Банк России прощается с росзагранбанками

Внешторгбанк до конца текущего года выкупит принадлежащие Банку России пакеты акций пяти росзагранбанков — Moscow Narodny Bank, BCEN-Eurobank, Ost-West Handelsbank, East-West United Bank и Donau Bank.

Первый заместитель председателя Банка России Алексей Улюкаев провел пресс-конференцию, посвященную передаче ВТБ росзагранбанков. На ней он сообщил, что Банк России получил уведомление от надзорных органов Великобритании об одобрении продажи Moscow Narodny Bank (MNB) Внешторгбанку. В тот же день правительство одобрило увеличение уставного капитала ВТБ на 37,6 млрд рублей для выкупа им пакетов акций росзагранбанков. Из этой суммы 15,3 млрд рублей пойдет на оплату балансовой стоимости акций, остальные — на выкуп кредитов и депозитов ЦБ РФ в росзагранбанках. Таким образом, завершится выход Центрального банка России из капиталов росзагранбанков, о котором говорили уже давно.

А. Улюкаев сообщил, что в правительство России внесен проект нормативного документа, по которому ряд ФГУПов и физлиц, являющихся номинальными держателями 11% акций MNB и 13% акций Eurobank, также передадут эти акции ВТБ. Вместе с тем он подчеркнул, что и после продажи Центробанк не оставит росзагранбанки «без внимания». В течение трех лет представители Банка России будут входить в наблюдательные советы MNB и Eurobank. Он также не станет отзывать свои патронажные письма в надзорных органах Великобритании и Франции. «Смысл этих писем в том, что в случае форс-мажорных обстоятельств ЦБ РФ будет иметь возможность оказать помощь этим банкам» — объяснил А. Улюкаев.

Он рассказал о том, как была рассчитана сумма в 37,6 млрд рублей, выделенная на покупку росзагранбанков из бюджета. Она складывалась из трех составляющих: балансовой стоимости пяти росзагранбанков (более 14 млрд рублей), восстановленной части протекционного кредита, который Банк России выдал BCEN-Eurobank (около 9,5 млрд рублей) и суммы депозитов, которые Банк России держит в трех росзагранбанках (13,5 млрд рублей).

Центробанк берет «под крыло» страховщиков и НПФы

Банк России намерен заняться сбором финансовой отчетности страховщиков (более 1200 компаний) и негосударственных пенсионных фондов (НПФы) (около 300). С такой инициативой выступил непосредственно Банк России. А Федеральная служба госстатистики приняла соответствующее решение.

При этом страховщики и НПФы по-прежнему отчитываются и перед своими непосредственными регуляторами — Страхнадзором и ФСФР.

Не секрет, что уже не один месяц между Банком России и ФСФР идет борьба за право считаться мегарегулятором финансового рынка. Обсуждался даже вопрос о передаче ФСФР части функций Центробанка.

Хотя это и не обсуждалось открыто, однако весной этого года соперничество двух регуляторов проявилось достаточно ярко. Правительство решало, кто именно будет регулировать деятельность кредитных бюро. Предпочтение было отдано ФСФР. Возможно, что решение контролировать страховщиков и НПФы — ответный шаг ЦБ РФ. Страховщикам и НПФам от этого не легче. Ведь теперь отчетности придется сдавать еще больше.

В России введут ипотеку на покупку земли

Глава Министерства сельского хозяйства России Алексей Гордеев на одном из заседаний правительства в конце октября сообщил, что в стране будет создана система земельно-ипотечного кредитования. «Данный механизм является совершенно новым для России», — сказал министр, рассказывая о подготовке к реализации приоритетного национального проекта по развитию аграрно-промышленного комплекса.

По информации РИА «Новости», в первой половине 2006 года будет запущено двадцать пилотных проектов, в которых будет использован механизм ипо-теки.

Амбициозные планы обновленного банка «УралСиб»

Финансовая корпорация «УралСиб» официально завершила консолидацию своего банковского бизнеса.

В объединенный банк вошли пять кредитных организаций — «УралСиб», «Автобанк-НИКойл», ИБГ «НИКойл», а также две региональные кредитные организации — Кузбассугольбанк и Брянский народный банк.

Как заявили в «УралСибе», финансовой корпорации принадлежит 89% акций одноименного банка, правительству Башкирии — 9,5%. Оставшиеся 1,5% акций торгуются на ММВБ.

Банк «УралСиб» рассчитывает войти в пятерку лидеров отечественного банковского сектора по основным финансовым показателям, заявил председатель правления объединенного банка Николай Цветков на пресс-конференции в Москве.

По его словам, объединенный банк, по предварительным оценкам, займет третье-четвертое место по размеру уставного капитала, который превысит 20 млрд рублей, пятое-шестое место по объему средств частных лиц — 40 млрд рублей и шестое место по объему работающих активов.

Региональная сеть объединенного банка насчитывает 470 отделений и точек продаж, по этому показателю банк занимает третье место среди российских банков.

По словам Н. Цветкова, объединенный банк сможет составить весьма серьезную конкуренцию крупным российским банкам и иностранным финансовым организациям, работающим в России.

Росбанк меняет модель розницы

В начале октября Росбанк объявил о смене модели розничного бизнеса. Первый заместитель председателя правления Росбанка Владимир Голубков рассказал о том, что если ранее кредитная организация выдавала кредиты через торговые точки, то теперь она будет стремиться к тому, чтобы кредитовать население через офисы банка. Так делает большинство подобных организаций во всем мире. И таким образом можно привлечь внимание потребителя непосредственно к самому банку. Первый шаг, по словам В. Голубкова, уже сделан.

В сентябре банк начал выдавать трехлетние необеспеченные кредиты до 200 тыс. рублей. Такие кредиты составят треть в портфеле банка (сейчас общий портфель составляет 1,4 млрд долларов). Кроме того, со следующего года Росбанк начнет выдавать ипотечные кредиты и доведет портфель автокредитов до нескольких сотен миллионов долларов. Активная рекламная кампания, по мнению представителей Росбанка, обязательно должна привести к увеличению количества клиентов. В банке говорят, что отделения готовы к наплыву посетителей.

«Альфа» и МДМ подались в страховые агенты

В октябре правление государственного Агентства по страхованию вкладов (АСВ) аккредитовало Альфа-Банк, МДМ-Банк и банк «Северная казна» (Екатеринбург) для участия в конкурсах по отбору агентов по выплате страхового возмещения по вкладам. Аккредитованные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов: Альфа-Банк и «Северная казна» — с сентября 2005 года, МДМ-Банк — с августа. Ранее при АСВ уже были аккредитованы ИМПЭКСбанк, Росбанк, банк «Союз», Связь-банк, Транскредитбанк и банк «Таатта» (Якутск).

Три года до эффективной работы бюро

Кредитные бюро заработают эффективно только через три года. Такую точку зрения высказал на брифинге замначальника управления регулирования деятельности профессиональных участников и инфраструктурных организаций Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Алексей Волков. Он сказал: «Учитывая то, что розничный портфель банков показывает двукратный рост, думаю, что максимально через три года вся совокупность баз данных российских кредитных бюро достигнет этой величины». Вместе с тем, продолжил представитель ФСФР, уже через год можно будет говорить о частичной эффективности работы этой системы.

А. Волков считает, что по технологиям на хорошие показатели можно выйти достаточно быстро — на отладку потребуется не больше месяца. Вместе с тем, эффективность работы всей системы достигнет приемлемого для банков уровня, когда справки из кредитных бюро будут подробными и реально снижающими риски, добавил представитель ФСФР.

Ссылаясь на экспертные оценки, А. Волков отметил, что эффективной работу бюро кредитных историй можно назвать в том случае, если около 70% рыночных займов попадает в базу данных кредитных бюро.

«Даже частичная эффективность — это уже достаточно интересно в связи с тем, что у каждого фактора оценки рисков свой вес, — объяснил А. Волков. — К третьему году этот фактор риска достигнет максимальных значений и будет полностью учитываться».

В то же время он отметил, что бюро кредитных историй не является панацеей от рисков, которые возникают при выдаче банками кредитов юридическим и физическим лицам. По словам А. Волкова, система оценки рисков должна быть многоуровневая, и бюро кредитных историй — это лишь один элемент оценки этого риска.

Бедные банки!

Центробанк РФ обеспокоен низкой капитализацией российских банков по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО), заявила первый заместитель председателя ЦБ РФ Татьяна Парамонова.

«Я не ожидала, что сами банки покажут такую большую недокапитализацию», — отметила г-жа Парамонова. В среднем прибыль кредитных учреждений по МСФО на 20% ниже, чем по российским стандартам, а у большого числа банков собственные средства оказались ниже уставного капитала. Поэтому первый зампред ЦБ РФ высказалась за необходимость радикальных, но осторожных мер по отделению нежизнеспособных банков. «Сохранять банки, в том числе в системе страхования, не имеющие необходимого капитала по МСФО, — это риск», — считает г-жа Парамонова.

Кредитные бюро наращивают базы данных

Полноценно кредитные бюро смогут заработать только после того, как ФСФР внесет их в государственный реестр.

А поскольку критерии внесения БКИ в реестр еще не разработаны, сделать это пока что невозможно. Хотя время еще есть. В законе «О кредитных историях» сказано, что БКИ обязаны привести свою деятельность в соответствие с законом до 1 декабря 2005 года.

Поэтому пока кредитные бюро в основном уделяют внимание наращиванию баз данных и привлечению к сотрудничеству большего количества банков. Например, в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), работающем под эгидой Ассоциации российских банков, собрано 20 тыс. кредитных историй. НБКИ заключило договоры об оказании услуг с 221 банком, еще 400 договоров находятся в стадии подписания. В НБКИ собирается информация как по физическим, так и по юридическим лицам. «Мы планируем за первый год сформировать базу из 10 млн кредитных историй», — заявил президент НБКИ Александр Клычков.

От НБКИ банкиры будут получать всю информацию — и негативную, и позитивную. Международный опыт показывает, что данные о «положительных» клиентах важнее, чем о недобросовестных.

Сейчас в России существует несколько бюро кредитных историй. Однако это не означает, что каждое из них будет предоставлено самому себе. По словам президента АРБ Гарегина Тосуняна, между ними будет осуществляться активный обмен информацией. «Идет доработка нашего соглашения со Сбербанком, мы намерены выступать в тандеме с его кредитным бюро». Правда, пока что со стороны Сбербанка никаких заявлений о предполагаемом тандеме с НБКИ не прозвучало.

ВТБ решился выдавать экспресс-кредиты

«Внешторгбанк 24» приступил к экспресс-кредитованию посетителей двух крупных торговых центров Москвы. По сообщению самого банка, его мобильные агенты помогут оформить кредит в течение 30 минут.

Экспресс-кредит предоставляется на сумму до 60 тыс. рублей сроком на один год под 25% годовых. Кредитные средства начисляются на «моментальную» платежную карту VISA Instant Issue, которую бесплатно выдает клиенту мобильный агент.

В ближайшее время список торговых центров, в которых осуществляется программа экспресс-кредитования «Внешторгбанка 24», будет значительно расширен. Надо заметить, что в освоении новаторских продуктов ВТБ обогнал другого лидера рынка — Сбербанк, который тоже экспериментирует с кредитованием в торговых залах, но пока не спешит делиться результатами этого эксперимента.

Банки готовятся увеличивать капиталы

Банковский комитет Госдумы одобрил ко второму чтению законопроект «О внесении изменений в федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Уровень достаточности капитала банка (норматив Н1) повышается в пять раз — с 2 до 10%. Невыполнение этого норматива автоматически приводит к отзыву лицензии. Для банков же, прошедших в систему страхования вкладов, этот уровень еще выше — 11%.

А с 1 января 2007 года под угрозой отзыва лицензии даже при выполнении этого норматива окажутся банки, имевшие на эту дату капитал ниже 5 млн евро и снизившие его. Сейчас более чем у половины российских банков капитал ниже этой планки.

По словам зампреда комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолия Аксакова, Минфин настаивал на введении даже более жестких нормативов — при 12% ЦБ РФ должен обратить внимание на банк, а 10% влекут автоматический отзыв лицензии.

А первый зампред ЦБ РФ Андрей Козлов говорит, что законопроект подготовлен в рамках уже принятой концепции развития банковского сектора на 2004—2008 годы. Так что сейчас просто происходит воплощение в жизнь принятых ранее решений.

Не забыть спросить заемщика

Правительство и ЦБ РФ не сдерживают искусственно курс рубля

Госдума приняла в первом чтении законопроект, уточняющий порядок формирования кредитных историй. Действующий закон обязывает банкиров представлять информацию в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр. Однако сегодня по закону банк не обязан запрашивать такое согласие заемщика. Это хитрая лазейка для банкиров, которые не хотят делиться информацией. Получается, заемщик не давал своего согласия (хотя бы потому, что его просто не спрашивали), а без согласия информацию передавать нельзя.

Авторы закона считают, что по недосмотру законодателей банки могут начать в массовом порядке нарушать законные права и интересы добросовестных заемщиков, для которых наличие положительной кредитной истории могло бы существенно улучшить условия получения кредитов (займов) в будущем.

Законопроект, принятый в первом чтении, предлагает обязать банки запрашивать согласие заемщика на предоставление информации в кредитное бюро. Однако зампред банковского комитета Госдумы Павел Медведев утверждает, что заемщики и сами не очень стремятся к формированию своих кредитных историй, опасаясь несанкционированного использования информации. И получить их согласие на передачу информации в кредитное бюро на самом деле будет непросто.

Полный контроль над переводами нерезидентов

Федеральная служба по финансовому мониторингу (ФСФМ) может установить полный контроль над деньгами, которые нерезиденты отправляют за пределы России.

Комитет Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам рекомендовал депутатам принять сразу в трех чтениях поправки в закон «О противодействии легализации доходов...» и распространить его действие на временно проживающих и временно пребывающих в стране лиц без гражданства.

Пока действие закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем...» распространяется только на граждан России, иностранцев и лиц без гражданства, постоянно проживающих в стране. «Мы считаем, что эту норму закона необходимо расширить», — заявил зампред комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы Павел Медведев.

Подобное предложение депутаты объясняют тем, что в этом случае ФСФМ проще отслеживать деньги, направляемые на поддержку терроризма. Ряд экспертов связывают данное предложение с желанием правительства установить полный контроль над средствами, которые граждане ближнего и дальнего зарубежья отправляют ежемесячно за границу. А это достаточно большие деньги.

Полторы тысячи подозреваемых в финансировании терроризма

Более 1,5 тыс. организаций и физических лиц входят в список подозреваемых в причастности к финансированию террористической деятельности, составленный Федеральной службой по финансовому мониторингу (ФСФМ). Такие данные сообщил руководитель ФСФМ Виктор Зубков.

Он рассказал, что по состоянию на конец сентября в этот список вошли 112 зарубежных и 21 российская организация, а также 317 иностранцев и 1122 физических лица с российским гражданством.

«Перечень организаций и физических лиц, причастных к финансированию террористической деятельности, формируется службой по финансовому мониторингу на основании данных, предоставляемых МИД РФ, Генпрокуратурой», — уточнил В. Зубков. «Этот список, — отметил он, — доводится в электронном виде до всех банков, страховых, лизинговых компаний и других организаций, которые имеют дело с денежными средствами и имуществом».

Финансовая разведка использует механизм блокирования финансовой операции, если одной из ее сторон является организация или лицо, включенное в «черный список» и подозреваемое в причастности к террористической деятельности.

В. Зубков также сообщил, что в рамках единой автоматизированной информационной системы Федеральной службы по финансовому мониторингу функционирует подсистема «Терроризм».

В нее вносятся физические лица и организации, если имеется информация о их причастности к террористической деятельности и ее финансированию. По словам руководителя ФСФМ, «этот массив, к сожалению, постоянно пополняется».

Новые ограничения от ФСФР

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) намеревается изменить правила выпуска депозитарных расписок. Их объем будет ограничен не на 40%, как сейчас, а зависеть от доли акций, находящихся в свободном обращении на российском рынке.

В настоящее время компании могут выпускать расписки максимум на 40% своих акций, но эти акции должны пройти листинг российской биржи. Эти ограничения ФСФР хочет отменить. Вместо этого служба хочет установить квоту на объем расписок в зависимости от доли акций на внутреннем рынке, а также регулировать выпуски неспонсируемых депозитарных расписок, которые выпускаются без согласования с эмитентом. Кроме того, сейчас Минюст изучает постановление ФСФР о выпуске иностранными компаниями российских депозитарных расписок.

Этими новшествами ФСФР продолжает борьбу с оттоком фондового рынка за рубеж, которая началась еще год назад. Более 70% сделок с бумагами российских компаний было заключено на западных площадках. Ведущие российские эмитенты предпочитают для IPO Нью-Йоркскую (NYSE) или Лондонскую (LSE) биржи.

Эксперты считают, что у ФСФР замечательная цель. Но привлекать инвесторов запретительными мерами не очень корректно. Они покупают тот инструмент, с которым им удобно работать, а сегодня это как раз депозитарные расписки.

Новый брэнд для розницы

По примеру коллег из Альфа-Банка и Внешторгбанка, осваивающих рынок розничных услуг под новыми брэндами («Альфа Банк Экспресс» и «ВТБ 24»), Промсвязьбанк к лету будущего года решил вывести на рынок новый брэнд. Банк озабочен продажей розничных продуктов под брэндом, наиболее привлекательным для восприятия частных клиентов. Тендер на создание нового брэнда еще не проводился, и уровень затрат банка на этот проект тоже не известен, но банк планирует окупить новинку в течение года после запуска.

У банкира вымогали миллионную взятку

Прокуратура Москвы предъявила обвинение в получении взятки в крупном размере заместителю начальника управления кредитных организаций Федеральной налоговой службы (ФНС) России Олегу Алексееву и ведущему юрисконсульту Московского главного территориального управления ЦБ РФ Алексею Мишину. Один из обвиняемых был задержан сотрудниками ФСБ России при содействии службы собственной безопасности ФНС при получении взятки в размере 1 млн долларов. Другой — спустя некоторое время на своей квартире.

По версии следствия, взятку чиновники вымогали у руководства банка «Российский капитал». При этом банкирам грозили налоговыми претензиями на сумму около 50 млн долларов и даже уголовным преследованием. Однако банкиры обратились в управление безопасности ФНС, и вымогатели были задержаны.

По размеру взятка является одной из самых крупных, отловленных правоохранительными органами в последнее время. Симптоматично, что арест взяточников состоялся спустя всего пару недель после скандальных заявлений президента ММВА Алексея Мамонтова о тотальной коррупции при отборе банков в систему страхования вкладов.

Инциденты с обвинениями в коррупции и арестом взяточника нанесли удар по репутации Банка России, но каких-либо попыток откреститься от взяточников со стороны ЦБ РФ пока не последовало. Рынок, конечно, привык, что регулятор не балует комментариями по подобным вопросам, однако и инциденты стали наслаиваться уж очень плотно. Вряд ли Центробанку прилично сравниваться репутацией с фискальными органами.

Среди автоматизаторов появились мастера страхования

Разработчик ПО компания «Диасофт» и крупная многофилиальная страховая компания «Согласие» представили совместный проект по автоматизации ОСАГО, а также провели презентацию программного решения Master INSURANCE, позволяющего решать весь спектр задач страхового бизнеса. На мероприятие собрались специалисты более чем пятнадцати российских страховых компаний, активно развивающих свой бизнес в области автострахования. Представительность собрания страховщиков свидетельствует, что опыт «Диасофта» и СК «Согласие» интересен всему рынку.

Виктор Базанов, начальник отдела развития технологий СК «Согласие», рассказал о проекте комплексной автоматизации ОСАГО, реализованном с помощью программного продукта Master INSURANCE OSAGO производства «Диасофт». Масштабность проекта обусловлена сложной организационной структурой СК «Согласие» (наличие удаленных агентств и офисов по урегулированию убытков, 125 подразделений филиальной сети), высокими требованиями к производительности (более 500 тыс. договоров) и функциональности системы (семь взаимосвязанных функциональных подсистем). Он подчеркнул, что опыт реализации подобных проектов чрезвычайно важен, он необходим для повышения их эффективности и оптимизации управления. Специалисты «Диасофта» провели презентацию комплексной системы автоматизации страховой деятельности Master INSURANCE: они представили ее состав, архитектуру и схему документооборота, а также технологии внедрения и развития системы в процессе эксплуатации.