Тосунян и Аксаков вступились за маленьких

Президенты Ассоциации российских банков и Ассоциации региональных банков России Гарегин Тосунян и Анатолий Аксаков выступили с неожиданно слаженной инициативой — обратились с совместным письмом к главе Центробанка Сергею Игнатьеву. Они попросили руководителя Центробанка не форсировать продвижение законопроекта, повышающего уровень минимального капитала банков.

Поправки предписывают банкам увеличить капитал до 90 млн рублей уже в следующем году и до 180 млн рублей — к началу 2012 года. Банки должны или укрупниться, или сдать лицензии.

Всего мероприятие по принудительному увеличению мышечной массы может коснуться трехсот банков. Но триста банков — это немалая членская база для обеих банковских ассоциаций; в России всего 1100 банков.

Идея укрупнения, а значит — сокращения количества банков, продвигается несвоевременно, как подчеркивают авторы письма. В 13 регионах вообще нет банков с размером собственного капитала больше 180 млн. То есть эти регионы останутся без своих банков. Еще в 14 регионах банков с капиталом больше 180 млн насчитывается лишь по одному.

Нередко именно небольшие банки занимают до половины местного рынка кредитования малого бизнеса. Да и вообще: объявлять в условиях кризиса о том, что будущее таких-то банков чисто по техническим причинам и независимо от их бизнес-показателей оказалось под вопросом — значит уже начинать похороны банка.

Если эти поправки пройдут, руководители и акционеры трехсот банков по всей России столкнутся с бегством клиентов и угрозой банкротства. Ни за что, ни за какую вину, просто в рамках государственной политики.

У банков есть три выхода. Первый: нарастить капитал до нужной величины. У многих он к этому значению близок. Но найти недостающие средства все же будет нелегко: многие акционеры поддерживают своими средствами текущую ликвидность банка. Кризис же на дворе. Второй путь: продаться за смешную цену крупному банку и стать его филиалом. И третий вариант: потерять клиентуру, бизнес и лицензию.

Банк России признал российские рейтинги

21 ноября в двух отечественных рейтинговых агентствах — «РусРейтинг» и «Эксперт РА» случился второй день рожденья. Много лет они бились за то, чтобы их рейтинги признавались госструктурами наряду с рейтингами иностранных агентств. До сих пор государство обращало на рейтинги мало внимания. А если обращало (например, при регламентации размещения страховых резервов в банках), то устанавливало легитимность рейтингов иностранных, а по сути, как говорили «наши», американских агентств. Которые как бы получали возможность регулировать финансовые потоки внутри России.

Первый зампред Банка России Алексей Улюкаев сообщил 26 ноября, что ЦБ уже отмечает в ноябре прирост вкладов граждан в российских банках. А. Улюкаев связывает перелом тенденции с ростом доверия вкладчиков.

Кризис заставил монетарные власти и в этой сфере принять долгожданное и мудрое решение. Теперь Банк России признает рейтинги «РусРейтинга» и «Эксперт РА» для оценки кредитоспособности банков при выдаче кредитов без обеспечения. Установлен уровень рейтинга для этих целей. Под этот уровень попадают около 15 банков, которые не имели иностранных рейтингов, но благодаря «РусРейтингу» и «Эксперту РА» получили теперь право на беззалоговые кредиты ЦБ. В рейтинговых агентствах уже сообщают, что прочие банкиры строятся к ним в очередь. Ведь получить национальные рейтинги примерно в три раза дешевле, чем рейтинги иностранцев, которые дерут большую цену за свою гигантскую репутацию, несмотря на ее подмоченность.

И это только первый шаг. Методологически признав российские рейтинги, Центробанк и в дальнейшем сможет для различных целей указывать национальные рейтинги в качестве условия допуска банков к чему-нибудь. Рынок рейтингования получил мощнейший импульс. Еще два-три рейтинговых агентства, пока не признанные, тоже бросились в бой. И даже создаются новые.

Пик ямы пройден

Александр Турбанов 24 ноября принес радостную весть: пик оттока вкладов в российских банках пройден. Это означает, что по крайней мере в наиболее острый период финансового кризиса удалось удержать вкладчиков от паники. Хотя бегство вкладов наблюдалось, в некоторых банках — повальное, но в целом система сохранила деньги вкладчиков. Во многом благодаря молниеносному увеличению лимита застрахованных вкладов до 700 тыс. рублей.

В октябре общий отток вкладов достигал 5–7%. По сравнению с сентябрем, когда объем вкладов в банках уменьшился на 1,5%, этот показатель вырос в четыре раза. Октябрь был самым тяжелым. Уже в ноябре, по прогнозам Турбанова, отток вкладов будет близок к нулю. А в декабре можно даже ожидать притока.

Между тем очевидно, что динамика вкладов в банковской системе неравномерна. Крупные банки наращивали клиентуру, некоторые мелкие — теряли. В декабре столкнутся две разнонаправленные тенденции.

С одной стороны, в конце года традиционно вырастают фактически траты граждан и деньги пойдут из банков в торговлю.

С другой стороны, банки уже начинают усиленно заманивать вкладчиков бонусами и процентами. Наверняка часть населения поддастся на уговоры и вернется в банки, особенно крупные, особенно на валютные депозиты.

Так или иначе, возможность паники уже никто не обсуждает.

Германия ищет российских инвесторов

Германия заинтересована в период кризиса наладить двусторонний инвестиционный процесс с Россией. На сегодняшний день совокупный объем немецких инвестиций в экономику России составляет 12 млрд долларов, что делает Германию одним из лидирующих иностранных инвесторов в нашей стране. Борис Зарицкий, советник-консул РФ по экономическим вопросам в Германии, выступивший на прошедшем

25–26 ноября в Висбадене инвестиционном форуме «Восток–Запад», отметил, что объем российских инвестиций в экономику Германии пока невелик. Причины тому — высокая конкуренция и зарегулированность немецкого рынка. Но при этом Германия предлагает стабильность, которая особо ценна в период перемен. Итоги форума «Восток–Запад» показали: представители российских и немецких деловых кругов в Германии, включая организаторов форума Interkredit Holding AG, готовы оказывать помощь и консультации для эффективной работы российских инвесторов.

Чтобы банки не уходили в валюту

11 ноября Банк России повысил ставку рефинансирования с 11 до 12%. Решение принято в рамках «мер, направленных на снижение уровня оттока капитала из России и сдерживание инфляционных тенденций».

Это решение вызвало ожесточенную полемику. Многие указывают, что в условиях кризиса и нехватки кредитных ресурсов такая мера приведет к повышению стоимости денег для экономики. В частности, глава РСПП Александр Шохин по итогам заседания совета по конкурентоспособности и предпринимательству 26 ноября заявил, что у правительства есть планы изменить подходы к формированию ставки рефинансирования, чтобы она ориентировалась не на инфляцию, а на рентабельность компаний. Во всем мире, отметил А. Шохин, ставки сейчас снижают, борясь за доступность кредитных ресурсов.

А министр финансов А. Кудрин, выступая в Совете Федерации 26 ноября, одобрил действия ЦБ, отметив, что высокая ставка как раз защищает ликвидность банковской системы, иначе банки уходят в валюту. Министр назвал ошибочным суждение, согласно которому ЦБ должен снижать ставку кредитования банков, чтобы те снижали ставку кредитования предприятий. Он призвал банки набирать ликвидность за счет вкладов, а не идти за ликвидностью в ЦБ. А. Кудрин настоятельно рекомендовал повышать ставку по депозитам, чтобы она обгоняла инфляцию, которая сейчас уже достигает 12%. И тогда население понесет деньги в банки.

В 2008 году ЦБ впервые за 10 лет повышал ставку рефинансирования, очевидно, борясь с инфляцией. Причем за этот год ЦБ повышал ставку уже четыре раза, каждый раз на 0,25%. В начале года она составляла 10%. Последнее повышение — с 10,75 до 11% состоялось в июле. И теперь ставка подскочила на целый процентный пункт.

Министр финансов пообещал, что снижение ставки рефинансирования может состояться осенью 2009 года.

Пока верстался номер, ЦБ поднял ставку до 13%.

Эхо решений Центробанка

Ассоциация «Россия» ответила на вопрос генерального директора ЗАО «Эко Лайн» Мигачева Михаила Ивановича о повышении процентной ставки по кредиту ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации».

«В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Исходя из текста Вашего письма, пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено право Сберегательного банка России изменять процентную ставку в одностороннем порядке. В данном случае действия кредитора не выходят за рамки действующего законодательства.

Однако в том же пункте договора оговариваются условия изменения процентной ставки. В частности, увеличение процентной ставки возможно в связи принятием Банком России решения по повышению учетной ставки (ставки рефинансирования). Отмечу, что последнее повышение ставки рефинансирования Банка России произошло 12 ноября т.г. и только на 1 %. Всего за период действия Вашего договора (с 24.04.2008 г.) учетная ставка Банка России выросла с 10,25 до 12%, что составляет 1,75%. Решение Сбербанка о повышении ставки кредитования было принято 28.10.2008 г., т.е. до последнего повышения учетной ставки Банком России. Учитывая то обстоятельство, что рост ставки по Вашему кредитному договору произошел одномоментно и составил 6,5 %, Вы имеете право обжаловать законность и обоснованность действий подразделения Сбербанка России в соответствии с главой 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации».

Источник: сообщение Ассоциации «Россия».

  АСВ СООБЩАЕТ 

14 ноября при участии АСВ подписано соглашение о мерах по предупреждению банкротства Газэнергобанка. Пробизнесбанк обязуется приобрести акции Газэнергобанка в размере, позволяющем определять решения собрания акционеров. Одновременно инвестор разрабатывает план оздоровления и обязуется произвести до

***

1 марта 2009 года расчеты с кредиторами Газэнергобанка. АСВ предоставит Пробизнесбанку финансовую помощь.

***

АСВ сообщает о наступлении 20 ноября страхового случая в отношении КБ «Сибконтакт» и КИИБ «Сочи». В этот день у обоих банков Банком России была отозвана лицензия. АСВ приступает к выплатам средств вкладчикам.

***

20 ноября при участии АСВ подписано соглашение о мерах по предупреждению банкротства Нижегородпромстройбанка. Саровбизнесбанк обязуется приобрести акции Нижегородпромстройбанка в размере, позволяющем определять решения собрания акционеров. Инвестор также разработает план оздоровления санируемого банка. АСВ обязуется приобрести часть портфеля и иных активов Нижегородпромстройбанка.

***

24 ноября при участии АСВ подписано соглашение о мерах по предупреждению банкротства Башинвестбанка. Бинбанк обязуется приобрести доли в уставном капитале Башинвестбанка, разработать план оздоровления и восстановить финансовые показатели санируемого банка до нормативных требований. АСВ предоставит Бинбанку финансовую помощь.

Отчет Всемирного банка

Всемирный банк признал, что денежных запасов России хватит, но рост ВВП все равно замедлится в 2009 году в два раза — с нынешних 6% до 3%. Такие выводы содержатся в отчете доклада Всемирного банка, который представил в конце ноября главный экономист ВБ по России Желько Богетич.

Впрочем, замедление роста — не самый плохой результат, так как ведущие экономики мира, как ожидается, вообще покажут отрицательные значения роста, то есть рецессию. Из других выводов ВБ по поводу России: почти идеальная корреляция индекса РТС с колебаниями цен на нефть. Что лишний раз подтверждает сырьевой характер экономики страны. В 2009 году, как прогнозирует ВБ, среднегодовая цена на нефть составит 74,5 долларов за баррель. В общем, даже и неплохо; 70 долларов является нижним порогом для положительного сальдо российского бюджета, а российский Минфин уже прогнозировал 50.

ВБ предсказывает дальнейший отток капитала из России, который по итогам года составит 50 млрд долларов (это выше прогноза ЦБ — 40 млрд). Инфляция в России в 2009 году может составить 12% — ниже сбить не удастся, считают эксперты Всемирного банка.

Впрочем, специалист ВБ высказал уверенность, что запасенных Россией резервных фондов хватит для преодоления кризиса.

ВТБ24 покроет весь рынок

На пресс-конференции, прошедшей 27 ноября в ВТБ24, член правления банка Георгий Горшков объявил, что чистый приток вкладов в ВТБ24 за октябрь составил 2,6 млрд рублей, а в ноябре — около 7–8 млрд рублей. Кроме того, за октябрь было открыто больше 17 тыс. новых вкладов, что в 2,3 раза превышает среднемесячный показатель 2008 года.

Георгий Горшков объяснил такой стремительный приток клиентов несколькими причинами. Во-первых, население уверено в надежности банка. Во-вторых, банк адаптировал продуктовую линейку по вкладам к текущей экономической ситуации в стране. Например, ввел вклад, привязанный к ставке рефинансирования Центрального банка, или предложил специальный продукт для обеспеченных клиентов, не принадлежащих пока к категории Private banking. И, наконец, банк повысил эффективность бизнес-процессов. В частности, открыл новые точки обслуживания, что сказалось также на росте кредитного портфеля. По предварительным оценкам, его рост в номинальном исчислении в 2009 году составит 15–20% . «Конечно, это не 40–60%, как в прошлый год, — признал Георгий Горшков. — Нужно понимать, что рынок не может расти бесконечно».

ДНЕВНИК.БО — Было в ноябре

• Растет спрос на банковские ячейки. Люди-то на всякий случай часть денег из вкладов достают. Денежный агрегат М2 переходит в наволочки и карманы, эксперты прогнозируют рост ограблений и квартирных краж. Теперь от банка хотя бы польза — ячейка. Если бы она еще проценты умела растить.
• После гневных окриков властей информационные атаки на региональные банки поутихли. И тогда прокуратура решила проверить СМИ, не подливали ли они масла в огонь умышленно. О где ты, Чубайс? Теперь во всем виноваты журналисты. А ведь не только клеветническая, но даже и правдивая статья о проблемах банка обязательно эти проблемы усугубит. Поэтому о банках надо запретить не только клевету, но и правду. Для спокойствия.
• Кризис разрешено называть кризисом. Сначала его наличие признал Дмитрий Медведев в Ижевске 19 ноября. А потом и Владимир Путин на X съезде партии 20 ноября сказал, что на наших глазах финансовый кризис перерастает в экономический.
• Президент Медведев поужинал с крупными бизнесменами. Ели мясо, хлеб, разговаривали.
• Случилось чудо — власть решила стимулировать экономику снижением налогов. С Нового года снизят на 4%налог на прибыль. Что интересно: премьер рассказал о налоговых новациях 20 ноября на съезде партии, депутаты за ночь переписали все свои законопроекты и с утра все приняли. А то тут некоторые лоббисты годами призывают. Вот как надо.
• Из «РусРейтинга» прислали письмо: «У нас большая радость!» Подумалось: дети родились у всех! Но нет, это Банк России признал рейтинги «РусРейтинга» и «Эксперта РА». Первые официальные ласточки отечественного рейтингования. То есть тоже как бы новорожденные.
• Вообще, очень много всего того, чего добивались много лет, теперь пробивают за несколько дней. Прямо не кризис, а праздник какой-то. Гайдару такой темп реформирования и не снился.
• Россия уговаривает Китай, Молдавию и Белоруссию пользоваться рублем для расчетов и резервирования. Может, и это получится?
• Руководитель AIG Тед Лидди назначил себе зарплату в 1 доллар. Интересно, а кто станет первым русским Якоккой? В качестве намека: AIG является получателем крупнейшей в мире государственной помощи для частных компаний — 152,5 млрд долларов.
• Эльвира Набиуллина считает, что меры по поддержке экономики могут навредить конкуренции, но они оправданны. А и то верно: если идея свободного рынка себя дискредитировала, так сказать, в мировом масштабе, то что уж за какую-то конкуренцию держаться?