Понедельник, 16 июня

Расчет нагрузки

Банк России перенес по просьбе банков начало обязательного расчета предельной долговой нагрузки (ПДН) физлиц для выдачи им кредитов на девять месяцев — с 1 января до 1 октября 2019 года, следует из новой версии проекта указания «О видах активов и характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска».

Используя значение ПДН, Центробанк будет устанавливать надбавки к коэффициентам рисков по потребительским кредитам. От размера надбавок будет зависеть объем резервов, которые должен будет создать банк по каждому выданному кредиту. ЦБ уже может устанавливать такие надбавки по другим показателям. В частности, на прошлой неделе регулятор оповестил банки о повышении коэффициентов риска по потребкредитам со ставками выше 10% из-за быстрых темпов роста необеспеченного кредитования и риска увеличения закредитованности населения.

Концепцию показателя долговой нагрузки ЦБ разработал еще в октябре 2017 года, а первую версию нормативного акта для обсуждения опубликовал в апреле. Комментарии к новой версии указания ЦБ будет собирать до 25 июля. К предыдущему варианту банки внесли 42 предложения и замечания, часть из которых регулятор учел.

По оценке Ассоциации российских банков, для внедрения расчета ПДН банкам необходимо от пяти месяцев до полутора лет с момента принятия соответствующего нормативного акта. ЦБ учел это предложение и перенес срок начала обязательного расчета.

Вторник, 17 июня

Прибыль снизилась

Прибыль российского банковского сектора за первое полугодие снизилась на 17,7%. Такие данные приводятся в информационно-аналитическом материале «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в январе — июне 2018 года», опубликованном на сайте Банка России.

По данным регулятора, за этот период прибыль сектора составила 634 млрд рублей. В том числе в июне действующими кредитными организациями получена прибыль в размере 107 млрд рублей, уточнили в Центробанке. В прошлом году за первые полгода банки заработали прибыль в размере 770 млрд рублей. Таким образом, в годовом выражении показатель уменьшился на 17,7%.

«На формирование финансового результата оказывали влияние показатели банков, проходящих процедуру финансового оздоровления с участием Фонда консолидации банковского сектора. Без их учета прибыль банковского сектора за шесть месяцев составила 880 млрд рублей», — говорится в материалах регулятора.

Что касается прочих показателей деятельности, то кредиты экономике выросли на 4,1%, в том числе кредиты нефинансовым организациям увеличились на 1,9%, физическим лицам — на 9,3%. Активы банковского продемонстрировали рост на 0,1%, но с исключением январского эффекта консолидации бизнеса двух крупных банков активы сектора увеличились на 1,6%. Вклады населения за полугодие выросли на 2,5%. Депозиты и средства организаций на счетах уменьшились на 0,3%.

Судиться сложно

Сложнее всего российским потребителям выиграть суд у банков. К такому выводу пришли эксперты юридического онлайн-сервиса Pravoved.ru на основе анализа 200 тыс. судебных решений о спорах по защите прав потребителей за последние пять лет.

Банковская сфера входит в топ-5 по наибольшему количеству судебных дел по вопросам защиты прав потребителей: против банков и кредитных организаций подается 12% всех рассматриваемых в судах исков потребителей.

«Одна из самых популярных проблем, с которой потребители обращаются с исками к банкам, — предоставление недостоверной или недостаточной информации о кредите, — поясняют эксперты Pravoved.ru. — Также потребители требуют от суда расторгнуть их кредитные договоры, зачастую не имея на то весомой причины. Часть дел связана с задержками переводов средств, ошибками банкоматов, отказами банков выдавать выписки по счетам и копии документов».

При этом вероятность выиграть спор с банком самая низкая в сравнении с другими сферами: в 70% случаев суд полностью отклоняет требования клиентов.

Среда, 18 июня

Административный маркетплейс

Финансовый маркетплейс Банка России, который тот собирается создать, может получить дополнительную функцию, которая позволит россиянам осуществлять кредитование друг друга в регулируемой среде. Об этом сообщает агентство «РИА Новости», со ссылкой на источник, знакомый с ситуацией.

Согласно имеющейся информации, первая рабочая версия финансового маркетплейса появится в середине февраля, а полный функционал платформы, который будет включать в себя ценные бумаги, индивидуальные инвестиционные счета, страховые и кредитные продукты, будет доступен россиянам с середины 2019 года.

«Сейчас обсуждается, чтобы на платформе маркетплейса объединить все финансовые услуги, включая кредитование физическим лицом другого физического лица. Это инициатива ЦБ, чтобы эта сфера поддавалась хоть какому-то регулированию. Сейчас возникает достаточно много споров, связанных с недобросовестностью заемщиков: деньги взял и исчез. ЦБ очень заинтересован в том, чтобы свести такую практику к минимуму», — сказал собеседник агентства, добавив, что данный вопрос обсуждался и на последней встрече рабочей группы по маркетплейсу. Он также уточнил, что данную инициативу реализуют, только если платформа будет успешной.

Ячейки должников

Министерство юстиции России предлагает разрешить судебным приставам получать информацию о банковских ячейках должников. Соответствующий законопроект ведомство вынесло на общественное обсуждение. После его принятия банкиры не смогут скрывать, что должник хранит в ячейке, пишет «Российская газета».

Документ четко перечисляет, какую информацию приставы смогут получать в налоговых органах, какую — в банках. Например, в налоговой службе приставы смогут навести справки, в каких банках открыты счета должника, узнать реквизиты счетов. У банков могут быть запрошены сведения о счетах, остатках денежных средств на них, договорах по аренде в банке ячеек и сейфов и т. п.

Кроме того, приставы получат доступ и к информации об электронных денежных средствах должников.

Эксперты поясняют, что это не означает, что приставы смогут вскрывать банковские ячейки без участия должников. Однако судебные исполнители теперь будут знать, что в банке у должника есть ящик, в котором что-то хранится, уточнила она.

В прошлом году приставы направили в банки и регистрирующие органы 687 млн электронных постановлений, сообщал ранее директор Федеральной службы судебных приставов Дмитрий Аристов. По электронным каналам приставы находят счета должников, блокируют их, а также списывают деньги.

Четверг, 19 июня

Страхование малых

Средства малых предприятий на депозитах и счетах в банках будут защищены в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Размер страхового возмещения будет аналогичен действующему сейчас размеру возмещения для физлиц и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей. Такой законопроект принят в четверг Государственной думой во втором чтении.

Напомним, что в настоящее время в случае отзыва у банка лицензии страхованию подлежат только денежные средства физлиц и индивидуальных предпринимателей, в то время как субъекты малого предпринимательства — юридические лица остаются незащищенными и испытывают серьезные финансовые проблемы. «Отсутствие страхования их денежных средств серьезно тормозит развитие малого бизнеса», — подчеркивают в Банке России.

Согласно поправкам в действующее законодательство, закон «О страховании вкладов» будет распространяться на лиц, относящихся к малым предприятиям, в соответствии с ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ».

Законопроектом определяется перечень документов, которые малые предприятия должны подать в Агентство по страхованию вкладов при наступлении страхового случая для выплаты им страхового возмещения, а также порядок перечисления сумм страхового возмещения.

Согласно законопроекту, система страхования вкладов будет распространена на средства малых предприятий с 1 января 2019 года.

Рассказ о киберугрозах

Крупнейшими киберугрозами для россиян являются вредоносное программное обеспечение на смартфонах и социальная инженерия, на которую приходится около 80% фиксируемых в Сбербанке попыток мошенничества, сообщает агентство «РИА Новости».

«Киберпреступность в первую очередь ассоциируют с хакерами и взломом IT-систем. Но на самом деле взламывают чаще не машину, а человека. Около 80% попыток мошенничества, которые фиксируются в Сбербанке, приходится на так называемую социальную инженерию», — указали в банке.

Отдельно специалисты Сбербанка отметили угрозу вирусного заражения мобильных телефонов. «Вредоносное ПО на смартфонах, по нашей статистике, — это вторая по масштабу киберугроза после социальной инженерии. Особенно это касается наиболее популярной платформы — Android. Заражение телефона вредоносной программой может произойти при переходе по ссылке в сообщении, при открытии фотографии и просто при серфинге в Интернете», — сообщили они.

Объем несанкционированных операций по переводу средств в российских банках в 2017 году сократился, по данным ЦБ, на 15% до 2,53 млрд рублей. Но регулятор ожидает, что в этом году произойдет всплеск активности мошенников, использующих социальную инженерию для хищения средств и незаконного получения личных данных россиян.

Пятница, 20 июня

Первый взнос

Банк России обеспокоен ростом необеспеченного кредитования населения и одновременным увеличением доли ипотечных ссуд. В этом году участилось использование схемы, когда кредит без залога идет на оплату первоначального взноса по ипотеке. Об этом рассказал первый зампред ЦБ Василий Поздышев.

По его словам, некоторые банки потворствуют подобным комбинациям: близкие к кредитной организации МФО выдают клиенту ссуду, а сам банк принимает эти деньги в качестве стартового взноса по кредиту на жилье. Опасность в том, что некоторые игроки используют это как опору для развития.

«Мы видим взрывной рост ипотеки и взрывной рост необеспеченных потребительских ссуд. Если эти два элемента совместить, то это потенциал для накопления существенных рисков», — отметил первый зампред ЦБ. По словам Василия Поздышева, пока потребкредиты направляются на погашение ипотеки в небольших объемах. «Пока это не представляет серьезной угрозы, но потенциально это угроза, поэтому мы хотим ее отрегулировать в самом зародыше, если не искоренить», — подчеркнул он.