За восемь месяцев 2019 года малому и среднему бизнесу банками выдано 4,9 трлн рублей, что на 14,5% больше, чем годом ранее. Объемы выдач кредитов растут, но помимо доступного финансирования необходимо обеспечение спроса на товары и услуги МСП.

В текущем году появилось несколько стимулирующих программ и были расширены действующие системы поддержки кредитования МСП. Отдельно стоит отметить расширение приоритетных для развития отраслей, увеличение числа банков, имеющих доступ к льготному кредитованию, перезапуск программы льготного кредитования «8,5%». В результате за восемь месяцев объем выданных предпринимателям кредитов составил 4,9 трлн рублей, что на 14,5% больше, чем годом ранее. Кредитный портфель на 01.09.2019 впервые за год сократился и составил 4,1 трлн рублей (сокращение на 3,8% с начала года и на 4,8% относительно 2018 года), уровень просроченной задолженности — 12,8%. Несмотря на тенденцию размораживания рынка, по-прежнему остается ряд проблем, требующих системного решения.

Обеспечение спроса на товары и услуги МСП. Предпринимателям нужны новые возможности для сбыта продукции, необходимо повышать конкурентоспособность товаров МСП. Сейчас доля закупок у МСП со стороны компаний с госучастием не может быть менее 18%. В плане на 2019 год доля закупок у МСП со стороны крупнейших заказчиков составляет 44,1%. Однако предприниматели заявляют, что более 50% заказов приходится на квалифицированных генподрядчиков, а не на прямых заказчиков. В результате часть прибыли МСП от заказа достается не им самим, поэтому сложнее развиваться и расти.

Слабая финансовая грамотность и низкое качество заемщиков МСП. Предпринимателям нужно понимать, как кредиторы оценивают качество потенциальных заемщиков и риски. Предприниматели знают свой продукт, умеют его производить, но необходимо также их научить реализовывать свою продукцию, обучить их навыкам предпринимательской деятельности. Например, большим спросом пользуются бизнес-семинары, тренинги по формированию бизнес-планов, стратегий. В Москве в ГБУ «Малый бизнес Москвы» разработали онлайн-инструмент «Индивидуальная траектория развития» (ИТР). Кроме столичных центров услуг для бизнеса для всех предпринимателей функционирует бесплатная образовательная программа от Сбербанка и Google. Такого рода практико-ориентированные программы дают полный комплекс необходимых бизнес-знаний от оценки бизнес-идеи и открытия компании до разработки финансовой модели и формирования высококонкурентной стратегии. Для банков это означает, что клиенты становятся более финансово грамотными, они подают пакеты документов на кредитование с правильными данными. Обработка таких заявок проходит более оперативно, уменьшается процент отказов из-за некорректного заполнения.

Несмотря на то что кредитование МСП приоритетно для многих банков, предприниматели испытывают трудности, связанные с предоставлением обеспечения. Тенденция к снижению требований наметилась в уходящем году. В Сбербанке, например, развивается направление предодобренных кредитов или, как говорят в Банке, Smart-кредитование, расчет в котором основан на анализе поведенческой модели клиентов. Появились на рынке и частично необеспеченные кредиты с одним поручителем, система формирования процентной ставки стала более прозрачной. С весны 2019 года предодобренные кредиты до 3 млн рублей также доступны клиентам МСП в интернет-банке «Бизнес-Портал» (Банк «Открытие), причем кредит предоставляется без визита в офис Банка, залога и поручительства; аналогичная система действует в Альфа-Банке и ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ.

За восемь месяцев 2019 года объем выданных предпринимателям кредитов составил 4,9 трлн рублей, что на 14,5% больше, чем годом ранее

В России существуют специализированные программы банков по финансированию отдельных видов МСП, например женского предпринимательства, приоритетных отраслей или предпринимателей в определенных регионах России. Однако до сих пор нет официального документа, дающего право получать поддержку предпринимателям, работающим по франшизе. Хотя только в Москве около 10% предпринимателей (более 200 тыс. человек — около 11,5 тыс. объектов) работают по франшизе, Поддержку гарантийных организаций франчайзинговый бизнес получает и сейчас. Например, по оценке Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы при его поддержке предприниматели уже получили на развитие франшизных проектов приблизительно полмиллиарда кредитных рублей, хотя специального продукта пока нет. Развитие такой модели бизнеса, как франчайзинг, поможет МСП, доля в ВВП которого сейчас составляет около 22%.

Мы ожидаем, что в 2019 году прирост выдач кредитов МСП составит более 10%. Основным драйвером кредитования МСП в 2019 году, безусловно, стала господдержка. Увеличение квоты на госзакупки у малых и средних предприятий, пролонгация и расширение региональных мер поддержки МСП, в том числе путем создания особых условий для технопарков, центров акселерации, экспорта, высоких технологий, — все это будет способствовать развитию внутреннего производства в сфере малого бизнеса.