Анализ кредитной заявки — важнейшая часть истории взаимоотношения кредитора и заемщика. Прежде всего кредитору надо убедиться, что перед ним не мошенник. Для этого НБКИ рекомендует применять следующие инструменты:
– верификация паспортных данных по базам ФМС (позволяет проверить статус паспорта заявителя и проверить, не находится ли он в розыске);
– ранжирование заявок по вероятности кредитного мошенничества с помощью FICO Fraud Score. Эта скоринговая модель на основании истории кредитования в России выставит заявке скоринговый балл от 1 до 999. Чем выше балл, тем больше вероятность того, что за кредитом пришел потенциальный мошенник. Использование этой модели очень популярно в банках, специализирующихся на необеспеченном кредитовании, в МФО и КПК, так как экономична, не требует серьезных усилий по включению ее во внутренние процессы принятия решений;
– для более серьезной проверки кредитной заявки необходимо использовать межбанковскую систему НБКИ AFS (Anti fraud service), основанную на правилах. Система ищет в огромном массиве кредитных историй и данных из кредитных заявок совпадения, характеризующие потенциальное мошенничество.
Использование трех вышеперечисленных инструментов сводит риск кредитного мошенничества практически к нулю.
Второй этап оценки заемщика в период рассмотрения кредитной заявки — оценка кредитного риска, то есть вероятности дефолта через определенное время. Для этого кредитору необходима кредитная история заемщика, которую он получает из НБКИ по...