Ипотека теряет заемщиков

С. Степашин рассказал об угрозах проекту «Доступное жилье»

Платежеспособный спрос на ипотечные продукты (или покупательная способность российского населения в приобретении жилья с помощью ипотеки) за последние два года снизился в среднем на 30%. Об этом, по информации РИА «Новости», 20 июня заявил председатель Счетной палаты Сергей Степашин на открытии Всероссийской конференции «О мониторинге хода реализации национального проекта «Доступное жилье».

По мнению С. Степашина, реализацию этого нацпроекта тормозят дефицит мощностей строительной индустрии, энергетических мощностей и квалифицированной рабочей силы, а также высокая степень износа жилищного фонда и нарастающие объемы ветхого и аварийного жилья, площадь которого в целом по стране составляет 91 млн квадратных метров.

Говоря о проблемах, стоящих на пути реализации нацпроекта «Доступное жилье», председатель Счетной палаты отметил, что в рамках ФЦП «Жилище» не предусмотрены расходы на строительство объектов соцкультбыта, не уделяется должного внимания и качеству возводимого частными компаниями жилья, не существует единого стандарта по набору услуг, материалов, оборудования квартир и домов.

По мнению Степашина, все это не позволяет достигнуть максимального социально-экономического результата от вкладываемых бюджетных средств.

Сбербанк выходит на рынок кредитных карт

А. Алёшкина: кредитные карты — участникам зарплатных проектов

Сбербанк России в 2008 году планирует начать выпуск кредитных карт. Об этом сообщает «Интерфакс» со ссылкой на первого зампреда правления Сбербанка РФ Аллу Алёшкину.

По ее словам, пилотный проект по выпуску кредитных револьверных карт уже реализуется. «Этот год уйдет на отработку технологии и изучение аудитории, а дальше мы запустим его полномасштабно», — пояснила А. Алёшкина.

Говоря о потенциальных клиентах карт, зампред правления отметила, что это в первую очередь клиенты Сбербанка по зарплатным проектам. Объем планируемой эмиссии пока не называется, но известно, что Сбербанк запланировал в этом году проведение технологической модернизации, в том числе расширение сбытовой сети, которая включала бы различные каналы обслуживания населения — Интернет, call-центры. В ближайшее время Сбербанк планирует запустить услугу погашения кредита через банкомат.

Проблему загруженности отделений Сбербанк планирует решить путем перевода простых стандартных операций в офисы самообслуживания — это могут быть банкоматы, информационные киоски, автоматические пункты обмена.

Грядут новые правила банкротства банков

В середине июня совет директоров Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) рассмотрел предложения АСВ о новых подходах к ликвидации банков и рекомендовал в трехмесячный срок направить в правительство необходимые поправки в закон о банкротстве кредитных организаций. Предложения АСВ могут оказаться в Госдуме уже в осеннюю сессию. «БО» подробно писал о предполагаемых изменениях в процедуре ликвидации («Банкротство банка — жизнь после смерти», «БО» №11, 2006 г.). Суть изменений в процедуре ликвидации и банкротства банка сводится к возможности передачи имущественного комплекса, то есть бизнеса банка-банкрота иному действующему банку, и передачи имущества банка-банкрота кредиторам или объединению кредиторов в качестве отступного.

Предполагаемые изменения могут свести к минимуму потери клиентов и кредиторов кредитной организации при ее банкротстве. Однако банкиры еще в ходе прошлогоднего заседания экспертного совета АСВ, где первый раз были озвучены новые положения, высказывали опасения, что отступное и продажа имущественного комплекса банка могут спровоцировать рейдерство, заказные банкротства и т.д.

АСВ учло эти опасения и доработало свои предложения. В частности, для исключения субъективизма на торгах должны продаваться все без исключения активы и обязательства банка-банкрота, причем обслуживаться новым банком они должны на старых условиях. Победитель будет выбираться по критерию максимальной предложенной цены. Кроме того, решение о согласии кредиторов на прием в собственное управление актива банка-банкрота будет приниматься большинством голосов в результате голосования.

ЦБ РФ опустил ставку рефинансирования до уровня 1992 года

А. Улюкаев: мы верны политике снижения процентных ставок

С 19 июня ЦБ РФ установил ставку рефинансирования на уровне 10% годовых, снизив ее на 0,5 пункта по сравнению с предыдущим показателем. Как подчеркивают эксперты, это самое низкое значение ставки рефинансирования с 1992 года, то есть за весь период экономических реформ в России. Максимальной ставка рефинансирования была в конце 1993 года, когда она превышала 200%, а годовая инфляция достигала 900%.

Для национального банковского сектора решение ЦБ РФ принципиально важно: с помощью ставки рефинансирования Центробанк может воздействовать на ставки коммерческих банков по депозитам и кредитам. В случае, если ставка по вкладу превышает действующую на данный момент ставку рефинансирования ЦБ, разница будет считаться материальной выгодой вкладчика и будет облагаться налогом в размере 35%. Если же ставка по кредиту в рублях ниже, чем три четверти ставки рефинансирования ЦБ (в нынешней ситуации — ниже 7,5% годовых), то клиент банка должен заплатить налог 13% с разницы между ставкой рефинансирования ЦБ и процентной ставкой банка.

Напомним, что поступательное снижение ставки рефинансирования ЦБ осуществляется постоянно начиная с июля 1998 года. С начала текущего года она снижалась уже дважды: первый раз — в конце января (с 11 до 10,5%) и второй раз в середине июня. «Мы объявили политику снижения коридора процентных ставок и намерены придерживаться ее и в дальнейшем», — говорит первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев. По его словам, сегодняшняя ситуация с инфляцией управляема, что позволяет делать деньги дешевле.

Банк развития будет наращивать кредитный портфель и управлять пенсионными деньгами

В. Дмитриев: направить пенсионные средства в инфраструктурные проекты

Банк развития намерен в течение ближайших трех лет нарастить кредитный портфель до 1–1,5 трлн рублей. Такую цифру озвучил на пресс-конференции, состоявшейся 19 июня, председатель Внешэкономбанка Владимир Дмитриев.

По словам г-на Дмитриева, банк намерен сосредоточить свои усилия в направлении кредитования судо- и авиа-строения (по 20% от общего объема кредитных ресурсов на каждую из этих отраслей). В сопоставимых объемах средств будут финансироваться инфраструктура и электроэнергетика (сооружения электростанций и линии электропередач), а также транспортная инфраструктура (дороги, мосты, железные дороги и пр.). Существенный объем средств будет выделен на работу с венчурными компаниями и развитие высокотехнологичного производства.

При этом банк продолжит управлять пенсионными накоплениями, полученными в наследство от Внешэкономбанка, который на протяжении последних четырех лет осуществлял функции Государственной управляющей компаний.

В управлении ВЭБа на сегодняшний день находится 176,5 млрд рублей пенсионных накоплений граждан. В. Дмитриев не исключил, что средства пенсионных накоплений могут быть вложены в ряд инфраструктурных проектов через выпуск облигаций, гарантируемых государством.

Сбербанк России надеется превзойти прошлогодний рекорд по размеру чистой прибыли

«Мы надеемся, что в первом полугодии 2007 года банк продемонстрирует рекордные показатели чистой прибыли», — такое заявление сделал в ходе пресс-конференции, состоявшейся 19 июня, председатель правления Сбербанка Андрей Казьмин.

Глава крупнейшего российского банка напомнил, что в 2006 году Сбербанк получил рекордную прибыль по МСФО, которая составила 82,8 млрд рублей, или 3,4 млрд долларов США. Андрей Казьмин также обратил внимание на рост дивидендных выплат Сбербанка в процентном отношении к прибыли. «Вы видите последовательный рост с 6% (от чистой прибыли) в 2001 году до нынешних 10%», — сказал Андрей Казьмин. Напомним, что по закону госкомпании должны направлять на выплату дивидендов не менее 10% чистой прибыли.

Говоря о перспективах и направлениях развития бизнеса Сбербанка, г-н Казьмин особо отметил, что руководство банка приняло решение «свернуть» пилотный проект по экспресс-кредитованию, запущенный банком в прошлом году. «Мы закрыли его, поскольку кредитные риски по этому проекту не вписываются в кредитную политику банка. Мы исповедуем более консервативный подход к оценке кредитоспособности заемщиков», — заявил А. Казьмин.

Банк «Уралсиб» до 2009 года IPO не планирует

По заявлению председателя правления банка «Уралсиб» Андрея Донских, «Уралсиб» реализует комплекс мероприятий, направленных на построение корпорации как публичной компании. Прежде всего речь идет об определении оптимальной структуры корпоративного управления. При этом точные сроки выхода «Уралсиба» (как банка, так и всей корпорации) на IPO пока не определены, Андрей Донских сообщил только, что IPO «Уралсиба» состоится не ранее 2009 года. «Это означает, что до 2009 года IPO не состоится, но не означает, что оно пройдет в 2009 – решение просто еще не принято», — уточнил банкир.

На нынешнем этапе банк «Уралсиб» не исключает приобретения региональных банков, но специальных планов на этот счет не имеет. «После слияния пяти банков главная стратегия для нас сейчас — это органический рост», — сообщил Андрей Донских. Также в банке сейчас «нет отдельной темы переговоров со стратегическим инвестором».

Все эти заявления Андрей Донских сделал в Санкт-Петербурге 6 июня на открытии Центра ипотечного кредитования. Это уже девятый подобный центр «Уралсиба» в России. Такой формат представительства, где клиент получает весь комплекс услуг по приобретению квартиры в кредит с участием риэлтеров и страховщиков, оказался очень удачным и способствует как быстрому развитию ипотечного бизнеса, так и активному участию в социальной программе по обеспечению населения жильем, считают в банке. Среди прочих планов «Уралсиба» — увеличить к 2011 году сеть своих региональных структурных подразделений в два раза с нынешних 580.

Коллекторы сплотили ряды

А. Александрович: в Германии должников пугают русскими коллекторами

Три крупнейших коллекторских агентства — «Пристав», «Секвойя кредит консолидейшн» и Финансовое агентство по сбору платежей (ФАСП), по совокупности занимающие 80% коллекторского рынка, объявили о создании Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В создании профессионального объединения коллекторов приняла участие и Ассоциация региональных банков «Россия». Собственно, как отметили коллекторы, НАПКА выросла естественным путем из рабочей группы при Ассоциации «Россия», которая занималась вопросами совершенствования законодательной базы, регулирующей коллекторскую деятельность.

НАПКА, как продолжатель дела упомянутой рабочей группы, будет и дальше заниматься вопросами законотворчества и лоббирования, и в этом смысле большие надежды возлагаются на депутата Госдумы, президента Ассоциации «Россия» Анатолия Аксакова, который возглавил наблюдательный совет НАПКА. Но не менее важной задачей станет деятельность по самоорганизации и саморегулированию коллекторского рынка. В рамках НАПКА разрабатывается этический кодекс коллектора, следование которому должно привести к снижению количества жалоб должников, ставших жертвами агрессивных коллекторов. Более того, Асоциация коллекторов должна стать тем местом, куда могут пожаловаться обиженные коллекторами заемщики. Среди приоритетных планов

НАПКА — прием новых членов и разработка принципов добровольной сертификации профессиональных участников коллекторского рынка. Впрочем, среди задач

НАПКА не только гуманитарные миссии. Есть некоторые вполне практические цели, например, предотвратить тарифную, демпинговую войну, которая привела коллекторский рынок в Польше на грань выживания. А также представить иностранным инвесторами и банкам «цивилизованное» лицо российского коллекторского рынка. А то ведь в Германии должников пугают российскими коллекторами. Как рассказал на презентации НАПКА Артур Александрович, генеральный директор агентства «Пристав», в Германии уже нередки случаи, когда должникам звонит некто и на ломаном немецком заявляет: «Мы к вам придем не кофе пить. Советуем заплатить, потому что у нас работают лучшие русские специалисты».

Банк «Петрокоммерц» может стать азиатским

Переговоры по продаже банка «Петрокоммерц» ведутся финансовой группой «ИФД Капиталъ» еще с прошлого года. Наиболее вероятный претендент на покупку — казахская финансовая корпорация «Сеймар Альянс», которая уже представлена на российском рынке в лице Старбанка.

Весной этого года пресс-служба корпорации объявила о том, что холдинг планирует расширять свое присутствие на рынке Казахстана и соседних стран. Акционеры корпорации намерены в этом году увеличить собственный капитал холдинга до 1 млрд долларов.

Банковские аналитики оценивают «Петрокоммерц» от 0,8 до 1,8 млрд долларов. Если исходить из учета котировок акций «Петрокоммерца», которые торгуются на Российской товарно-сырьевой бирже уже в течение пяти лет, то капитализация банка может составить около 610 млн долларов.

130 «заговорщиков»

Ю. Бондарева: банк будет отвечать за инициативу сговора

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России выявила в ходе проверки 60 банков и 70 страховых компаний, имеющих тарифные сговоры, сообщила начальник управления контроля финансовых рынков ФАС Юлия Бондарева, выступая на Международном банковском конгрессе.

Основной сюжет в жалобах клиентов на страховщиков, которых рекомендовал им банк, это различие в условиях «рыночных» договоров страхования и «кредитных». Иногда тарифы на связанное страхование на несколько процентных пунктов дороже.

Ю. Бондарева отметила, что в случае, когда ФАС будет квалифицировать, что сговор банка и страховщика произошел по инициативе банка и координировался банком, то страховщик освобождается от ответственности, а вся ответственность лежит на банке. Подробнее о новой политике ФАС в отношении тарифных сговоров читайте в интервью замглавы ФАС Андрея Кашеварова на стр. 56.

Депозитные сертификаты вместо безотзывных вкладов

Идея внедрения в российскую банковскую практику безотзывных вкладов в очередной раз вызвала бурную дискуссию в профессиональном сообществе. На заседании экспертного совета Агентства по страхованию вкладов (АСВ) глава Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков представил проект поправок в Гражданский кодекс и в закон о банках и банковской деятельности. С принятием этих поправок, по мнению защитников идеи безотзывных вкладов, банки смогут расширить линейку депозитных продуктов, снизить резервы, создать долгосрочную ресурсную базу, повысить доходность операций, направить средства в долгосрочное кредитование экономики и защититься от набегов вкладчиков в кризисные времена.

Участники экспертного совета АСВ указали на многочисленные «нестыковки» предложенных поправок с действующим законодательством, да и просто с принципами здравого смысла. Возможно, решением вопроса станет принятие идеи депозитного сертификата — это форма долгосрочного сбережения, принятая в США. Банк продает депозитный сертификат, как ценную бумагу. При необходимости вернуть вложенные средства до истечения срока договора клиент банка может продать сертификат на вторичном рынке.

Провинциальный холдинг

Совкомбанк и новосибирская группа «АРКА-Финанс», основной пакет акций которой (75% минус один пай) принадлежит голландскому TBIF BV, создали совместный холдинг. «АРКА-Финанс» включает в себя Ассоциацию региональных кредитных агентств, банк «Региональный кредит», компании «АРКА-страхование» и «АРКА-лизинг». TBIF BV основана три года назад, а ее единственным владельцем является Kardan Ltd. Это одна из крупнейших инвестиционных компаний Израиля с активами более 3 млрд долларов.

Создаваемый холдинг будет продавать розничные финансовые услуги исключительно в российских регионах. Это инновационное решение для российской банковской розницы и, как утверждают некоторые эксперты, имеет неплохие перспективы с учетом того, что новая структура будет приобретать региональные банки. Планируется, что холдинг в итоге сформирует мощную сеть из более чем 600 точек продаж в 20 регионах. Стратегия развития структуры предусматривает постепенную трансформацию кредитных агентств в полноценные банковские офисы.

Иностранцы делают ставку на регионы, так как региональный рынок банковской розницы еще далек от насыщения. Однако эксперты отмечают, что потенциал у столичного рынка тоже еще не исчерпан, и напрасно холдинг отказался от его освоения. Ведь структура имеет иностранные, а значит, дешевые источники фондирования, поэтому новый холдинг сможет предлагать своим клиентам более выгодные ставки. Вместе с тем в регионах наметился острый дефицит банковских специалистов, и это тоже говорит не в пользу отказа от выхода на московский рынок банковской розницы.

Интерес представляет также структура сделки. Между Совкомбанком и группой «АРКА-Финанс» будет произведен своеобразный обмен акциями. Сначала «АРКА-Финанс» выкупит 50% долей Совкомбанка. А он, получив деньги за свои ценные бумаги, купит все акции «АРКА-Финанс». Далее TBIF BV вложит в созданную структуру около 40 млн долларов. При этом Совкомбанк заключил с голландскими инвесторами соглашение, по условиям которого они не будут выходить из холдинга в течение четырех лет.

ЦБ радуется снижению темпов потребкредитования

А. Симановский: население и банки не адаптировались к ежегодному двукратному росту потребкредитования

Рост потребительского кредитования в 2007 году замедлится и может составить 60–65%. Об этом заявил директор департамента банковского надзора ЦБ РФ Алексей Симановский на конференции «Розничные банковские услуги в России» в середине июня.

А. Симановский считает снижение темпов нормальной тенденцией и даже радуется ему. По мнению Банка России, ежегодное удвоение рынка потребкредитования было бы не вполне соразмерно с точки зрения адаптации банков, населения к таким объемам.

А у банкиров, работающих на рынке кредитования физлиц, свои подсчеты и свои радости. Руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Алексей Марей в ходе интернет-конференции «Банковский ритейл: тенденции завтрашнего дня» заявил, что, по его подсчетам, рынок розничного кредитования в России до конца 2007 года вырастет на 25 млрд долларов и превысит планку в 110 млрд долларов. На сегодняшний день, утверждает А. Марей, объем розничного кредитования достиг 87 млрд долларов, увеличившись за год более чем на 80%.

Банковский топ-менеджер предсказывает дальнейший интенсивный рост рынка в течение ближайших 1–2 лет с некоторым замедлением в отдельных сегментах (экспресс-кредитование). Зато спрос на потребкредиты сместится в сторону кредитных карт и кредитов на неотложные нужды. А наибольший рост будут демонстрировать ипотека и автокредитование. Например, объем рынка ипотеки увеличился за прошедший год в 3 раза — с 5 млрд до 15 млрд долларов.

Международный московский банк (ММБ) станет полностью иностранным

Bank Austria Creditanstalt, являющийся частью итальянской группы UniCredit, приобретет 9,97% пакета акций ММБ у Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). По завершении сделки ММБ поступит в единоличное владение Bank Austria Creditanstalt, который аккумулирует 100% акций кредитной организации.

Стоимость сделки составит 229,4 млн долларов. Это рекордная сумма, которую ЕБРР смог выручить из своих инвестиций в Россию. Как отмечают эксперты, в ближайшем времени повторить этот результат ЕБРР не удастся, так как банк сейчас переориентировался на вложения в региональные кредитные организации.

Покупка пакета проходит частично на основе реализации Bank Austria Creditanstalt своего опциона на приобретение 12 978 обыкновенных акций, то есть 2,79% от всего уставного капитала ММБ. Стоимость этого пакета по условиям опциона составит 41,3 млн долларов. Остальные 7,17% (6 822 обыкновенных и 26 533 привилегированных акций) ММБ ЕБРР продает по уже подписанному с Bank Austria Creditanstalt соглашению за 188,1 млн долларов. Завершение сделки запланировано на июль. Стороны ждут решения регулирующих органов.

Желание группы UniCredit стать единственным владельцем ММБ вполне объяснимо, так как итальянцы всерьез взялись за преобразование банка. В течение года был переизбран ключевой менеджерский состав, а завершение переименования ММБ в банк UniCredit намечено на осень. "Россия является для нас одним из основных рынков роста в Центральной и Восточной Европе (ЦВЕ), где есть большие возможности, которыми мы хотим воспользоваться, — рассказывает руководитель управления стран ЦВЕ группы UniCredit Эрих Хампель. — Приобретение пакета акций ММБ, который сейчас принадлежит ЕБРР, является очередным шагом в реализации нашей стратегии роста в России. В дальнейшем мы продолжим развитие за счет органического роста и к концу следующего года увеличим банковскую сеть ММБ до 120 точек продаж».

IT-форум для банкиров: обсуждение опыта и перспектив

Второй всероссийский форум «IT в финансовом секторе»: общение в кулуарах

В конце мая состоялся Второй всероссийский форум «IT в финансовом секторе», организованный компанией AHConferences.

Конференция объединила представителей российского финансового сообщества — руководителей IT-департаментов крупнейших банковских, страховых и инвестиционных компаний, представителей компаний-разработчиков программного оборудования для финансовой сферы и деловых СМИ. В ходе форума участники могли обсудить новейший опыт внедрения и развития современных высокотехнологичных IT-решений для финансового сектора, узнать о передовых отечественных и зарубежных разработках и их реальной работе из уст IT-специалистов крупнейших финансовых структур.

В рамках мероприятия состоялось пленарное заседание «Выработка IT-стратегии. Формирование единой технологической политики финансовой компании», на котором работали тематические сессии, а также состоялся ряд оживленных дискуссий. Доклады авторитетных специалистов-практиков и представителей компаний-разработчиков IT-решений были посвящены вопросам информатизации банков и страховых компаний. Также на форуме были представлены case-studies, посвященные IT-технологиям в банковской сфере.

Всего в мероприятии приняло участие свыше 100 гостей. Форум посетили представители многих финансовых структур, в том числе Внешторгбанка, банка «Петрокоммерц», Внешэкономбанка, Русфинансбанка, МДМ-Банка, АльфаСтрахования, Всемирного банка реконструкции и развития, Райффайзенбанка, банка «Ренессанс Капитал», Ингосстраха, финансовой корпорации «Уралсиб», Бинбанка, ГУТА Страхования и Дрезднер Банка. Также активное участие в работе конференции приняли разработчики и поставщики IT-решений. Партнерами конференции стали компании Сitrix Systems, «Неофлекс», «Организационно-технологические решения», AT Consulting, «Центральный телеграф», Fujitsu Siemens Computers, IBS, TopS BI, «Открытые коммуникации» и «Ростелеком».

Мероприятие завершилось вечерним коктейлем, во время которого участники смогли поделиться впечатлениями о прошедшем форуме.