Финансовый мониторинг

В настоящее время повышенный интерес со стороны банков к совершенствованию системы противодействия легализации обусловлен несколькими факторами. Требования регулятора ужесточаются, ответственность банков за их несоблюдение усиливается, при этом число операций, подлежащих анализу, обработке и отчетности, постоянно растет.

Все больше банков понимают, что финансовый мониторинг представляет собой не только предупреждение и выявление фактов отмывания денежных средств и передачу сведений в соответствующие органы, но и является частью стратегии банка по развитию бизнеса и управлению рисками, в данном случае — финансовыми и репутационными.

Чтобы решить задачу финансового мониторинга в комплексе, компания «ЦФТ» разработала решение по автоматизации бизнес-процессов банка, связанных с идентификацией и проверкой клиентов и контрагентов, а также совершаемых ими операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем.

«Приложения “ЦФТ” по ПОД/ФТ позволяют автоматизировать большое количество задач, выполняемых сотрудниками банка, причем многие из этих задач невозможно выполнить вручную в принципе»

Решение позволяет централизовать финансовый мониторинг одновременно с оптимальным распределением ответственности между всеми подразделениями и сотрудниками, за счет чего достигается существенное снижение издержек. В нем уже заложены готовые алгоритмы выявления и контроля подозрительных схем, но возможна и гибкая настройка алгоритмов выявления и контроля в соответствии с политикой банка в части ПОД/ФТ. Кроме того, организовано ведение и использование в стандартных бизнес-процессах официальных и локальных справочников подозрительных лиц, реализованы инструменты управления бизнес-процессами в части ПОД/ФТ.

С 2010 года выпущено 30 новых приложений продукта «Финансовый мониторинг» и проведено более 80 улучшений существующих приложений. На конец мая 2013 года продукт состоял из 34 приложений, сгруппированных в три функциональных блока: «Инструменты», «Расследования» и «Риски».

Интересно, что у компании есть программа внедрения продукта «Финансовый мониторинг» всего за три дня. За это время специалисты произведут настройку аналитических инструментов для выявления подозрительных схем и операций на тестовых схемах, настроят примеры, позволяющие проверить работу приложений и продемонстрируют их работу на основе тест-кейсов. Кроме того, будет произведено обучение сотрудников банка, и, что самое главное, настройки дистрибутивного функционала будут перенесены на рабочую схему банка.

Продукт «Финансовый мониторинг» уже внедрен, например, в Нордеа Банке. «Приложения «ЦФТ» по ПОД/ФТ позволяют автоматизировать большое количество задач, выполняемых сотрудниками банка, причем многие из этих задач невозможно выполнить вручную в принципе, например, выявление подозрительных операций по кодам 14-ой группы (375-П). Также хотелось бы отметить функционал «ЦФТ» по критериям риска — существующая структура настолько гибкая, что позволяет настроить ведение критериев, даже в случае довольно «запутанной» методики ведения критериев. Отдельно хотелось бы поблагодарить специалистов отдела внедрения, которые проделали большую работу по адаптации функционала по критериям риска к требованиям 375-П», — говорит Роман Сергеев, системный аналитик отдела банковской аналитики управления банковской аналитики и технологий департамента банковских технологий и программного обеспечения Нордеа Банка.

Взаимодействие со СМЭВ

Система межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) позволяет федеральным, региональным и местным органам власти в электронном виде обмениваться данными, необходимыми для оказания государственных услуг гражданам и организациям. Частью СМЭВ является Государственная информационная система о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП), с которой банки согласно законодательству обязаны взаимодействовать с 1 января 2013 года, предоставляя сведения о фактах оплаты гражданами государственных услуг.

Помимо необходимости соответствия требованиям регулятора, банки активно развивают расчетные сервисы, стремясь обеспечить своим клиентам возможность решения любых финансовых вопросов. Участие в проекте по предоставлению гражданам государственных услуг в электронном формате является неотъемлемой частью глобальной стратегии банка, направленной на предоставление клиентам максимального числа реально востребованных услуг.

Но, конечно, первоочередной задачей в этом направлении для банка сейчас является подключение к ГИС ГМП. Для ее решения компания «ЦФТ» разработала интегрированное программное решение, позволяющее осуществить обмен информацией о начислениях и фактах оплаты за государственные и муниципальные услуги клиентов с ГИС ГМП. Формирование запросов в формате XML осуществляется по всем принятым бюджетным платежам. Автоматическая обработка ответов государственной системы позволяет банкам в случае возникновения ошибок при отправке и обработке запросов оперативно вносить исправления и повторно формировать запрос в ГИС ГМП.

Когда подключение к ГИС ГМП реализовано, полезным для банка может оказаться электронный обмен с Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Приложение «ЦФТ» автоматизирует бизнес-процессы кредитной организации, связанные с получением и обработкой большого количества запросов и постановлений, поступающих от судебных приставов-исполнителей (СПИ) в отношении клиентов банка, а также своевременным исполнением предписаний ФССП и ведением исполнительного производства. Функции приложения охватывают всю цепочку взаимодействия кредитной организации с ФССП: обработка документов, полученных от ФССП, формирование и направление ответных документов, ведение исполнительного производства по полученным документам до момента полного исполнения. Использование приложения наряду с автоматизацией обмена и обработки документов, полученных от ФССП, позволяет банку решить задачу централизации ведения исполнительного производства, даже при наличии нескольких АБС. Таким образом, кредитная организация сможет значительно снизить нагрузку на сотрудников, а также повысить качество и эффективность работы по взаимодействию с ФССП.

В дальнейшем компания «ЦФТ» планирует реализовать электронный обмен с Федеральной налоговой службой (ФНС), Пенсионным фондом РФ (ПФР), Фондом социального страхования (ФСС) и другими федеральными органами исполнительной власти.