Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Где взять деньги на стартап
03.06.2024 FinCorpАналитика

Где взять деньги на стартап

В первом квартале 2024 года, по данным НРА, наблюдается «оживление»: число субъектов в реестре МСП выросло на 6% к соответствующему периоду 2023 года. Это значит, что в стране стало больше стартапов (точнее, открылось бизнесов больше, чем закрылось). Как молодым предприятиям выбрать правильный источник финансирования и какие бывают на этом пути подводные камни?


Открывая свой бизнес, чаще всего предприниматели обращаются за поддержкой друзей и семьи, потому что рассматривают такие деньги как доступные. Преимущество в этом случае заключается в высоком доверии потенциального инвестора, а недостаток — в репутационных издержках, если проект провалится. На кону при этом чаще всего оказываются семейное счастье и дружба. Эксперты советуют еще «на берегу» обсудить разные варианты развития событий.

Гранты

На портале «Госуслуги» можно найти информацию о государственных грантах для IT-стартапов. Существуют гранты от Российского фонда развития информационных технологий, а также всем известногофонда «Сколково», в котором имеется образовательная программа «Стартап Академия». Есть программы от крупных частных корпораций — отраслевых флагманов.

Гранты бесплатны, однако в случае нецелевого использования полученных средств или в случае нарушении условий использования деньги придется вернуть. В договорах нередко присутствует пункт об ответственности грантополучателя.

Особняком стоит общероссийский проект «Мой бизнес» с сетью одноименных центров в регионах. В Москве это центры услуг для бизнеса. Цель данного проекта — помощь в решении сразу двух проблем — недостатка необходимых знаний у начинающего предпринимателя и отсутствия стартового капитала. С середины 2022 года правительство учредило гранты молодым предпринимателям (от 14 до 25 лет). Размер грантов составляет от 100 до 500 тыс. рублей и до 1 млн рублей, если речь идет об Арктической зоне. Для столицы эти гранты пока недоступны.

Еще один национальный проект — «Цифровая экономика». Центры занятости выдают субсидии на открытие ИП, максимальный размер в каждом регионе определяется отдельно. Федеральное агентство по делам молодежи в 2023 году запустило Всероссийский конкурс «Твое дело. Молодой предприниматель России». Победители конкурса смогут заявить о своих проектах на всю страну, найти новых партнеров, получить мощную медийную и менторскую поддержку, а также реализовать взаимодействие с региональными властями.

Краудфандинг

Рынок краудфандинга в России растет бурными темпами, с каждым годом удваиваясь в объемах. По данным Ассоциации операторов инвестиционных платформ, в 2023 году суммарный объем выданных кредитов на инвестиционных платформах превысил 24 млрд рублей, что в два раза больше, чем в 2022 году. Среди нескольких десятков зарегистрированных в Банке России платформ есть специально заточенные под стартапы. Деньги на развитие можно получить либо в обмен на долю в бизнесе, либо в качестве классического займа. Есть платформы для кредитования физических лиц физическими лицами, это Peer-to-Peer lending. В 2023 году Минэкономразвития РФ выбрало 11 инвестиционных платформ, с помощью которых МСП смогут привлечь инвестиции в свои проекты и получить компенсацию услуг площадки. Информацию о платформах можно найти на сайте мойбизнес.рф.

Еще один вариант — микрофинансы. Согласно данным Банка России, за 2023 год микрофинансовые организации выдали предпринимателям 105,4 млрд рублей, что на 50% больше, чем в 2022-м. Нередко у государственных МФО в продуктовой линейке присутствуют «микрозаймы начинающим». В эту же нишу активно идут в последнее время и коммерческие МФО, выигрывая в конкуренции с банками, которые, как правило, не хотят выдавать кредиты начинающим бизнесменам без залога. Доля объема выдач коммерческих МФО существенно выросла — до 45%.

Можно также рассмотреть возможность получения финансирования от фондов прямых инвестиций и венчурных фондов. Обычно они предоставляют «длинные» деньги в обмен на долю в бизнесе.

Преимущество фондов — в том, что они не только инвестируют средства, но и привносят в проект свои технологии, а также помогают управлять предприятием.

Есть известные государственные фонды, например федеральные «Фонд развития промышленности» и «Фонд содействия инновациям».

Когда речь идет о стартапах, нельзя не упомянуть бизнес-инкубаторы и акселераторы. Они готовят стартап к финансированию, проводят обучение, а также, по сути, выступают как площадки для знакомства предпринимателей и инвесторов.

Существует такой институт, как бизнес-ангелы. Это инвесторы, которые входят в бизнес на самых ранних этапах — помогая деньгами, советами, участвуя непосредственно в управлении компанией.

Во всех субъектах Российской Федерации существуют региональные гарантийные организации (РГО), которые предоставляют поручительства малому и среднему бизнесу и самозанятым. Благодаря поручительствам РГО в 2023 году малые и средние предприятия (МСП) получили более 430 млрд рублей, что на 47% больше, чем в 2022 -м.

За первый квартал 2024 года 3855 МСП уже получили финансирование под поручительства РГО. Столица традиционно лидирует, здесь гарантийной поддержкой Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы воспользовалась 521 компания, которая получила финансирование, причем среди тех, кто взял кредит с поручительством Фонда, были 27 начинающих предпринимателей.

В Москве в 2022-2023 годах действовала городская программа льготного кредитования начинающих: кредиты до 5 млн рублей, где 70% — обеспечение за счет поручительства Фонда содействия кредитованю малого бизнеса Москвы, а 30% — гарантия со стороны департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы. По мнению банков-участников, программа показала неплохие результаты, и рынок надеется на ее продолжение.  

Прежде чем начинающему предпринимателю начать искать деньги, стоит определиться, готов ли он рассматривать инвестора в качестве совладельца бизнеса или же готов воспользоваться только заемными средствами.

От этого зависит выбор источников финансирования. Кроме того, нужно понимать, что для каждого этапа жизни стартапа есть свой источник финансирования и нужно идти шаг за шагом. К примеру, на первом этапе помощь оказывают бизнес-ангелы, семья, друзья, венчурные фонды, поскольку профессиональные кредиторы не рассматривают стартапы как заемщиков в принципе. На следующих этапах подойдут МФО и краудфандинг. Далее идут банки, а также лизинговые и факторинговые компании.






Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ