Выход из кризиса намечен на 2010 год

Выступая в Улан-Уде на Байкальском экономическом форуме 10 июля, министр финансов Алексей Кудрин снова указал кризису временные рамки.

Экономический рост, по прогнозам А. Кудрина, может возобновиться уже в следующем году. «Мы ожидаем по консервативному, очень осторожному, не оптимистичному сценарию экономический рост в 2010 году около 1%», — заявил министр финансов участникам Байкальского форума. При этом снижение ВВП в 2009 году прогнозируется на уровне 8,5%. «Это много, но не так много, как в других странах СНГ, а также Японии и Германии», — заверил Алексей Кудрин.

По мнению министра, в 2010 году в России будет еще продолжаться отток капитала, хотя уже и в более скромных масштабах. «В течение 2009 года отток будет сохраняться. Может быть, он сохранится и в 2010-м. Но уже этот отток иссякает, и ручеек становится все меньше и меньше. Преодолев кризис, надеюсь, что получим приток инвестиций в 2011 году», — сказал министр.

То есть в 2011 году российский рынок снова станет интересен для зарубежных инвестиций. Впрочем, интерес инвесторов, по мнению Алексея Кудрина, есть и сейчас. Министр финансов подчеркнул, что инвесторы уже возвращаются в российскую экономику, но пока все еще приходящих меньше, чем уходящих. Он уточнил, что в основном сейчас наблюдается отток капитала с фондового рынка, уходят портфельные инвесторы. Кроме того, на отток капитала влияет погашение кредитов иностранным банкам и продажа активов.

ЦИТАТА.БО

«…Банки, увеличившие свой капитал за счет субординированных кредитов из средств Фонда национального благосостояния, должны выдавать кредиты реальному сектору экономики по ставке ЦБ плюс 3% — это 14% годовых. Вот мы сейчас только с Германом Оскаровичем встречались с Правлением Сбербанка — я так понимаю, что не всегда так получается до сих пор у всех. <…> Считаю, что такой уровень процентных ставок в современных условиях вполне приемлем».

Владимир Путин,

премьер-министр России, из выступления на совещании по вопросам банковской системы, 22 июля 2009 года.

Золотая середина

С 20 июля Банк России впервые начал публиковать на сайте значение среднего арифметического максимальных процентных ставок по вкладам для населения у десяти крупнейших банков. По данным ЦБ РФ, в первой декаде июля эта цифра составила 14,85%. По сути, эта цифра — ориентир для банков, предлагающих вклады по более высоким ставкам. Средняя ставка может стать весомым аргументом в общении с банкирами, если ЦБ вновь решит ужесточить надзор за доходностью депозитов. Недавно ЦБ уже договорился с банками об ограничении максимальной ставки до 18% годовых.

Кто-то должен умереть

К концу 2009 года лицензии могут быть отозваны у 50–60 банков, а 15–20 игроков могут быть санированы, сообщил генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов в начале июля на банковском форуме в Санкт-Петербурге. Его прогноз почти совпадает с озвученным ранее заявлением директора департамента лицензирования и оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ Михаила Сухова, который сообщил, что к концу 2009 года с рынка уйдет около 50 игроков. Половину годового «плана» ЦБ уже выполнил: с января 2009 года лицензий лишилось порядка 30 банков. АСВ еще предстоит потрудиться: с начала кризиса под оздоровление попало 18 банков, из которых по трем санация началась в 2009 году.

Пример Сбербанка не сработал

С 1 июля Сбербанк понизил ставки по вкладам для населения и по кредитам. Снижение составило в среднем 1 п.п. для частных депозитов, 0,5–1.п.п. — по корпоративным и розничным займам. Причина — снижение ставки рефинансирования ЦБ.

Сбербанк всегда служил для банков ориентиром, но на этот раз снижение ставок, похоже, стало проявлением солидарности с действиями ЦБ. Банкиры не спешат следовать примеру «Сбера». «В условиях финансовой нестабильности большинство банков предпочитают ориентироваться не столько на конъюнктуру рынка, сколько на собственные потребности в привлечении финансирования и объемах кредитования, поэтому изменения ставок Сбербанком в этот раз не стало знаковым для рынка», — считает зампред правления Абсолют Банка Олег Скворцов. Директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов заметил, что снижение ставок по вкладам Сбербанком пока не отразилось на действиях остальных банков. То же самое относится и к кредитам: «Другие игроки очень осторожно пересматривают ставки в пользу понижения, и пока эта тенденция не стала массовой».

 Прямая речь 

Повышенные ставки требуют особого внимания

Заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников о регулировании ставок по вкладам для населения

Один из рисков, которые банки принимают на себя, — это процентный риск по обязательствам. За достаточно высокими процентными ставками по вкладам населения могут стоять совершенно разные вещи. Начиная от нормальной бизнес-практики, в которой нет ничего опасного, и заканчивая мошенничеством. Я бы предлагал считать процентные ставки по вкладам, заведомо сильно отличающиеся от среднерыночного предложения, объектом для более пристального интереса со стороны регулятора. Очевидно, что высокая процентная ставка свидетельствует о том, что банку срочно понадобились деньги. Нужно получить ответ на вопрос: зачем, для каких целей? Это может быть просто маркетинговый ход или, например, привлечение средств под финансирование надежного, обеспеченного проекта. Такие мотивы вполне допустимы, но ведь речь может идти о попытке безуспешно заштопать дыру в балансе или даже финансовой пирамиде. Поэтому такого рода сюжеты, как чрезмерно высокие ставки по частным вкладам, на мой взгляд, должны подлежать обязательному мониторингу. А меры реагирования финансовых властей должны применяться в зависимости от конкретной ситуации.

Банки могут получить право отказывать клиентам

14 июня депутат Константин Шипунов внес на рассмотрение в Госдуму законопроект, значительно расширяющий условия, при которых кредитная организация имеет право в одностороннем порядке расторгнуть с клиентом договор банковского счета без судебного процесса. Причинами отказа в заключении договора может стать имеющаяся у банка информация о совершении клиентом операций по легализации доходов, неоднократный отказ в предоставлении информации и предоставление неверной информации, неоднократное совершение подозрительных операций и пр.

Председатель подкомитета по законодательству о банках и банковской деятельности Государственной Думы Павел Медведев пояснил, что аналогичные законопроекты неоднократно вносились в Госдуму, но ходу так и не получили. Новый документ, вероятно, будет рассмотрен осенью.

Минус полпроцента

Банк России с 13 июля снизил ставку рефинансирования на 0,5 п.п. - до 11% годовых. Снижение произошло в четвертый раз с апреля.

Просроченная задолженность в ВТБ 24 за год выросла в пять раз

На пресс-конференции в ВТБ 24 «Итоги работы банка в сфере ипотечного кредитования за первое полугодие 2009 года» член правления, директор департамента Анатолий Печатников констатировал, что доля просроченной задолженности в портфеле жилищных кредитов за год увеличилась в пять раз. В целом по банковской системе этот показатель вырос практически в шесть раз.

Чтобы помочь проблемным заемщикам, ВТБ 24 предложил специальную программу реализации заложенного имущества. Испытывающие финансовые сложности клиенты смогут разместить на сайте банка объявления о продаже квартир. При этом покупатели получат возможность взять недвижимость в ипотеку на льготных условиях — годовая процентная ставка в рублях составит не более 11%, а в долларах и евро не более 10%.

Кроме того, ВТБ 24 объявил о запуске еще нескольких ипотечных программ, которые будут активно продвигаться на рынке. Дело в том, что банк планировал освоить по ипотеке до конца года 45 млрд рублей. По итогам первого полугодия 2009 года объем новой ипотечной выдачи составил всего 6,3 млрд рублей. Анатолий Печатников отметил, что пересматривать первоначальный план в банке не собираются.

ДНЕВНИК.БО — Было в июле

• Дмитрий Медведев оставил новую запись в своем видеоблоге. Да и не только он. Теперь видеоблоги есть у депутата Госдумы, президента Ассоциации региональных банков Анатолия Аксакова и главы ФСФР Владимира Миловидова. Удивительно не это, а то, почему другие так нерасторопны.
• С 13 июля ЦБ в четвертый раз снизил ставку рефинансирования на полпроцента. Инфляция притормаживается и позволяет.
• А вот нефть к середине июля упала почти на 10 рублей и спровоцировала падение рубля, подогнав его к верхнему пределу бивалютного коридора. Тому самому, который Сергей Игнатьев обещал в феврале удержать хотя бы несколько месяцев. Обещал — удержал. Сейчас прогнозы по доллару на осень становятся все смелее.
• Алексей Кудрин 10 июля в Улан-Уде заявил, что к концу года невозврат кредитов составит чуть меньше 10% по РСБУ и чуть больше 10% по МСФО. Можно будет высчитать курс МСФО к РСБУ.
• Зампред ЦБ Геннадий Меликьян сообщил, что ЦБ договорился с банками и те не будут задирать ставки по вкладам выше 18%. Это сделано для того, чтобы снизить общий уровень ставок, в том числе кредитных. Причем договоренности пока не предполагают административного давления со стороны ЦБ — банки и так послушаются.
• Прошла новость, будто бы президент Сбербанка Герман Греф самолично связался с лихим инкассатором Шурманом, который украл у «Сбера» 250 млн рублей, чтобы узнать, как охранник дошел до жизни такой. Но нет, потом выяснилось, что от имени Грефа с арестантом говорил руководитель Западно-Уральского Сбербанка. Но все равно, стало быть, интерес к фидбэку у банкиров есть.