В ходе февральской встречи «Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков» президент АБР Георгий Лунтовский сказал, что 50% банков волнуют вопросы ПОД/ФТ, но на пятки наступают вопросы идентификации и цифровизации. «Крупных игроков интересуют возможности использования моделей. Малые банки интересуют приземленные вопросы», — отметил он. 

Анатолий Аксаков, председатель Комитета по финансовому рынку Госдумы, председатель Совета АБР, попросил у председателя Банка России «выступить локомотивом» в процессе перехода на российское ПО, что позволит участникам рынка удешевить расходы по выполнению поручения президента России.

Эквайринг «пока» остается

К числу сложных решений, принятых в кризис в области НПС и сфере финансовых технологий, первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова отнесла изменение эквайринговых комиссий по социально-значимым товарам и медицинским учреждениям, что повлияло на бизнес-модели банков. «Мы вернули рыночное регулирование в этой части и не предполагаем пока возвращаться к таким способам регулирования, хотя запросы поступают», — сообщила замглавы ЦБ. 

Ольга Скоробогатова (ЦБ РФ) приняла участие онлайн. Фото: Олег Зубко, Ассоциация банков России

К важным итогам года в развитии регулирования НПС в 2020 году она отнесла то, что определены новые субъекты: поставщики платежных приложений, платежные агрегаторы, операторы услуг информационного обмена, иностранные поставщики платежных услуг. В планах по регулированию платежных агентов — введение их реестров, введение института СРО на рынке приема платежей и контроль со стороны ЦБ. 

Больше денег в кошельках

По запросу рынка в 2020 году нормативно закреплены переводы между электронными корпоративными кошельками юрлиц и ИП. В планах на этот год — существенное увеличение лимитов по кошелькам физлиц, прошедших упрощенную идентификацию (законопроект внесен в Госдуму), а также возможность пополнения их со счетов других физлиц.  

Остаток электронных денежных средств в 2021 году планируется увеличить с 15 до 60 тыс. рублей, сумму ежемесячных переводов — с 40 до 200 тыс. 

Успехи «русских» сервисов

Рынок безналичных платежей в рознице по итогам года вырос на 5,6 до 70,3%. При этом карта «МИР» по объему операций вышла на показатель 24% (прирост 4,7%), количество эмитированных карт составило 30,6%. «Для нас важно, чтобы у клиента были удобные сервисы, программы лояльности, кэшбэк, индивидуальные скидки», — сказала зампред ЦБ. Это предмет совместной работы банков и НПСК, подчеркнула она. 

«МИР» выходит на международные рынки: карты принимаются уже в 10 странах, помимо ЕАЭС среди них Вьетнам и Турция. Проведены первые операции в Великобритании и Южной Корее, на Кипре. 

В «русский SWIFT» приходят иностранцы

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) насчитывает уже более 400 участников, среди них 23 иностранных, включая банки Германии и Швейцарии. Реализована возможность подключения через сервис-бюро, что снижает издержки. Количество сообщений в системе в прошлом году выросло в 1,8 раза, всего их передано более 24 млн. «Мы достигли порядка 21% внутрироссийского трафика SWIFT. Переводить средства в нашей системе дешевле», — подчеркнула Ольга Скоробогатова. 

Зарплата в телефоне — пока не в фокусе

К СБП подключены 213 банков (из 450), через систему переведено 1,1 трлн рублей. Цели проекта: дать клиенту новые сервисы, обеспечить возможность разным банкам конкурировать в этой сфере независимо от их размера и ресурсов, напомнила зампред ЦБ. А глава ЦБ Эльвира Набиуллина уточнила, что использование СБП дает доступ к конкуренции по другим продуктам.  

Фото: Олег Зубко, Ассоциация банков России

К концу 2021 года к СБП будет подключено уже около 300 банков, ожидают в ЦБ. В прошлом году установлены сроки обязательного предоставления сервисов в СБП по ключевым операциям в сегментах c2c, c2b, деление банков на системно значимые и с универсальной лицензией. 

Анатолий Аксаков передал руководству ЦБ пожелание банков расширить использование платежей на сегмент b2c, в том числе — для осуществления зарплатных проектов по номеру телефона. «Вначале отрабатываем c2b. Пилотный запуск сервиса b2c ориентировочно планируется на весну 2022 года», — озвучила позицию ЦБ Ольга Скоробогатова. Не все банки заинтересованы в этом, к тому же высоки риски, в том числе фрода, пояснила она. 

Переходящие вызовы

Эльвира Набиуллина, в свою очередь, потребовала от финансовых институтов ускорить внедрение платежей по QR-кодам. Ольга Скоробогатова сообщила, что для банков, не имеющих своей технологии, НСПК предоставляет клиентам до 1 апреля приложение «СБПэй». Сервисом  смогут воспользоваться самозанятые и МСП, что снизит их расходы на эквайринг.

К текущим вызовам, оставшимся «в наследство» от предыдущих лет в НПС и сфере финансовых технологий, зампред отнесла неравномерность доступа к платежным услугам и неравный доступ участников рынка к государственным данным. В приоритете также остается развитие цифровых платформ, в частности ЦБ работает над созданием онлайн-платформы для факторинга, сказала Эльвира Набиуллина (находится в стадии «пилота»). 

Революция — на доработке  

Николай Журавлев, зампред Совета Федерации ФС РФ, сообщил, что дорабатывается для внесения в Госдуму новый вариант революционного для антиотмывочного законодательства законопроект, запускающий систему «Светофор».  

Николай Журавлев, зампред Совета Федерации ФС РФ Фото: Олег Зубко, Ассоциация банков России

Отношение рынка к созданию платформы KYC неоднозначно, однако на текущий год назначен ее запуск в промышленную эксплуатацию. «Система KYC сужает круг рисков добросовестного банковского бизнеса, — заверила Эльвира Набиуллина. — Если регулятор дал зеленый свет, он не будет предъявлять к банку претензии». 

Клиент один — системы две 

ЕБС требует присвоения статуса ГИС и переводится в МФЦ, сообщила Ольга Скоробогатова. «ЦБ отпилотировал видеосвязь с 22 банками и видит это как высокорискованный механизм, заключения отрицательные. Но нужно реализовать механизм дистанционного открытия счетов», — заявила Ольга Скоробогатова. Центробанком разработан пилот само-ЕБС, запуск планируется через два-три месяца. 

В работе находится также «пилот» по цифровому профилю гражданина (продлен до конца 2021 года), законопроект внесен в Госдуму. Георгий Лунтовский спросил: «Почему цифровой профиль не содержит информацию по удаленной идентификации?». «Это две разных платформы и идеологии, они решают разные задачи. Цифровой профиль предоставляет именно данные из госсистем. Если такая связка нужна, я готова рассмотреть и обсудить», — ответила зампред ЦБ. 

На 2021 год запланировано создание цифрового профиля юрлица. Также в разработке ЦБ, в плане по цифровизации, — экспериментальные правовые режимы в разных сферах экономики (стадия пилотирования); цифровые финансовые активы (создание, выпуск, хранение, обращение); OPEN API (выработка подходов к регулированию). 

Рубль уходит в токен

По словам Эльвиры Набиуллиной, большинство участников рынка поддержали розничную двухуровневую модель цифрового рубля, в которой банки открывают кошельки и проводят операции. 

Ольга Скоробогатова сообщила, что в банке рассматривают и предложение Сбербанка по токенизации безналичных платежей, но не планируют отказ от выпуска цифровой валюты как обязательства Банка России. 

В ЦБ намерены до 1 декабря сделать прототип платформы, чтобы с 1 января 2022 года начать его тестировать. «Мы — Россия — хотим быть в тройке лидеров, которые этот механизм и новое платежное средство могут запустить и могут взаимодействовать с другими иностранными платежными системами», —  заявила Ольга Скоробогатова.