Сейчас происходит процесс цифровой трансформации общества и бизнес-процессов в компаниях, активно используются инновационные технологии. Большинство современных технологических трендов обусловлено открытыми программными интерфейсами.

Мы предлагаем компаниям концепцию открытого API (Open API). Суть системы Corp.bank заключается в создании для компаний единой платежной среды, в которой, с одной стороны, выполняются все требования банков и принимаются их форматы, а с другой — компаниям предоставляется универсальное API, которое встраивается в любую ERP-систему, обладает высокой скоростью и выполняет все требования по безопасности. Таким образом, компании могут полностью отказаться от систем дистанционного банковского обслуживания (клиент-банков).

Это — однозначно прорыв! Прямой безо­пасный обмен с банками без посредников в одном окне — что может быть удобнее для бизнеса и безопаснее для собственников? Это новая эпоха в платежном процессе.

Есть банки, в которых технология Open API до сих пор не развита. У некоторых банков — свои, индивидуальные решения. Разные требования к безопасности у участников рынка, разные форматы документов, разные требования к криптографии у банков, разное количество и разные виды подписей, которые компания должна накладывать на документы, затрудняют использование открытых API. Все эти проблемы решает универсальная система Corp.bank, которая, с одной стороны, выполняет все требования банков и принимает их форматы, а с другой — предоставляет компаниям универсальное API, встраиваемое в любую ERP-систему клиента, и выполняет все требования по безопасности. Таким образом, компании могут полностью отказаться от клиент-банков и получить высокоскоростной сервис для интеграции с банками без посредников. Банки видят выгоду от сотрудничества с вендорами-экспертами, и большинство понимает, что мультибанковский сервис колоссально облегчает жизнь участникам бизнес-процессов. Это на более чем 90% уход от ручного труда, отсутствие рисков хищения информации и денежных средств, оперативное управление ликвидностью и предоставление информации бизнесу, удобство работы из одного окна, высокая скорость передачи данных, функциональность и интеграция с другими сервисами. Открытый доступ к банковскому API выгоден и самим банкам: они расширят каналы дистрибуции своих финансовых продуктов и сервисов с помощью сторонних организаций и информационных систем, а расширение каналов дистрибуции — потенциал для наращивания клиентской базы банка.

Есть три основных способа обмена информацией о платежах: прямая интеграция систем банка и бизнеса (Corp.bank), загрузка данных в приложение кредитной организации (банк-клиент) и обмен через посредников, например, таких как SWIFT, CyberFT (принадлежит компании CyberPlat).

Устанавливать отдельные прямые каналы — сложно и довольно дорого как для бизнеса, так и для обслуживающих его банков. Дело в том, что у организаций и банков разные требования к безопасности, разные форматы документов, разные требования к обеспечению аутентификации, целостности и конфиденциальности данных, разное количество и разные виды подписей, которые организации должны накладывать на документы.

Третий вариант несет либо санкционные риски и стоит дорого, либо интеграция происходит с помощью посредника, что небезо­пасно и не всегда устраивает клиентов, которым необходимы твердые гарантии бесперебойности платежей, защиты от форс-мажорных обстоятельств и владения данными третьей стороной.

Мультибанковский сервис облегчает жизнь участникам бизнес-процессов. Это на более чем 90% уход от ручного труда, отсутствие рисков хищения информации и денежных средств, оперативное управление ликвидностью и предоставление информации бизнесу

Второй вариант (работа через банк-клиент) сопряжена с рисками утечки данных, конфликта ПО разных банков на одном компьютере, большими трудозатратами. А система передачи финансовых сообщений (СПФС) не до конца адаптирована под форматы корпораций, не имеет всей необходимой функциональности, поскольку изначально создавалась как решение исключительно для банков.

Оптимальное решение, которое появилось в России, — это универсальная прямая интеграция компаний с банками — Corp.bank. Несмотря на то что решение разработано частной компанией, интеграция организаций с банками прямая.

Внедрение в компании системы Cop.bank позволяет:

• видеть остатки и обороты онлайн и удобно управлять своими счетами в разных банках из одного окна;
• получить единое окно для отправки и получения всех видов документов;
• обеспечить автоматическую загрузку выписок, в том числе промежуточных;
• обеспечить высокую скорость передачи данных;
• расширить функционал;
• получить высокие стандарты безопасности работы с информацией и ее защиту;
• сократить трудозатраты на выполнение рутинных операций;
• получить оперативную информацию для топ-менеджмента;
• грамотно управлять ликвидностью;
• интегрироваться с другими сервисами.

О безопасности платежей и риске хищения денежных средств

Чем больше компания, тем значительнее количество обрабатываемой информации и объемы финансовых потоков, а также численность персонала и количество процессов, происходящих внутри каждой компании. В основном хищения осуществляют те, кто имеет право распоряжаться денежными средствами. Это сотрудники департамента казначейства компании, которые работают в клиент-банках. Они занимаются платежами, выписками, и именно они могут совершить подмену данных, ведь флешки с подписями директоров находятся в руках простых операционистов.

Также хищения возникают из-за мошеннического доступа к клиент-банку вне компании: это могут быть взлом компьютера бухгалтера, казначея, фишинг и так далее.

Corp.bank решает все эти проблемы. Он обеспечивает:

• доступ к данным только у заказчика;
• обмен напрямую между сервером клиента и серверами банков;
• шифрование трафика;
• фрод-мониторинг;
• поддержку HMS-систем;
• надежную защиту от киберугроз.

Партнерский материал