• В августе 2023 года начался активный приток денег граждан на вклады. За пять месяцев вклады населения выросли на 5,3 трлн рублей. Благодаря высоким ставкам граждане во второй половине прошлого года заработали почти триллион рублей в виде процентов по вкладам. Приток средств на вклады продолжается, за первый квартал этого года он составил еще почти 2 трлн рублей.
• За год корпоративный кредитный портфель вырос на 20%, или более чем на 12 трлн рублей. А объем корпоративных облигаций прибавил 4,6 трлн рублей.
• Выросла доля кредитов компаниям под плавающие ставки, в выдачах февраля 2024 года она составила 54%.
• Рост корпоративного кредитования начал замедляться в начале 2024 года, но не останавливается. В этом году рост будет более умеренным по сравнению с рекордным показателем прошлого года.
• За последние два года в полтора раза увеличилась доля выдачи ипотечных кредитов людям с высокой долговой нагрузкой. В четвертом квартале прошлого года почти каждый второй заемщик получал ипотеку с перспективой тратить более 80% своих доходов на платежи по ипотечному займу.
• Разрыв между ценами на первичное и вторичное жилье продолжал расти, достигнув 44% при исторической норме около 10%.
• Ускоренный рост цен на жилье привел к тому, что лимит страхового возмещения по счету эскроу часто уже не покрывает стоимость квартиры. Предлагается обсудить увеличение лимита страхового возмещения по счету эскроу вдвое — с 10 млн рублей до 20 млн рублей.
• В прошлом году запущено стимулирующее банковское регулирование для приоритетных проектов импортозамещения и технологического развития. Стимулы позволили профинансировать важные проекты на сумму около 300 млрд рублей, но потенциал стимулов значительно больше, чем предполагалось.
• ЦБ предлагает: снизить взносы банков в систему страхования по рублевым вкладам от трех лет и безотзывным сберегательным сертификатам; увеличить лимит страхового возмещения для длинных денег вкладчиков с 1,4 до 2 млн рублей и до 2,8 млн рублей для долгосрочных безотзывных сертификатов.
• Рынок капитала становится значимым источником ресурсов для реального сектора, возобновляются первоначальные размещения акций, год стал успешным для внутреннего рынка. Начата работа по решению проблемы активов российских инвесторов, замороженных в иностранной инфраструктуре, с восстановлением доступа к активам на сумму свыше 3 трлн рублей. Меры затронули не менее 2,5 млн российских инвесторов.
• В прошлом году доля безналичных платежей в розничном обороте превысила 83%. СБП демонстрирует кратный рост операций, каждый второй житель страны использует ее для переводов, а каждый третий оплачивает через нее покупки.
• В 2024 году планируется расширить возможности оплаты услуг в бюджетную систему через СБП, а также ввести универсальный QR-код.
• Внутрироссийский обмен через SWIFT полностью прекращен.
• Более 160 иностранных участников из 20 стран присоединились к Системе передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС).
• Востребованность услуг цифрового профиля устойчиво растет. За прошлый год граждане использовали сервис в два раза чаще, оформив более 30 млн кредитов, страховок и других услуг.
• По результатам пилотирования цифрового рубля будут определены сроки масштабирования, предположительно не ранее 2025 года. ЦБ уже ведет диалог о возможности трансграничных операций в цифровых валютах центральных банков (ЦВЦБ) со странами, которые создают аналогичные платформы. Здесь важна не только их техническая, но и политическая готовность.
• Обсуждаются подходы к регулированию применения искусственного интеллекта. Финансовые организации должны использовать ИИ открыто, безопасно и ответственно на благо клиентам.
• Достижения в законодательной базе: принят Закон о полной стоимости кредита, включая дополнительные услуги и платежи. Увеличен период охлаждения для возврата денег за навязанные услуги. Исчезла реклама кредитов с нереальными ставками, обставленными условиями. С мая 2024 года вступит в силу Закон о бесплатном переводе денег между счетами в разных банках, в июле — Закон о противодействии кибермошенникам. Принят Закон о самозапретах на кредиты.
• Важные для граждан законопроекты: ограничение плавающих ставок в кредитовании — предприятия чаще берут кредиты по привлекательным ставкам, но граждане и микропредприятия сталкиваются с трудностями оценки рисков. Финансовые пирамиды — внесен законопроект о запрете организациям, не поднадзорным Банку России, привлекать инвестиции граждан.
• Жалобы на мисселинг и недобросовестные продажи сократились вдвое в прошлом году. Предлагается повысить штрафы за обман потребителей и нечестное обогащение до 1% капитала, если банк не устраняет нарушения.
• Рынок рассрочки активно развивается и почти удвоился за прошлый год. Регулирование рассрочки требует найти баланс между удобством и недостаточной прозрачностью сервиса. Вся платная рассрочка должна быть в виде кредита или займа для защиты прав потребителей. Разумным является сохранение пространства для небанковских операторов бесплатной рассрочки. Их деятельность должна быть отрегулирована таким образом, чтобы потребители могли адекватно оценить условия рассрочки и избежать неподъемной долговой нагрузки.
• В 2022 году полисы ОСАГО подорожали, но не так сильно, как запчасти. В прошлом году средняя стоимость полисов на легковые автомобили осталась на уровне 7,4 тыс. рублей. В четыре раза сократились жалобы на отказы в оформлении полисов. Это результат надзорных мер и эффект от перестраховочного пула.

Фото: Госдума