Финансовая сфера

Что такое обязательный контроль? По сути, это меры Росфинмониторинга по ограничению/недопущению сомнительных операций, которые он принимает на основе информации от установленных законом организаций (в их числе: кредитные, микрофинансовые, брокерские организации, ломбарды, операторы по приему платежей и др.).Таким образом, с нового года число случаев, когда упомянутые организации будут сообщать о проводимых операциях в Росфинмониторинг, увеличится. 

Что изменилось

С 10 января 2021 года организации сообщают в Росфинмониторинг, если сумма операции с денежными средствами или иным имуществом равна или превышает 600 тыс. рублей (или равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс. рублей либо превысит ее), также в случаях: 

• снятия/зачисления со счета/на счет юрлица наличных средств;
• зачисления/списания денежных средств на счет (вклад) /со счета (вклада) юрлица или иностранной структуры, период деятельности которых не превышает трех месяцев со дня их регистрации (инкорпорации), либо зачисления/списания денежных средств на счет (вклад) /со счета (вклада) юрлица или иностранной структуры, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;
• получения денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;
• передачи или выплаты физическому лицу выигрыша в азартной игре;
• выплаты, передачи или предоставления физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;
• предоставления юрлицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юрлицам, а также получения такого займа.

В дополнение к этому под контроль попадают операции, связанные с выплатой физическому или юридическому лицу страхового возмещения или получением ими страховой премии:

• по страхованию жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
• по пенсионному страхованию;
• по страхованию жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Как и в случаях с упомянутыми выше видами страхования, для того чтобы попасть под контроль, суммы операций с цифровыми активами должны быть равны или превышать 600 тыс. рублей (или этот же рублевый эквивалент иностранной валюты); почтовые переводы и возвраты аванса за услуги связи — равны или более 100 тыс. рублей (или этот же рублевый эквивалент иностранной валюты).

Если вы совершаете или планируете совершать сделки, связанные с недвижимостью, имейте в виду, что сами операции, вне зависимости от способа оплаты (наличными или безналичными средствами), будут на контроле, если их сумма будет равна или превысит 3 млн рублей (или этот же рублёвый эквивалент иностранной валюты). Некоторые операции по лизинговым платежам и платежам, связанным с выполнением гособоронзаказа, также будут подлежать обязательному контролю.

Что это значит для участников платежей? 

Помимо того, что установленные законом организации чаще будут направлять информацию в госорганы, можно ожидать, что внутренний контроль в них усилится. Соответствующие службы и отделы таких организаций будут чаще и в большем объеме запрашивать документы, связанные с проведением операций. Конкретные операции, по которым должны отчитываться те или иные организации перед Росфинмониторингом, закреплены в п. 4 ст. 6 Закона «О противодействии легализации доходов…». 

Если ваши операции по сумме не будут превышать установленные в законе пороги, то это еще не значит, что к вам не будет вопросов: внутренние требования всевозможных кредитных организаций, брокеров и иных финансовых платформ, как правило, жестче, чем требования закона, что вызвано желанием перестраховаться. 

Усиление контроля за обращением денежных средств субъектов предпринимательской деятельности и источниками их происхождения, в целом, ожидаемо. Любопытство вызывает тот факт, что государство медленно, но верно берет курс на мониторинг денежных средств домохозяйств. Это, в свою очередь, свидетельствует о том, что практика подтверждения происхождения активов физических лиц, которая широко распространена в среде иностранных финансовых организаций, уверенно набирает обороты в российской действительности.

Если вы обладаете значительными финансовыми средствами или планируете совершать операции, которые могут попасть под обязательный контроль, мы рекомендуем заблаговременно позаботиться о документах или иных доказательствах (восстановить их), которые смогли бы подтвердить источники происхождения доходов. Ведь на практике может сложиться ситуация, когда из-за отсутствия подтверждений даже в отношении средств, полученных законным путем, могут появиться вопросы.