Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

  • Булад Субанов про… ставку, инноватизацию и практическую биометрию
12.02.2018 Аналитика
Булад Субанов про… ставку, инноватизацию и практическую биометрию

Где проходит граница мониторинга сомнительности счетов, когда банки проверят владельцев телефонных номеров и как можно будет получать наличные в магазинах



Понедельник, 5 февраля

Ограничение госпокупок

Федеральная антимонопольная служба намерена ограничить дальнейшее огосударствление банковского сектора страны. ФАС разработала соответствующие поправки в закон «О банках и банковской деятельности» и сейчас прорабатывает их с Банком России. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на заместителя начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилию Беляеву.

Как рассказала Лилия Беляева, речь идет об ограничениях на приобретение Российской Федерацией, ее субъектами, муниципальными образованиями и любыми аффилированными с ними лицами акций (долей в уставных капиталах) банков, если в результате государство или его структуры получат право распоряжаться в кредитных организациях более 25%. Глава Банка России Эльвира Набиуллина уже поддержала эту инициативу.

Однако ФАС и регулятор сошлись на том, что в предполагаемых нововведениях будут исключения. В частности, это касается процедур санации, проходящих через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) ЦБ. Кроме того, госструктуры смогут приобретать банки «в целях необходимости обеспечения доступности банковских услуг на нуждающихся в этом территориях», а также для «реализации мер по обеспечению безопасности страны». В свою очередь, регулятор предложил в качестве исключения рассмотреть «случаи возникновения неблагоприятных внешних и внутренних факторов, способных создавать риски с точки зрения стабильности в банковской сфере, связанных с вопросами безопасности».

Вторник, 6 февраля

Магазин наличных

Российские банки и платежные системы тестируют сервис, предоставляющий возможность снимать наличные с банковских карт в кассах магазинов (через POS-терминалы). По данным «Ведомостей», пилотные проекты уже запущены Сбербанком, который может внедрить данный сервис уже во II квартале нынешнего года.

Издание отмечает, что сервисом Сбербанка смогут воспользоваться только держатели его карт и только в точках, эквайринг которых он сам обеспечивает. В этом случае Сбербанк может своими силами проверить транзакцию, не завися от платежной системы. При этом госбанк эмитировал почти половину банковских карт в стране и обслуживает около половины всех торговых точек.

«Ведомости» также сообщают, что подобный проект, совместно с банками ВТБ и «Русский стандарт» тестировала международная платежная система Mastercard. Выдача наличных происходит одновременно с покупкой в магазине: клиент расплачивается за товар или услугу по своей банковской карте и одновременно запрашивает у кассира нужную сумму наличных, вводит ПИН-код, далее банк, выпустивший карту, одобряет покупку и выдачу наличных.

Источник издания отмечает, что Сбербанк тестировал как этот вариант, так и другой — без привязки к покупке и, в итоге, остановился на последнем. Пока открытыми остаются два основных вопроса: насколько подобная процедура замедлит обслуживание на кассах и на какую комиссию при этих транзакциях смогут рассчитывать торговые точки.

Среда, 7 февраля

Полиграфические инициативы

Банк России проверит своих сотрудников на полиграфе. Как пишут «Ведомости», регулятор хочет убедиться, что сотрудники его надзорного блока не коррумпированы и хранят тайну.

Проверке на детекторе лжи могут подвергнуться представители ЦБ, непосредственно работающие с банками: их кураторы и уполномоченные представители регулятора, которые работают в кредитных организациях. Собеседники «Ведомостей» не смогли сообщить, насколько масштабной будет проверка, но, по их словам, ряд сотрудников службы текущего банковского надзора полиграф уже прошли.

Несмотря на то, что подобная практика противоречит Трудовому Кодексу (сотрудники не обязаны соглашаться на проверку), регулятор может «простимулировать кадры». В противном случае сотрудников могут ожидать определенные проблемы по службе. Один из уже прошедших проверку сотрудников банка рассказал, что сначала «дают подписывать документы о добровольном согласии на тестирование», затем нужно пройти тест и собеседование, после зачитывают вопросы для полиграфа, спрашивают, все ли понятно. Затем проходит сама проверка на детекторе лжи. Вопросы задают об употреблении наркотических веществ или алкоголя, о воровстве, о разглашении информации и другие.

Карта инноватизации

Банк России опубликовал на своем сайте документ «Основные направления развития финансовых технологий на период 2018–2020 годов», определяющий развитие инновационных технологий на финансовом рынке.

Согласно ему, наиболее перспективными финансовыми технологиями регулятор считает Big Data (большие данные) и анализ данных, мобильные технологии, искусственный интеллект, роботизацию, биометрию, распределенные реестры и облачные технологии. ЦБ указывает, что применение этих технологий наиболее активно развивается в сферах платежей и переводов, в том числе онлайн-платежей, финансирования (p2p-кредитование, краудфандинг), управления капиталом (робоэдвайзинг, программы по финансовому планированию, алгоритмическая торговля, социальный трейдинг и т. п.).

Своими основными задачами в этой сфере регулятор считает правовое регулирование, информационную инфраструктуру и информационную безопасность. «Мы хотим построить такую финансовую систему, где клиент мог бы выбирать ту организацию, которая была бы для него наиболее удобна как для потребителя. Для этого нужно обеспечивать конкуренцию, содействовать созданию бизнес-моделей, которые бы давали возможность получения сервиса в режиме единого окна, нужно расширять перечень услуг», — подчеркнула первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

В I квартале 2018 года ЦБ планирует создать регуляторную песочницу для апробации и обкатки новых технологий. На первом этапе (тестирование) участие реальных потребителей не предполагается. Они появятся во время второго этапа — «ограниченного регулятивного эксперимента» — когда будет производиться пилотирование проектов в реальных условиях в ограниченном периметре под контролем Банка России и других регуляторов.

Четверг, 8 февраля

Практическая биометрия

Российские банки начали массово использовать биометрию при принятии кредитных решений в отношении частных заемщиков. Об этом пишет «Коммерсантъ» по итогам опроса представителей нескольких крупных банков.

Биометрическая технология применяется банками наряду с традиционными способами проверки клиента. Когда он впервые обращается в банк, его изображение и паспортные данные заносятся в базу данных. При повторном обращении платформа идентификации лиц сравнивает снятые биометрические параметры с имеющимися в базе, а также сличает их с информацией о мошенниках. Подчеркивается, что система с высокой точностью сравнивает фото вне зависимости от поворота головы, макияжа, уровня освещения или разрешения камеры.

Банкиры отметили, что данная технология позволяет им предотвращать потенциально мошеннические кредиты на десятки и сотни миллионов рублей. Так, представитель Почта-банка рассказал, что в 2017 году банк смог предотвратить порядка 10 тысяч мошеннических сделок объемом более 1,5 млрд рублей. В банке «Ренессанс Кредит» экономию оценили в 8–10 млн рублей в год, в Тинькофф-банке отметили, что благодаря технологии распознавания лиц экономят «десятки миллионов рублей каждый месяц».

Мониторинг сомнительности

В ближайшее время в России появится система мониторинга «сомнительных» счетов. Как пишут «Известия», систему учета замороженных активов лиц, подозреваемых в финансировании терроризма Центробанк, Роскомнадзор и Росфинмониторинг создадут уже к марту этого года.

Речь идет о заблокированных счетах в банках, микрофинансовых организациях (МФО), управляющих и сотовых компаниях. В настоящий момент упомянутые организации передают в Росфинмониторинг сведения только о подозрительных операциях клиентов. В свою очередь, служба может блокировать их по решению Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма.

Благодаря новой системе Роскомнадзор и финразведка начнут оперативно оповещать правоохранительные органы о «токсичных» активах людей, подозреваемых в содействии терроризму. «Средства будут конфисковываться, что позволит предотвращать теракты», - уверен собеседник «Известий».

Пятница, 9 февраля

Ключевая ставка

Совет директоров Банка России на первом же в году заседании по денежно-кредитной политике принял решение понизить ключевую ставку на 0,25 процентных пунктов — до 7,5%. Свое решение в ЦБ объяснили тем, что годовая инфляция остается на устойчиво низком уровне, инфляционные ожидания постепенно снижаются, а краткосрочные проинфляционные риски ослабли. В своем сообщении регулятор также отметил, что продолжит снижение ключевой ставки и допускает завершение перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году.

Напомним, что в 2017 году ЦБ снижал ключевую ставку шесть раз. В итоге, общее ее снижение за год составило 2,25 процентных пунктов. При этом на последнем в прошлом году заседании 15 декабря совет директоров ЦБ вопреки более сдержанным ожиданиям экономистов снизил ключевую ставку сразу на 0,5 п.п., до 7,75%.

Сегодняшнее снижение ставки сюрпризом не стало. Так, 33 из 40 опрошенных Bloomberg экономистов склонялись в сторону снижения ставки именно на 0,25 п.п. Об этом же свидетельствовали и данные консенсус-прогноза Reuters.

ЦБ ставит целью постепенное, в течение одного-двух лет, доведение ставки до равновесного уровня в 6-7% при инфляции около 4%.

Перекрестный звонок

Начиная с этого года банки смогут установить — действительно ли указанный клиентом номер мобильного телефона принадлежит именно этому гражданину. О создании данной системы проверки телефонных номеров пишут «Известия» со ссылкой на главу Национального совета по финансовому рынку (НСФР) Андрея Емелина.

По его словам, банк будет передавать оператору системы в зашифрованном виде сведения о клиенте: Ф.И.О., номер паспорта и номер телефона. Затем оператор направит данные для сверки в сотовую компанию и даст ответ кредитной организации, достоверна ли ее информация.

Данная система позволит кредитным организациям снизить случаи мошенничества, а гражданам избавиться от ситуаций, при которых банковские сотрудники или коллекторы беспокоят их по чужим долгам.

В качестве оператора планируется задействовать Институт связи (ЦНИИС), учитывая, что он уже выступает оператором базы данных перенесенных абонентских номеров (отмена «мобильного рабства»).



Сейчас на главной