеса ставит перед собой «Кубань Кредит» в части работы с МСП?

— Относительно кредитования банк планирует развитие продуктовой линейки и расширение комплекса финансовых и нефинансовых услуг. В первую очередь они будут адресованы представителям малого и среднего бизнеса, а также микропредприятиям.

Современный банкинг невозможно представить без удобного и доступного цифрового пространства. Следовательно, мы продолжим работу по его оптимизации. Это позволит автоматизировать как внутренние, так и внешние бизнес-процессы и увеличить возможность получения наших продуктов и сервисов в режиме онлайн.