Сегодня большинство банков «кинулись» в сегмент малого бизнеса. Тема модная, не обделенная вниманием власти и популярная у зарубежных коллег. Хотя, если говорить начистоту, на рынке не так много реальных конкурентов в этом сегменте. Многие его участники скорее ограничиваются «декларированием намерений». Хотя есть с десяток очень профессиональных федеральных игроков, а также региональные банки, нередко составляющие еще более серьезную конкуренцию при входе в регион.

Если банк начинает работу с сегментом малого и микробизнеса без должного опыта, можно столкнуться с двумя основными проблемами: рост просроченной задолженности и экономическая неэффективность. Они могут возникнуть как вместе, так и по отдельности. Секрет прост: до тех пор, пока вы будете относиться к клиенту из малого бизнеса как к физическому лицу (в части кредитного анализа), вы будете наращивать просрочку; и пока вы будете работать с сегментом МБ, используя «операционку», применяемую при работе с корпоративными клиентами (либо ее «клон»), — вы будете неэффективны. А это два наиболее распространенных подхода. Малый бизнес — это самостоятельный сегмент со своими потребностями и правилами. Не стоит заниматься «в том числе и МБ». Лучше сразу сфокусироваться на том, что вы умеете делать хорошо, либо подойти к малому бизнесу серьезно. Это означает другую подготовку сотрудников, другой риск-менеджмент, другую операционку, другое клиентское предложение, другие требования по безопасности… Все другое. Любое совмещение — компромисс с качеством и с доходностью.