Виктор Зубков: иностранцы нам помогут и нас оценят

В. Зубков: эксперты FATF будут приятно удивлены

Россия готова принять международных экспертов в области борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем. Об этом заявил руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу Виктор Зубков по окончании совместного совещания рабочей группы при полномочном представителе Президента РФ в ЮФО и межведомственной комиссии по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

По словам главы Росфинмониторинга, специалисты Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) должны прибыть в Россию в ноябре. Планируется, что эксперты FATF будут работать в шести городах: Москве, Ростове-на-Дону, Калининграде, Нижнем Новгороде, Хабаровске и Иркутске. «Я думаю, эксперты будут удивлены, что в России сделано за пять лет, после исключения нашей страны из «черных списков» FATF», — заявил Виктор Зубков и добавил, что только в 2006 году за отмывание преступных доходов в РФ были осуждены 532 человека. «Это на уровне такой страны, как Италия, где этой борьбой занимаются гораздо дольше, чем у нас», — уточнил он.

Г-н Зубков также отметил, что в 2006 году российская финансовая разведка провела 8 тыс. расследований. В половине случаев по итогам проверок заведены уголовные дела. «Это очень хороший показатель, в западных странах считается хорошим показателем, если в уголовной практике используется 10–15% от числа проведенных проверок. Так что мы рассчитываем на высокие оценки нашей работы», — отметил Виктор Зубков.

Ипотека в России будет не дороже ипотеки в Европе и США

А. Семеняка: с ипотекой в России все в порядке

Ставки по ипотечным кредитам в России и за рубежом могут выравняться к 2009 году. Такое мнение озвучил в ходе интернет-конференции генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка. Глава АИЖК пояснил, что в соответствии с правительственным прогнозом в 2008 году ставка по ипотечному кредиту в нашей стране должна составить 10% годовых в рублях, а в 2010 году — опуститься до уровня 8% годовых в рублях.

«Мы видим тенденцию, что на зарубежных рынках в США и в Европе процентные ставки в целом и по ипотеке в частности растут. Так, в США уровень ставок уже сегодня составляет 8% годовых. И, учитывая макроэкономические тенденции в этих странах, следует ожидать дальнейшего роста ставок», — отметил Александр Семеняка.

Гендиректор АИЖК также высказал свою точку зрения по вопросу о возможности возникновения в России кризиса, связанного с массовым невозвратом ипотечных кредитов. По его мнению, в нынешних условиях вероятность подобного развития событий близка к нулю. Проводить аналогию ипотечного рынка в России с ипотечным рынком США неправильно. Кризис в США, по его мнению, произошел потому, что банки активно выдавали кредиты «не первоклассным» заемщикам с невысокими уровнями доходов. В России же банки тщательно проверяют платежеспособность заемщиков.(Подробнее о возможности возникновения ипотечного кризиса в России читайте в рубрике «Pro & Contra»).

Доля нерезидентов в капитале российских банков превысила 20%

Доля иностранного капитала в совокупном зарегистрированном уставном капитале российских кредитных организаций на 1 июля 2007 года возросла до 21,3% против 18,3% на 1 апреля 2007 года. Такие цифры озвучил в начале августа директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов.

Увеличение доли иностранного капитала в совокупных российских банковских активах произошло, по словам г-на Сухова, за счет роста капитала шести банков, контролируемых нерезидентами, создания двух новых кредитных организаций со 100-процентным иностранным капиталом, а также перехода под контроль иностранцев еще восьми банков. Также учтено, что при размещении акций Сбербанка часть бумаг куплена иностранными инвесторами. По оценкам президента Сбербанка Андрея Казьмина, доля нерезидентов в капитале Сбербанка составляет на сегодняшний день 21%. Первый зампред Центрального банка России Алексей Улюкаев, со своей стороны, озвучил в середине августа следующие цифры: доля иностранного капитала в активах Сбербанка, по его словам, составляет около 22%, а в активах второго по величине российского банка — ВТБ — 15%.

Ипотека выросла «по-настоящему»

Объем ипотечных кредитов, выданных в России в первом полугодии, с начала года вырос на 60%. Такие данные опубликовал в начале августа Банк России.

По итогам первого полугодия ипотечные банки взяли новый рубеж, общие объемы выдачи превысили 200 млрд рублей. Если рынок не споткнется, спрогнозированные на 2007 год объемы в 300 млрд рублей могут быть существенно превышены. Результаты ипотеки особенно интересны в первом полугодии, потому что впервые за долгое время в объемах выдачи кредитов практически не присутствует фактор роста цен на недвижимость.

Эксперты объясняют рост объемов ипотеки снижением процентных ставок и удлинением сроков кредитования. На 1 января 2007 года средневзвешенная ставка по кредитам в рублях составляла 14%, средневзвешенный срок кредитования — 182 месяца. На 1 июля 2007 года эти показатели составили 13% и 195,8 месяца соответственно. А средние сроки и ставки ипотечных займов в иностранной валюте почти не изменились, но доля валютных кредитов снизилась с 38 до 33%.

Венгерский OTP Bank мечтает скупить российские банки оптом и дешево

Крупнейший венгерский OTP Bank хочет расширить свое присутствие на российском рынке за счет приобретения нескольких небольших региональных банков. По словам руководителя финансовой службы OTP Bank Ласло Урбана, в среднесрочных планах банка — создание в России собственной разветвленной филиальной сети. Г-н Урбан добавил, что OTP будет приобретать региональные банки, имеющие не менее 40 отделений. Руководитель ОТР также выразил надежду на то, что каждая новая покупка обойдется венгерской группе в сумму, не превышающую 10 млн долларов. Руководитель финансовой службы OTP не стал уточнять, сколько банков планируется приобрести и ведутся ли уже переговоры с какими-либо региональными финансово-кредитными организациями.

Стоит отметить, что на сегодняшний день ОТР Bank располагает 94 отделениями по всей России. Практически все эти отделения появились у OTP в результате приобретения Инвестсбербанка: осенью прошлого года OTP купил этот российский банк, заплатив за его 96,4-процентный пакет 477,5 млн долларов. Желание венгров приобрести новые банки аналитики расценили как доказательство того, что OTP не хватает имеющихся у него отделений в России. Эксперты, однако, сомневаются в том, что при нынешнем высоком уровне конкуренции европейской группе удастся приобрести российские банковские активы по цене, не превышающей 10 млн долларов.

Иностранцы не должны снимать сливки в регионах

На 8-м Всероссийском банковского форуме в Нижнем Новгороде, который состоялся в конце августа, обсуждалась наметившаяся тенденция скупки региональных банков иностранными инвесторами. В преддверии форума исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Анатолий Милюков высказал некоторые соображения по этому поводу.

Анатолий Милюков сообщил, что он не считает необходимым вводить какие-либо ограничения для иностранного капитала в регионах. «Нужны не барьеры, а экономическая логика, — утверждает исполнительный вице-президент АРБ. — То есть, если иностранный банковский капитал идет в регион, он должен не только снимать сливки, а делать что-то полезное для решения трудных проблем региона. Если купили иностранцы банк, то пусть они развивают его филиальную сеть в отдаленных населенных пунктах, охватывают банковскими услугами все население. Вот такие экономически оправданные условия необходимо выдвигать при продаже иностранному капиталу наших банков. Хотя в этом вопросе не все разделяют мое мнение».

Карты доброй воли

Активность А. Аксакова получила высокую оценку. Президент В. Путин наградил депутата медалью ордена «За заслуги перед Отечеством» I степени

Законопроект, включающий норму о недопустимости рассылки кредитных карт по почте, может быть внесен в Госдуму уже в сентябре. Об этом сообщил журналистам депутат Анатолий Аксаков, глава Ассоциации региональных банков.

«Если я не запрашивал карту, а мне ее прислали — это противозаконно, это навязывание услуги», — считает Анатолий Аксаков. Речь идет о рассылке карт заемщикам, успешно расплатившимся по ранее взятому кредиту. Как пояснил Анатолий Аксаков, были случаи, когда клиенты необдуманно активировали присланные карты, а потом получали от банков счета за обслуживание, даже если не пользовались картами. В случае одобрения депутатами этого закона, банк сможет выслать кредитную карту клиенту только в случае, если клиент оформит согласие на получение карты. Впрочем, банкам ничто не мешает включить пункт о согласии на получение карты в кредитный договор, как да того включались в договор различные комиссии и прочие платежи.

«ЦентроКредит» отбился от безакцептного списания 3 млрд

В первой декаде августа президиум Краснодарского краевого суда удовлетворил надзорную жалобу банка «ЦентроКредит» и отменил судебный приказ, в соответствии с которым с АКБ «ЦентроКредит» подлежали взысканию 3 млрд рублей в пользу некоего общества с ограниченной ответственностью. Таким образом закончилась история о попытке безакцептного списания с корреспондентского счета банка в ОПЕРУ МГТУ Банка России суммы в размере 3 млрд рублей на основании судебного приказа мирового судьи Прикубанского административного округа в Краснодаре по заявлению некоего ООО «Профильстрой».

Руководство банка активно противилось безакцептному списанию. Предправления «ЦентроКредита» Андрей Тарасов в письменном виде обратился за помощью в ЦБ РФ и в АРБ. Он поставил свою проблему в один ряд с «печально известными «чеченскими авизо», ущерб от которых в российской банковской системе хорошо известен». Банкир утверждал, что «ЦентроКредит» вообще не имел никаких отношений с ООО «Профильстрой», что на банк предпринята рейдерская атака. В пользу этой версии, по мнению банкира, говорит тот факт, что решение о взыскании было вынесено мировым судьей, хотя дела такого рода подлежат рассмотрению только в арбитражном суде. Кроме того, мировой судья не имеет права рассматривать дела, сумма спора по которым превышает 500 МРОТ, что намного меньше взыскиваемой суммы, и на ряд других процессуальных нарушений.

Либерализация ликвидации

П. Медведев: злоупотреблений валютным счетом можно не бояться

В Госдуму внесен законопроект, который упростит жизнь конкурсным управляющим. Пока они могут открывать валютные счета ликвидируемого банка только в уполномоченных кредитных организациях, перечень которых утверждается федеральным правительством. Если законопроект вступит в силу, то открывать такие счета можно будет в любом банке, а значит, есть возможность выбрать тот, где вести счет будет проще и дешевле.

Эксперты утверждают, что средства, которые оседают на таких валютных счетах, как правило, серьезных сумм не составляют, по сути, являясь остатками, которые пришли с корреспондентских счетов ликвидируемого банка в иностранных кредитных организациях. Но счет приходится открывать не зависимо от того, осталось ли в банке-банкроте три евро и два доллара или несколько миллиардов. А здесь встает вопрос экономической целесообразности использования услуг того или иного банка.

Может показаться, что свобода выбора приведет конкурсных управляющих в руки ненадежных или нечистых на руку банкиров, а поэтому увеличивается риск мошенничества. Однако это не совсем так. Во-первых, размах аферы не будет соответствовать объему умыкаемых средств. Во-вторых, как отметил заместитель председателя банковского комитета Госдумы Павел Медведев, в подавляющем большинстве случаев в роли конкурсного управляющего выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). При этом АСВ несет материальную ответственность за возможные потери в ходе банкротства банка, а значит, злоупотреблений в случае снятия действующих пока ограничений можно не бояться.

ЦБ РФ поддержит национальный «пластик»

На неофициальной встрече топ-менеджеров ЦБ РФ и представителей крупнейших отечественных банков обсуждались перспективы создания под эгидой ЦБ национальной платежной системы. Банки хотят таким образом противостоять зависимости от международных платежных систем (МПС), которые полностью контролируются иностранными организациями. Как признала в своем выступлении зампред ЦБ Татьяна Чугунова, банки имеют массу издержек, располагая депозиты в зарубежных кредитных организациях для обеспечения расчетов через МПС.

Автоконцерн DaimlerChrysler обзаведется российской «дочкой»

Автобанки становятся в очередь за клиентами

Банк России зарегистрировал 19 июля дочерний банк автоконцерна DaimlerChrysler — ООО «ДаймлерКрайслер Банк Рус». Лицензию новый «автобанк» еще не получил, поскольку не оплачен уставный капитал, который составит 170,14 млн рублей. Однако, по мнению наблюдателей, это дело ближайшего будущего, и уже осенью в России может начать работать второй по счету банк, созданный международными автоконцернами.

Напомним, что в июне текущего года банковскую лицензию получила российская «дочка» автоконцерна Toyota — «Тойота Банк». Создание российских финансовых подразделений для выдачи кредитов на покупку автомобилей своей марки есть также в планах Renault-Nissan, BMW и General Motors. В мае 2007 года стало известно о планах концерна Ford создать в России свою банковскую «дочку»: об этом сообщил тогда депутат Госдумы, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, сославшись на представителей компании.

Аналитики считают, что активность автоконцернов в деле создания «дочек» обусловливается ростом продаж автомобилей в кредит. Ранее концерны устраивало партнерство с независимыми банками: в рамках такого соглашения банки предоставляли покупателям машин кредиты, а концерны финансировали часть процентной ставки по займу. Однако по мере увеличения спроса на продукцию концерна в России перспектива создания собственных «автобанков» становится для концернов все более привлекательной. Особенно если учесть, что рынку автокредитования, по мнению экспертов, еще далеко до «пика»: в России пока, по различным оценкам, в кредит продается в среднем от 30 до 45% всех автомобилей, выставленных на продажу, тогда как в европейских странах этот показатель достигает 60–75%.

Рустам Тарико нашел общий язык с Генпрокуратурой

Р. Тарико был конструктивен с прокурорскими

16 августа информационные агентства распространили сообщение о том, что главу и хозяина банка «Русский Стандарт» пригласили в Генеральную прокуратуру и предложили ему «прекратить практику нарушения прав граждан при предоставлении потребительских кредитов». Ранее, 29 июля, Генеральная прокуратура сообщала о проведении проверки в «Русском Стандарте» — по обращению Роспотребнадзора и жалобам потребителей. В частности, клиенты банка жаловались на рассылку кредитных карт по почте и на отсутствие полной и достоверной информации о предоставляемой услуге. В результате чего реальная плата за пользование кредитом оказывалась в несколько раз выше декларированной.

После беседы Рустама Тарико с прокурорами банк «Русский Стандарт» принял меры «к восстановлению нарушенных прав граждан в сфере потребительского кредитования». Совет директоров банка на заседании 8 августа принял решения об отмене с 15 августа ежемесячных комиссий (платы за обслуживание счета, комиссии за расчетное обслуживание) по всем предоставляемым банком кредитам, о реструктуризации задолженности клиентов с отменой платы за пропуск платежей и неустойки, а также о прекращении осуществления переуступки прав требования к гражданам в ООО «Агентство по сбору долгов».

Впрочем, Генпрокуратура на этом не успокоилась. Как сообщает «Интерфакс», прокуроры предложили ЦБ РФ и Роспотребнадзору установить контроль над тем, как «Русский Стандарт» соблюдает законодательство о банках и банковской деятельности, о защите прав потребителей, а также собственные решения по обеспечению прав граждан в сфере потребительского кредитования.

В тот же день (16 августа) в официальном сообщении для прессы Рустам Тарико подтвердил «факт обсуждения с Генеральной прокуратурой важных социальных вопросов, возникших в процессе развития рынка потребительского кредитования». Тональность этого заявления радикально отличалась от категоричности информагентств. «Диалог был профессиональным и конструктивным, — заявил Р. Тарико, — и мне приятно отметить глубокое внимание, проявленное к деталям ведения нашего бизнеса. Понимая и разделяя важность поставленных вопросов, мы определили наиболее значимые области для улучшения обслуживания клиентов. Банк оперативно внес соответствующие изменения в свою кредитную политику и продуктовый ряд».

При этом глава «Русского Стандарта» сделал упор на том, что его банк остается лидером рынка потребкредитования: «Я бы хотел заверить потребителей и государственные органы в том, что банк «Русский Стандарт» приложит все необходимые усилия, чтобы быть лучшим частным финансовым институтом в стране». А также намекнул, что и другие участники рынка не застрахованы от приглашения к прокурорам.

Движение за финансовую грамотность

Согласно последнему опросу, проведенному Национальным агентством финансовых исследований, 62% россиян не понимают суть банковских предложений. Это значит, что более половины затрат банков на продвижение продуктов производится впустую. Но проблема, разумеется, шире, чем маркетинговые неудачи отдельных банков. С государственной точки зрения финансовая неграмотность населения препятствует снижению наличного оборота. Поэтому Минфин РФ, федеральные и региональные органы власти России, Ассоциация региональных банков «Россия», а также различные фонды, банки, некоммерческие организации поддержали программу по повышению финансовой грамотности населения России в области использования платежных карт, которую запустила Visa International.

Суть программы заключается в распространении социальной рекламы (без логотипа Visa) в крупных российских городах. На уличных рекламных носителях, автобусных остановках, на общественном транспорте и в метро, а также в печатных СМИ появятся рекламные материалы с пошаговыми инструкциями, объясняющими, как правильно пользоваться банковской картой, что делать, если карта утрачена, и в чем выгода и удобство безналичного оборота.

Анатолий Аксаков, зампред комитета Госдумы РФ по кредитным организациям и финансовым рынкам, по этому поводу отметил: «Наиболее ответственные компании уже предпринимают определенные шаги по образованию населения в области финансов, которые, как правило, укладываются в общую бизнес-стратегию и являются проявлением социальной ответственности бизнеса. Настало время перейти к разработке и реализации национальной стратегии».

Рекомендации против отклонений

Центробанк опубликовал новые рекомендации по сравнительному анализу отчетности банков по российским и международным стандартам, еще туже «завернув гайки». Теперь значительными считаются расхождения между показателями российской и международной отчетности в 10%, тогда как раньше разрешалось «отклоняться» вплоть до 20%. Эксперты считают, что это нововведение ничего, кроме проблем и лишней бумажной волокиты, не принесет: многие отклонения в отчетности возникают из-за объективных расхождений в правилах учета.

Однако и это еще не все. Как следует из документа, банкирам придется еще теснее общаться с территориальными управлениями ЦБ РФ. По новым правилам они должны обращать особое внимание и извещать департамент банковского регулирования и надзора о различиях в составе участников банковской группы в международной и российской отчетности.

Счета чиновников увидят их начальники

В Госдуму внесен законопроект, который направлен на отмену банковской тайны для чиновников. Документ призван бороться с коррупцией за счет установления более жесткого контроля за финансовыми делами госслужащих.

Потенциальные чиновники перед поступлением на работу будут предоставлять в кадровую службу сведения о своем имуществе и финансовом положении, а если их примут в штат, то подобные отчеты заставят сдавать ежегодно. Кадровики должны проверять все сведения, содержащиеся в такой декларации. Однако выполнить эти обязанности на 100 % они не могут, если проверяемый имеет счета в кредитных организациях или владеет ценными бумагами. Такая информация является банковской тайной, поэтому ее никто кадровикам официально не предоставит, если только на это не будет специального решения суда.

Заместитель председателя комитета по делам СНГ, сенатор Андрей Ищук, который внес упомянутый законопроект на рассмотрение, считает, что банковские счета чиновников нужно регулярно проверять. А для этого необходимо наделить кадровиков правом запрашивать информацию у любых организаций, в том числе банков и компаний-держателей реестров владельцев ценных бумаг. Причем по законопроекту и те, и другие должны будут ответить на запрос и предоставить необходимые данные в течение двух недель.

Может показаться, что внесенный законопроект уничтожит коррупцию на корню. Однако некоторые «лазейки» он так и не закрывает. Чтобы пресечь любые попытки обмана государства Межведомственная рабочая группа по противодействию коррупции разработала еще один законопроект. Он предполагает, что проверять можно будет данные об имуществе и доходах не только госслужащих, но и членов их семей. В рамках готовящегося к внесению в Госдуму закона планируется обязать банки предоставлять информацию о накоплениях чиновников и их семейств в автоматическом режиме, а назначить следить за этим предполагается специально созданные контрольные органы и комиссии.