Аксаков — снова о девальвации

Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы Анатолий Аксаков пояснил свое заявление о необходимости провести девальвацию рубля на 30–40%, которое вызвало в начале августа бурные споры и даже повлекло призывы исключить депутата из Национального банковского совета. С такими призывами выступили коллеги-оппоненты из «Единой России» (А. Аксаков — «Справорос»). «Единоросы» обвинили А. Аксакова в том, что его предложение антинародно и «защищает интересы олигархов и крупного бизнеса».

В комментариях от 21 августа на сайте своей Ассоциации Анатолий Аксаков предлагает более осторожные формулировки, отмечая, что «в споре рождается истина». Тем не менее он приводит пример с падением британского фунта в конце прошлого года на 30%, в результате чего английская экономика восстанавливается быстрее других. Используют для восстановления слабый доллар и американцы.

Президент Ассоциации «Россия» отмечает, что у девальвации рубля есть и плюсы, и минусы. К примеру, средства Фонда национального благосостояния и резервного фонда вложены в валютные инструменты. «Ясно, что снижение курса национальной валюты немедленно даст бюджету дополнительное количество рублей». Кроме того, удастся насытить экономику деньгами, запустить производство, снизить безработицу. Выиграют от девальвации и малообеспеченные граждане, которые не ездят за рубеж, не приобретают иномарки и не держат валюту.

Таким образом, Анатолий Аксаков продолжает говорить о преимуществах девальвации, хотя и не в таких категоричных формулировках.

Помимо прочего, Анатолий Аксаков сообщил, что в рамках Международного банковского форума в Сочи в начале сентября планируется обсудить Стратегию посткризисного развития банковской системы, разработанную Ассоциацией «Россия» совместно с агентством «Эксперт РА».

В частности, в соответствии со стратегией уже к 2011 году банковской системе «удастся перекрыть все предкризисные показатели».

В Центробанке новый зампред

Новым заместителем председателя Центрального банка назначен директор юридического департамента Банка России Сергей Голубев.

Сергей Голубев в соответствии с приказом, который подписал председатель ЦБ РФ Сергей Игнатьев, был назначен зампредом 7 августа. Он будет совмещать две должности.

Теперь у главы Банка России девять заместителей, трое из которых первые.

ЦИТАТА.БО

...Пока мы действуем методом словесных интервенций. Вы знаете, что мы устанавливаем некоторый таргет по ставкам <депозитов> — было 18%, сейчас 17%. <...> Мы предупреждаем сейчас банки относительно цены пассивов. Мы говорим о том, что банкам будет очень сложно отрабатывать такие дорогие пассивы в ситуации, когда более вероятно снижение ставок, чем их повышение. <...> В этой ситуации высокие ставки по привлеченным средствам и низкие по размещаемым создадут проблемы для финансового состояния банков. Поэтому мы сейчас и предупреждаем: избегайте дорогих пассивов, старайтесь снижать ставки.

Алексей Улюкаев,

первый зампред ЦБ РФ, 21 августа 2009 года, в интервью ИА «Прайм-ТАСС».

Отличительный знак «Правильный кредит» от службы приставов

Объединить усилия в информационной деятельности для решения проблемы невозврата кредитов договорились представители Ассоциации российских банков и Федеральной службы судебных приставов (ФССП), сообщает пресс-служба АРБ.

Выступая на совместном с АРБ совещании, советник управления ФССП Надежда Маслова сообщила, что количество исполнительных производств по взысканию кредиторской задолженности растет ежемесячно примерно на 20%. Всего за полгода в отношении физических лиц было возбуждено 1 млн 127 тыс. исполнительных производств по взысканию кредитных задолженностей (общая сумма, предъявленная к взысканию, — 1 млрд 127 млн рублей). В отношении юридических лиц — 21,237 исполнительных производств (общая сумма, предъявленная к взысканию, — 127 млрд 553 млн рублей).

Наряду с этим, подчеркнула

Н. Маслова, растет негативный психологический фон, связанный с обязанностями заемщиков возвращать кредиты. «Нас сейчас вполне может объединить сложившаяся в обществе несколько негативная реакция на слова «банковский служащий» и «судебный пристав». Если первые, по мнению обывателя, это зажравшиеся богатеи, которые только и думают, как обобрать несчастного как липку, то вторые — это те самые злыдни, которые приходят и отнимают у несчастного последнюю рубашку в пользу первых», — передает слова Н. Масловой пресс-служба АРБ. При этом во многих случаях негативное отношение граждан спровоцировано неловкой работой банковских служб по взысканию задолженности.

Служба судебных приставов предложила оказывать банкам информационную поддержку, направленную на повышение правовой и финансовой грамотности населения через сеть ФССП во всех регионах. Кроме того, по аналогии с информационным знаком «Вклады застрахованы» Н. Маслова предложила подумать о создании отличительного знака под условным названием «Правильный кредит», который могла бы учредить ФССП для тех банков, «которые ведут взвешенную, прозрачную кредитную политику, заемщики которых реже всего оказываются «нашими клиентами».

АСВ учтет в реестре страховых выплат дробленые вклады

Андрей Мельников сообщил «БО», что АСВ начинает выигрывать иски по «дроблению»

В последний месяц Агентство по страхованию вкладов выиграло несколько судебных дел, связанных с попытками неправомерного получения страхового возмещения. Как правило, в их основе лежат фиктивные внутрибанковские операции, оформляющие переброску средств со счетов юридических лиц или владельцев крупных депозитов (сумма более 700 тыс. рублей) перед банкротством банка на несколько мелких для получения страхового возмещения на всю сумму. Как пояснил «БО» заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников, всего в судах на рассмотрении находится около 800 подобных исков на сумму 1 млрд 650 млн рублей.

Наибольшее количество судебных решений в пользу заемщиков вынесено судами Калининградской и Тюменской областей. В этих регионах процедуре банкротства были подвергнуты достаточно крупные кредитные организации — Тюменьэнергобанк и Балткредобанк. Банкротство носило затяжной характер, поэтому часть клиентов проблемных банков пошла по пути спасения своих средств через злоупотребление правом или мошенничество, дробя остатки на своих счетах на подставных лиц. Андрей Мельников предположил, что суды, учитывая социальный и массовый характер обращений, опасались возникновения конфликтов и принимали решения в пользу вкладчиков.

Чтобы в будущем предупредить увеличение числа исков по «дробильщикам», АСВ готовит для обсуждения поправки в закон о страховании вкладов. «В поправках уточняются правила включения определенных требований в реестр страховых выплат. Так, если формирование новых депозитов в кредитной организации при наличии картотеки неисполненных платежных документов осуществлялось внутренними проводками со счетов юридических или физических лиц в течение месяца до отзыва лицензии, то мы предлагаем установить, что на эти средства закон о страховании вкладов распространяться не будет. Если эти поправки будут приняты, они будут распространяться только на будущие страховые случаи», — пояснил Андрей Мельников.

Банкам потребуется «до триллиона»

По оценкам Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), российским банкам может понадобиться около 500–600 млрд рублей для докапитализации. Из этой суммы 70–80% может понадобиться крупным частным столичным банкам. Оценки экспертов в отношении необходимых банковской системе ресурсов для рекапитализации разнятся. Если банкам удастся избежать еще одной паники вкладчиков, озвученных ЦМАКП сумм должно хватить с лихвой. Если же произойдет еще один отток, банкам может потребоваться около 1 трлн рублей. При этом, считают экономисты, половину из необходимого объема средств банки должны будут изыскать без участия государства.

Кредитные кооперативы заменят банки в малых городах и селах

На пресс-конференции, посвященной принятию Федерального закона «О кредитной кооперации», президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута отметил, что теперь кредитные кооперативы получили не только системное, но и единое правовое управление. Наличие четких нормативов сделает кооперативы понятными и безопасными для пайщиков.

Кроме того, в стадии окончательной проработки находится программа государственного финансирования, которое будет осуществляться через Российский банк развития. Заместитель директора департамента финансовой политики Минэконома РФ Дмитрий Скрипичников пояснил: «Мы будем настаивать на том, чтобы в рамках господдержки, реализуемой через РосБР, помощь оказывалась кредитным кооперативам второго уровня, чтобы они впоследствии финансировали кредитные кооперативы первого уровня. Такая поддержка позволит доставить средства в те регионы, где нет необходимой банковской инфраструктуры, нет доступа к банковским кредитам, и позволит отдельным малым и средним предприятиям получить финансовые средства».

Наблюдательный совет РосБР должен определить предельные размеры процентных ставок, по которым уполномоченные банки смогут предоставлять займы кредитным кооперативам, а также стандарты кредитования.

АРБ продвигает статус «регионального банка»

Ассоциация российских банков продолжает продвигать идею законодательного закрепления особого вида кредитной организации — «региональный банк». Необходимость введения этого статуса увязывается с ужесточением требований по минимальному размеру собственного капитала, которые ударят прежде всего как раз по региональным банкам. В АРБ рассчитывают, что, введя понятие «региональный банк», можно будет записать в законе для него особые условия.

АРБ предложила региональным ассоциациям подготовить законодательные предложения, особо подчеркнув, что по этой инициативе прошли предварительные консультации в Банке России.

АИЖК поручился за МБРР

Московский банк реконструкции и развития (МБРР) в сентябре планирует разместить пул ипотечных облигаций, обеспеченных поручительством АИЖК, для дальнейшего рефинансирования бумаг в ЦБ. Объем выпуска — 2,2 млрд рублей, ставка купона по первому траншу облигаций класса «А» составит 8% годовых, размер дохода по бумагам второго транша класса «Б» не фиксирован и зависит от объема поступлений по ипотечному покрытию. Это дебютная сделка по секьюритизации, в которой бумаги обеспечены гарантиями АИЖК. Поручительство агентства полностью покрывает обязательства эмитента перед владельцем бумаг класса «А» в случае дефолта по облигациям или невыполнения эмитентом обязательств.

Сбербанк займется физиогномикой

Герман Греф продолжает удивлять инновациями

Сбербанк планирует в ближайшее время обновить банкоматную и терминальную сеть, сообщил журналистам вице-президент кредитной организации Виктор Орловский. Через кэш-машины и платежные терминалы банка можно будет покупать и бронировать билеты, обменивать валюту, общаться с кредитным инспектором через канал удаленного доступа. До 2014 года «Сбер» намерен закупить несколько десятков продвинутых машин.

Кроме того, банк хочет отслеживать эффективность обслуживания клиентов в отделениях через специальные устройства, которые смогут идентифицировать реакцию посетителя на обслуживание по биометрии лица. «Сбер» не впервые применяет нестандартные методы обслуживания клиентов. В конце прошлого года президент банка Герман Греф рассказывал, что российские IT-cпециалисты разработали для Сбербанка «измеритель качества» — пульт с красной, желтой и зеленой кнопками, которым в будущем смогут воспользоваться клиенты прямо у окошек в отделениях.

РосБР смягчает требования к банкам-партнерам

Наблюдательный совет Российского банка развития смягчил требования к банкам, участвующим в новой программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. В частности, требование по величине активов банков, взвешенных по уровню риска, было снижено с 2 млрд до 1,75 млрд рублей, а максимальное ограничение уровня просроченной задолженности банков по кредитам, предоставленным МСП в размере 8% заменено на ограничение уровня просроченной задолженности по всему кредитному портфелю банков в размере не более 12%.

«Дочка»-тезка

Банк «Автомобильный банкирский дом» сменил наименование. Новое наименование банка — «Лада Кредит» и новый фирменный стиль призваны подчеркнуть связь коммерческой организации с АвтоВАЗом, которому принадлежит 100% акций уставного капитала кредитной организации.

В банке пояснили, что они руководствуются мировой практикой, когда «ведущие автопроизводители в своей работе активно используют собственные дочерние финансовые структуры и название их полностью созвучно названию автомобильных брендов». Смена наименования по замыслу должна способствовать более эффективному продвижению банковских продуктов в интересах автоконцерна, его работников и партнеров.

Урса банка больше нет

Привыкаем: председатель правления МДМ-банка Игорь Ким

ЦБ зарегистрировал 7 августа объединение МДМ-банка и Урса банка. Таким образом, юридически сделка завершена, теперь предстоит операционное слияние. В объединенном банке более 50% акций принадлежит Сергею Попову, более 10% — Игорю Киму. Своими долями в банке они владеют через компанию MDM Holding SE (держатель 70,6% акций). Также через эту компанию контролирует свою долю в банке третий «физический» инвестор — Мартин Андерссон. Новый банк носит название «МДМ-банк». После объединения банк занимает по размеру активов и капитала 11-е место.

МДМ-банк уже в ближайшее время планирует возобновить активное кредитование частных и корпоративных заемщиков. «У банка сейчас избыточная ликвидность, мы готовы выдать кредитов на десятки миллиардов рублей», — заявил председатель правления МДМ-банка Игорь Ким.

«Мама» подстрахует на все сто

В ближайшие дни российская «дочка» итальянского банка Intesa Sanpaolo КМБ-банк запускает новый вклад «КМБ Уно» для «физиков» в евро и в рублях. Гарантировать возврат 100%-ной суммы вклада по данному продукту берется материнская структура КМБ-банка. В пресс-службе КМБ-банка «БО» пояснили, что речь идет не о страховании вклада, а о поручительстве по обязательствам банка перед вкладчикам. При необходимости Intesa Sanpaola гарантирует вкладчику 100%-ное возмещение суммы вклада — средства будут перечислены из итальянского офиса банка на расчетный счет вкладчика, который он сочтет удобным. Реквизиты счета будут прописаны в договоре вклада. Максимальная сумма вклада по продукту «КМБ Уно» не ограничена, рублевые ставки составят до 15,5% годовых, валютные — до 6% годовых.

«На текущий момент клиенты доверяют государству, поэтому именно гарантии государства воспринимаются как наиболее надежные. Доверия к гарантиям коммерческих структур у массового клиента меньше. Поэтому предлагаемое преимущество может и будет распространено среди других банков, но значительного воздействия на конечного клиента иметь не будет», — считает директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов. По мнению экспертов, для того, чтобы такая схема могла привлечь большое количество клиентов, нужен положительный прецедент на российском рынке.

ДНЕВНИК.БО — Было в августе

• В начале августа Барак Обама, опираясь на данные о замедлении роста безработицы, предположил, что дно пройдено. Джордж Сорос поддержал своего президента и заявил, что рост начнется уже в четвертом квартале. О признаках стабилизации заявила также ФРС США.
• Ежемесячный опрос Merrill Lynch среди инвесторов в августе показал, что 75% респондентов ожидают улучшения мировой экономики в ближайшие 12 месяцев. Это наивысший процент оптимизма за последние шесть лет. Видимо, инвесторы тоже считают, что дно пройдено.
• ВВП Франции и Германии во втором квартале вдруг вырос на 0,3% — вопреки прогнозам. В деревне Гадюкино все равно дожди. Росстат сообщил, что во втором квартале российский ВВП снизился на 10,9%. Это хуже первого квартала (9,8%).
• В июне Владимир Путин запретил главам госбанков отдыхать, пока не наладят кредитование. А 13 августа все-таки отпустил в отпуск главу ВТБ Андрея Костина. Спросил: «Налажен процесс?». А. Костин рапортовал, что процесс вырос на 6%. И отпросился в отпуск «на недельку». Отдохнул и Г. Греф.
• Валютные ограничения закончились. С июля банки не обязаны держать валюту на счетах ЦБ бесплатно. Ограничения величины иностранных активов были введены прошлой осенью из-за масштабного бегства капитала. Таким образом, одна из антикризисных мер уже отменена. В августе банки продолжали переводить валюту на корсчета западных кредитных организаций — там за это процент начисляют.
• США все-таки додавили банк UBS, чтобы он предоставил информацию о клиентах-американцах, подозреваемых в уходе от налогов. Под сурдинку кризиса и борьбы с отмыванием по швейцарской банковской традиции нанесен сильнейший удар. Эксперты ожидают, что швейцарские банкиры переключатся с американских клиентов на другие рынки, где фискальные службы не такие приставучие.
• Интрига лета — Альфа-Банк перекупил долг Mirax Group с 75%-ным дисконтом у Credit Suisse в июле и уже в середине августа добился ареста активов девелопера. На этом фоне будут продолжены переговоры о реструктуризации. Глава и основной владелец Mirax Group, самый знаменитый девелопер России Сергей Полонский через свой блог во всем сознался и выразил надежду, что Альфа-Банк достроит объекты.