Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Способы оценки заемщиков
26.12.2014 Аналитика

Способы оценки заемщиков

Определение риска в розничном кредитовании — ключевой элемент процесса для любого кредитора — банка, МФО, КПК и т. п. Чем точнее кредитор может оценить риск, тем большей степенью свободы он будет обладать на рынке, а его кредитные предложения будут наиболее конкурентными. Современная индустрия оценки кредитного риска в России достаточно развита и позволяет кредитору любого типа с минимальными затратами управлять рисками на всем этапе жизненного цикла кредита — от подачи заявки и принятия решения о параметрах выдаваемого кредита до кросс-продаж, управления лимитом и, в случае дефолта, управления взысканием долга


Анализ кредитной заявки — важнейшая часть истории взаимоотношения кредитора и заемщика. Прежде всего кредитору надо убедиться, что перед ним не мошенник. Для этого НБКИ рекомендует применять следующие инструменты:
– верификация паспортных данных по базам ФМС (позволяет проверить статус паспорта заявителя и проверить, не находится ли он в розыске);
– ранжирование заявок по вероятности кредитного мошенничества с помощью FICO Fraud Score. Эта скоринговая модель на основании истории кредитования в России выставит заявке скоринговый балл от 1 до 999. Чем выше балл, тем больше вероятность того, что за кредитом пришел потенциальный мошенник. Использование этой модели очень популярно в банках, специализирующихся на необеспеченном кредитовании, в МФО и КПК, так как экономична, не требует серьезных усилий по включению ее во внутренние процессы принятия решений;
– для более серьезной проверки кредитной заявки необходимо использовать межбанковскую систему НБКИ AFS (Anti fraud service), основанную на правилах. Система ищет в огромном массиве кредитных историй и данных из кредитных заявок совпадения, характеризующие потенциальное мошенничество.
Использование трех вышеперечисленных инструментов сводит риск кредитного мошенничества практически к нулю.
Второй этап оценки заемщика в период рассмотрения кредитной заявки — оценка кредитного риска, то есть вероятности дефолта через определенное время. Для этого кредитору необходима кредитная история заемщика, которую он получает из НБКИ по...






Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ