Банковское обозрение

Финансовая сфера

  • Булад Субанов про… коллективное страхование, потребкредитные рекорды и риски санкций
21.05.2018 Аналитика
Булад Субанов про… коллективное страхование, потребкредитные рекорды и риски санкций

Почему Банк России засекретит часть банковской отчетности, как подорожает ОСАГО и какие изменения произошли в кабинете министров



Понедельник, 14 мая

Временное скрытие?

Банк России намерен скрыть информацию из трех форм банковской отчетности. Об этом пишет издание «КоммерсантЪ» со ссылкой на проект указания регулятора.

Речь идет о формах 802 («Консолидированный балансовый отчет»), 803 («Консолидированный отчет о прибылях и убытках») и 805 («Отчет об обязательных нормативах банковской группы»). Данные формы раскрывают информацию о финансовых показателях не только банков, но и входящих с ними в одну группу лизинговых, страховых и управляющих компаний, участников рынка ценных бумаг и др. Согласно указанию ЦБ, в упомянутых документах будет скрыто более половины граф.

В пресс-службе ЦБ пояснили, что проект разработан «с целью приведения периметра раскрываемой информации в соответствие с МСФО и международной практикой». Однако эксперты, опрошенные «Коммерсантом», убеждены, что полагают, что регулятор хочет засекретить данные о непубличных активах банковских групп, находящихся в процессе оздоровления либо рискующих оказаться под санкциями. При этом снизится прозрачность банковских групп, в том числе в части возможного публичного отслеживания сомнительных сделок и трансакций.

Напомним, что ЦБ уже прибегал к подобной практике: в прошлом году он засекретил часть счетов в одной из основных форм банковской отчетности — оборотной ведомости (форма 101). В частности, регулятор перестал раскрывать детализированные остатки по счетам организаций, в том числе государственных, индивидуальных предпринимателей и физлиц.

Вторник, 15 мая

ОСАГО подорожает

В ближайшее время Банк России намерен запустить очередную реформу системы ОСАГО. Об этом сообщил заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин. «Мы сделали много, чтобы сделать ОСАГО доступным и удобным, но должны констатировать, что достичь полной стабилизации не удалось, поэтому мы разработали комплекс мер по совершенствованию этого вида страхования», — заявил он.

Первый этап реформы, который может завершиться уже к концу лета этого года, подразумевает расширение тарифного коридора вверх и вниз на 20%, увеличение числа градаций в коэффициенте «возраст-стаж» (с 5 до 50) и реформирование коэффициента «бонус-малус» (КБМ будет устанавливаться раз в год и при задвоении трактоваться в пользу потребителя). Изменение территориальных коэффициентов на первом этапе не предполагается.

Второй этап — законодательные изменения, касающиеся возможности для страховых компаний устанавливать более индивидуальный тариф. «Эти меры направлены на защиту потребителя, на установление справедливой цены для каждого водителя по принципу, что каждый отвечает сам за себя», — пояснил Чистюхин. Третий этап, который возможен не ранее 2020 года, предполагает полный отказ от коэффициентов и освобождение тарифа.

Что касается абсолютных цифр, то расширение тарифного коридора на 20% будет означать, что для наиболее массовой категории автомобилей — легковых машин, зарегистрированных на физлиц, — коридор базовой ставки расширится до 2746–4942 рублей вместо текущих 3432–4118 рублей. По оценкам Владимира Чистюхина, средний обобщенный водитель заплатит за полис 7000 рублей, тогда как сейчас платит 5800 рублей.

Потребкредитные рекорды

Средняя сумма потребительского кредита наличными в первом квартале этого года достигла исторического максимума в 144 тысячи рублей, свидетельствуют данные бюро кредитных историй «Эквифакс».

Специалисты БКИ «Эквифакс» отмечают, что данный ид кредитов является отличным индикатором экономических изменений в стране, именно с точки зрения его суммы. Так, сразу после кризисных явлений в экономике средний размер кредитов надличными упал с 105 тыс. рублей в 2014 году до 72 тыс. рублей в первом квартале 2015 года. После этого средний чек планомерно рос, за последние два года он увеличился почти на 30%. Рост средней суммы по кредитам наличными отмечается как по регионам, так и по Москве и Московской области. При этом в Москве и области средняя сумма впервые достигла 320 тыс. рублей.

В БКИ предполагают, что с учетом политики банков, направленной на снижение ставок по кредитам, рост среднего чека продолжится в течении всего года.

Среда, 16 мая

Коллективное страхование

Банк России предложил защитить заемщиков от навязываемого банками коллективного страхования при выдаче кредитов. Об этом пишет «КоммерсантЪ» со ссылкой на ответ регулятора на письмо «Общероссийского народного фронта», посвященного этой проблеме.

ЦБ сообщает, что предложил внести в проект закона, разработанный Минюстом, норму, предусматривающую возможность заемщика воспользоваться периодом охлаждения (время, в течение которого можно бесплатно отказаться от страховки) по договорам коллективного страхования. Сейчас воспользоваться данным механизмом можно лишь по личным договорам страхования. Период охлаждения составляет 14 календарных дней.

Кроме того, по мнению регулятора, необходимо закрепить в законопроекте право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств не только в счет компенсации его расходов на уплату страховой премии, но и в размере всей полученной банком суммы за страховку. При досрочном погашении — за вычетом части суммы пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Текущая редакция законопроекта предусматривает, что если заемщик был присоединен к договору коллективного страхования, он сможет получить обратно только те средства, которые пошли на уплату премии, без агентского вознаграждения банка. По словам экспертов, на комиссию банку приходится от 50% до 90% от суммы, которую платит заемщик за страховку.

В банкоматах — без карт

«Яндекс.Деньги» и Райффайзенбанк предоставят клиентам услугу по снятию наличных в банкоматах без пластиковых карт. Об этом сообщает РБК со ссылкой на пресс-службы «Яндекс.Денег» и банка.

Сервис будет доступен для владельцев онлайн-кошельков «Яндекс.Денег», а выдача наличных будет осуществляться по специальному коду. Чтобы воспользоваться новой услугой, клиенту надо будет на сайте «Яндекс.Деньги» выбрать раздел «Получение наличных в банкомате без карты», указать сумму снятия (за один раз до 5000 рублей, при этом сумма должна быть кратной 500 рублям) и ввести одноразовый пароль, который придет по СМС. Сервис сгенерирует одноразовый восьмизначный номер, и отправит его на электронную почту клиента. Дальше в банкомате нужно будет выбрать пункт «Получить наличные без карты», ввести одноразовый восьмизначный пароль, затем пин-код из СМС и только после этого выбрать сумму и забрать деньги. За такое снятие пользователь будет платить комиссию — 3%, но не менее 100 руб. За сутки можно будет снять до 30 тыс. руб., за месяц — до 150 тыс. рублей.

Таким образом, при снятии средств будет действовать двухфакторная авторизация — номер для снятия пользователь видит в самом сервисе, а пароль получает в СМС. Если клиент захочет еще раз снять деньги, ему будет необходимо пройти всю процедуру заново. Номер мобильного должен быть привязан к кошельку.

Четверг, 17 мая

Кредит АСВ

Счетная палата предупредила, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может не исполнить свои обязательство по кредиту, предоставленному Банком России, в срок до 2020 года. Об этом говорится в годовом отчете ведомства.

Как отмечается в документе, по состоянию на 30 сентября 2017 года АСВ получило кредиты Банка России на сумму 768 млрд рублей из общей кредитной линии в 1,03 трлн рублей. По прогнозу Счетной палаты, в Фонд страхования вкладов к 2025 году должно поступить 1,974 трлн рублей, а страховые выплаты составят 1,154 трлн рублей. Таким образом, превышение поступлений над выплатами составит 820,1 млрд руб. «Однако даже реализация указанного прогноза не позволит полностью погасить до 2025 года увеличенную до 1,03 трлн рублей сумму кредита Банка России», - подчеркивается в отчете ведомства.

Издание «КоммерсантЪ», со ссылкой на переписку Счетной палаты и АСВ отмечает, что текущая задолженность АСВ по кредитной линии составляет 806 млрд рублей, но агентство, как и предполагалось изначально, рассчитывает вернуть долг к 2020 году. АСВ объясняет это тем, что ситуация сложилась даже лучше прогноза: вместо ожидавшихся во втором полугодии 2017 года и первом квартале 2018 года расходов по выплате страхового возмещения в размере 470 млрд рублей потребовалось 294,6 млрд рублей. При этом кредит перед ЦБ был частично досрочно погашен — на сумму 36 млрд рублей, хотя по плану погашение кредита должно было начаться с первого квартала 2019 года.

Риски санкций

В отчете Группы ВТБ за первый квартал 2018 года сообщается, что по предварительным оценкам, общий размер риска ВТБ по попавшим под санкции компаниям составляет менее 2% совокупного объема активов.

Как пишет РБК, с учетом того, что общий объем активов Группы ВТБ на 31 марта 2018 года оценивался в 13,1094 трлн рублей, максимальная сумма рисков, связанных с недавно введенными санкциями, составляет примерно 260 млрд рублей. В настоящее время специалисты ВТБ выясняют, какое влияние могут оказать новые санкции на связи банка (в том числе предоставление кредитов и инвестиции) с попавшими под них компаниями.

Напомним, что в начале апреля Сбербанк сообщал, что оценивает собственные риски от расширения санкций США менее чем в 2,5% от общего объема активов, что составляет до 585 млрд рублей. Позднее международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило эти оценки, подсчитав, что потенциальные потери Сбербанка могут составить около $11 млрд (2,5% активов, или 20% капитала).

Что касается других крупных игроков, то, по оценкам Fitch, «существенными относительно капитала банка», были названы риски Внешэкономбанка. Московский кредитный банк и Совкомбанк имеют «умеренные риски по лицам и компаниям» из нового санкционного списка, равные около 1–1,5% от активов, или около 10% капитала.

Другие крупные банки и банки, выпускающие еврооблигации, которые Fitch рейтингует в России (Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Ситибанк, Росбанк, ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк) либо вовсе не имеют рисков по новому списку, либо объем этих рисков является незначительным относительно их капитала.

Пятница, 18 мая

Управление экономикой

Президент России Владимир Путин подписал указы о назначениях нового правительства страны. В экономическом блоке кабинета министров изменений не произошло: посты министров финансов и экономического развития России сохранили за собой Антон Силуанов и Максим Орешкин соответственно.

Единственным отличием от состава прежнего финансово-экономического блока стало то, что Антон Силуанов одновременно стал первым вице-премьером. Игорь Шувалов, ранее занимавший должность первого зампреда кабинета, курировал работу экономических министерств, но сам не имел министерского портфеля.

Схема, согласно которой Антон Силуанов совместит эту должность с министерской, в современной российской истории будет применена впервые, пишет РБК. Похожий вариант действовал в 2000 году, когда Михаил Касьянов совмещал посты первого зампреда правительства и министра финансов, но тогда первых вице-премьеров было несколько, а сейчас — только один. Позднее посты вице-премьера (но не первого) и министра финансов совмещал Алексей Кудрин.




Присоединяйся к нам в телеграмм
Читайте также

Сейчас на главной