Совет Федерации рекомендовал правительству внести в Закон «Об отдельных вопросах регулирования платформенной экономики в Российской Федерации» поправки, касающиеся формата скидок при оплате товаров на маркетплейсах. В чем суть изменений и почему вокруг этой темы завязалась достаточно острая дискуссия, где, с одной стороны, выступают банки, а с другой — маркетплейсы, у которых есть свои внутригрупповые банки?

Сейчас торговые площадки предлагают покупателям цену ниже при условии оплаты через собственный банк. Это сильная мотивация для клиента открыть счет в банке маркетплейса, держать там остатки (для банка — бесплатная ликвидность, так как это карточные текущие счета, а не вклады) и, соответственно, расплачиваться за покупки картой именно этого банка. Конечно, дальше банк может осуществлять кросс-продажи, предлагать дополнительные услуги, и клиент маркетплейса становится уже активным пользователем пакета. А вот при оплате картой любого другого банка или по Системе быстрых платежей (СБП) цена оказывается выше.

Маркетплейсы предлагают считать такую практику конкурентной и совершенно нормальной, с чем не согласны банки и Совет Федерации.

Способ оплаты не должен влиять на цену товаров и услуг, даже если он удобнее или по каким-то иным причинам нравится покупателям.

Фактически — это дискриминирующая практика. Так говорят банки и сенаторы, и с их позицией, пожалуй, стоит согласиться.

Во-первых, у банков должны быть равные условия доступа к платформам, преимуществ у связанных с маркетплейсом банков быть не должно. Это то, что касается конкуренции и арбитража. Во-вторых, сам клиент не должен быть дискриминирован по отношению к другим покупателям — не должно быть разной цены для разных категорий потребителей на один и тот же товар от одного и того же продавца.

Маркетплейсы говорят: пусть банки повышают свою эффективность, чтобы компенсировать выпадение комиссионных доходов от транзакций. Совет, конечно, хороший, но не относящийся к сути вопроса: ценообразование должно быть недискриминирующим, а то, как по другим параметрам банки конкурируют и удерживают клиентов, мотивируют их оплачивать покупки и совершать другие операции, — это уже другое дело.

На рынке есть множество механизмов повышения лояльности клиентов, мотивирования покупок. В рамках программ лояльности банки начисляют кешбэк деньгами, баллами, бонусами; предлагают бесплатные сервисы и подписки, при большом объеме операций повышают ставки на специальных и накопительных счетах. Словом, существует много вариантов повышения мотивации платить картой конкрентного банка. Банк при маркетплейсе может делать то же самое — и без ценовой дискриминации. Сам маркетплейс при этом имеет право дополнительно рекламировать свой банк, «подсвечивать» возможность оплаты его картой, но без предложения разных цен товара для карты «своего» и «любого другого» банка.

Банки при маркетплейсах активно растут. Многим покупателям действительно становится удобным иметь карту такого банка (наряду с картами и счетами в других банках). Понятно и желание маркетплейсов за счет генерации клиентского потока на площадке «добавить» клиентов своему банку. Однако инициатива, не позволяющая дискриминировать по цене клиентов с разными формами оплаты, сделает рынок более прозрачным и конкурентным и сыграет именно в пользу потребителей. Ну, а банки при маркетплейсах смогут предлагать своим клиентам по примеру коллег хорошие программы лояльности, кешбэки и прочие бонусы.