Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Появление российского цифрового рубля — вопрос фактически решенный. Руководство ЦБ поделилось планами цифровизации финансово-банковского сектора на 2021-2022 годы
В ходе февральской встречи «Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков» президент АБР Георгий Лунтовский сказал, что 50% банков волнуют вопросы ПОД/ФТ, но на пятки наступают вопросы идентификации и цифровизации. «Крупных игроков интересуют возможности использования моделей. Малые банки интересуют приземленные вопросы», — отметил он.
Анатолий Аксаков, председатель Комитета по финансовому рынку Госдумы, председатель Совета АБР, попросил у председателя Банка России «выступить локомотивом» в процессе перехода на российское ПО, что позволит участникам рынка удешевить расходы по выполнению поручения президента России.
К числу сложных решений, принятых в кризис в области НПС и сфере финансовых технологий, первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова отнесла изменение эквайринговых комиссий по социально-значимым товарам и медицинским учреждениям, что повлияло на бизнес-модели банков. «Мы вернули рыночное регулирование в этой части и не предполагаем пока возвращаться к таким способам регулирования, хотя запросы поступают», — сообщила замглавы ЦБ.
Ольга Скоробогатова (ЦБ РФ) приняла участие онлайн. Фото: Олег Зубко, Ассоциация банков России
К важным итогам года в развитии регулирования НПС в 2020 году она отнесла то, что определены новые субъекты: поставщики платежных приложений, платежные агрегаторы, операторы услуг информационного обмена, иностранные поставщики платежных услуг. В планах по регулированию платежных агентов — введение их реестров, введение института СРО на рынке приема платежей и контроль со стороны ЦБ.
По запросу рынка в 2020 году нормативно закреплены переводы между электронными корпоративными кошельками юрлиц и ИП. В планах на этот год — существенное увеличение лимитов по кошелькам физлиц, прошедших упрощенную идентификацию (законопроект внесен в Госдуму), а также возможность пополнения их со счетов других физлиц.
Остаток электронных денежных средств в 2021 году планируется увеличить с 15 до 60 тыс. рублей, сумму ежемесячных переводов — с 40 до 200 тыс.
Рынок безналичных платежей в рознице по итогам года вырос на 5,6 до 70,3%. При этом карта «МИР» по объему операций вышла на показатель 24% (прирост 4,7%), количество эмитированных карт составило 30,6%. «Для нас важно, чтобы у клиента были удобные сервисы, программы лояльности, кэшбэк, индивидуальные скидки», — сказала зампред ЦБ. Это предмет совместной работы банков и НПСК, подчеркнула она.
«МИР» выходит на международные рынки: карты принимаются уже в 10 странах, помимо ЕАЭС среди них Вьетнам и Турция. Проведены первые операции в Великобритании и Южной Корее, на Кипре.
Система передачи финансовых сообщений (СПФС) насчитывает уже более 400 участников, среди них 23 иностранных, включая банки Германии и Швейцарии. Реализована возможность подключения через сервис-бюро, что снижает издержки. Количество сообщений в системе в прошлом году выросло в 1,8 раза, всего их передано более 24 млн. «Мы достигли порядка 21% внутрироссийского трафика SWIFT. Переводить средства в нашей системе дешевле», — подчеркнула Ольга Скоробогатова.
К СБП подключены 213 банков (из 450), через систему переведено 1,1 трлн рублей. Цели проекта: дать клиенту новые сервисы, обеспечить возможность разным банкам конкурировать в этой сфере независимо от их размера и ресурсов, напомнила зампред ЦБ. А глава ЦБ Эльвира Набиуллина уточнила, что использование СБП дает доступ к конкуренции по другим продуктам.
Фото: Олег Зубко, Ассоциация банков России
К концу 2021 года к СБП будет подключено уже около 300 банков, ожидают в ЦБ. В прошлом году установлены сроки обязательного предоставления сервисов в СБП по ключевым операциям в сегментах c2c, c2b, деление банков на системно значимые и с универсальной лицензией.
Анатолий Аксаков передал руководству ЦБ пожелание банков расширить использование платежей на сегмент b2c, в том числе — для осуществления зарплатных проектов по номеру телефона. «Вначале отрабатываем c2b. Пилотный запуск сервиса b2c ориентировочно планируется на весну 2022 года», — озвучила позицию ЦБ Ольга Скоробогатова. Не все банки заинтересованы в этом, к тому же высоки риски, в том числе фрода, пояснила она.
Эльвира Набиуллина, в свою очередь, потребовала от финансовых институтов ускорить внедрение платежей по QR-кодам. Ольга Скоробогатова сообщила, что для банков, не имеющих своей технологии, НСПК предоставляет клиентам до 1 апреля приложение «СБПэй». Сервисом смогут воспользоваться самозанятые и МСП, что снизит их расходы на эквайринг.
К текущим вызовам, оставшимся «в наследство» от предыдущих лет в НПС и сфере финансовых технологий, зампред отнесла неравномерность доступа к платежным услугам и неравный доступ участников рынка к государственным данным. В приоритете также остается развитие цифровых платформ, в частности ЦБ работает над созданием онлайн-платформы для факторинга, сказала Эльвира Набиуллина (находится в стадии «пилота»).
Николай Журавлев, зампред Совета Федерации ФС РФ, сообщил, что дорабатывается для внесения в Госдуму новый вариант революционного для антиотмывочного законодательства законопроект, запускающий систему «Светофор».
Николай Журавлев, зампред Совета Федерации ФС РФ Фото: Олег Зубко, Ассоциация банков России
Отношение рынка к созданию платформы KYC неоднозначно, однако на текущий год назначен ее запуск в промышленную эксплуатацию. «Система KYC сужает круг рисков добросовестного банковского бизнеса, — заверила Эльвира Набиуллина. — Если регулятор дал зеленый свет, он не будет предъявлять к банку претензии».
ЕБС требует присвоения статуса ГИС и переводится в МФЦ, сообщила Ольга Скоробогатова. «ЦБ отпилотировал видеосвязь с 22 банками и видит это как высокорискованный механизм, заключения отрицательные. Но нужно реализовать механизм дистанционного открытия счетов», — заявила Ольга Скоробогатова. Центробанком разработан пилот само-ЕБС, запуск планируется через два-три месяца.
В работе находится также «пилот» по цифровому профилю гражданина (продлен до конца 2021 года), законопроект внесен в Госдуму. Георгий Лунтовский спросил: «Почему цифровой профиль не содержит информацию по удаленной идентификации?». «Это две разных платформы и идеологии, они решают разные задачи. Цифровой профиль предоставляет именно данные из госсистем. Если такая связка нужна, я готова рассмотреть и обсудить», — ответила зампред ЦБ.
На 2021 год запланировано создание цифрового профиля юрлица. Также в разработке ЦБ, в плане по цифровизации, — экспериментальные правовые режимы в разных сферах экономики (стадия пилотирования); цифровые финансовые активы (создание, выпуск, хранение, обращение); OPEN API (выработка подходов к регулированию).
По словам Эльвиры Набиуллиной, большинство участников рынка поддержали розничную двухуровневую модель цифрового рубля, в которой банки открывают кошельки и проводят операции.
Ольга Скоробогатова сообщила, что в банке рассматривают и предложение Сбербанка по токенизации безналичных платежей, но не планируют отказ от выпуска цифровой валюты как обязательства Банка России.
В ЦБ намерены до 1 декабря сделать прототип платформы, чтобы с 1 января 2022 года начать его тестировать. «Мы — Россия — хотим быть в тройке лидеров, которые этот механизм и новое платежное средство могут запустить и могут взаимодействовать с другими иностранными платежными системами», — заявила Ольга Скоробогатова.
Согласно данным с официального СБП, уже более 200 финансовых организаций подключились к этому сервису. Популярность СБП постоянно растет: например, ЦБ обнародовал цель о переводе четверти межбанковских переводов на данный сервис к 2023 году. Естественно, что система, через которую проходит значительный объем транзакций (в конце прошлого года через СБП было выполнено 87 млн переводов общим объемом 643 млрд рублей), интересна злоумышленникам
Коронавирусный 2020-й лишил банки каждого десятого заработанного на процентной ставке юрлицам рубля. В 2021 году совокупный портфель корпоративных кредитов вряд ли стремительно вырастет, банки продолжат зарабатывать на дополнительных услугах и будут пристально следить за уровнем «плохих» кредитов
Банк «Санкт-Петербург» (БСПБ) перевел часть своих ключевых бизнес-процессов в облако. Оно стало надежным и безопасным инструментом повышения эффективности бизнеса финансовой организации. Опытом перехода в облако с «Б.О» поделился Александр Рыбаков, вице-президент, директор диджитал-департамента банка «Санкт-Петербург»
2020 год был богат на утечки данных граждан и попытки их продажи в даркнете. Мы решили опросить представителей банков, сталкивались ли они с этой проблемой в прошлом году, и как в целом банки решают задачу защиты от утечек.
Просим принять участие в мини-опросе только сотрудников финансовых организаций – это займет не более 2-х минут! Опрос исключительно анонимный.