Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Одна из самых интересных и острых сессий ПМЭФ-2024 будет называться «Трансформация в интересах глобального роста: роль финансового сектора в достижении стратегических целей развития». Ее участники обсудят, как будет развиваться финансовый рынок нового многополярного мира
Мировой финансовый рынок (как, впрочем, и в целом экономические отношения стран, логистика, производственно-хозяйственные связи) переживает поистине революционные трансформации. С одной стороны — рост барьеров, санкционные войны, утрата взаимного доверия, разрушение взаимоотношений. С другой стороны — совершенно новое качество клиентского спроса, цифровизация, абсолютно новые сегменты рынка показывают взрывной рост.
Очевидно, что только в новом качестве финансовый рынок обеспечит стабильное экономическое развитие, а главное — снижение риска политического давления через институты и инфраструктуру, монополизацию отдельными странами инструментов платежей, инфраструктуры и т.д. Страны «глобального Юга» выступают здесь уже достаточно интегрированно и системно — буквально за несколько лет пройден большой путь, произошли кардинальные изменения. Это затрагивает и торговлю, и валютные расчеты, и инфраструктуру межбанковских отношений, и биржи.
Напомню, что на Международном финансовом конгрессе в 2023 году глава ВТБ Андрей Костин презентовал программу создания финансовой системы под названием «Глобальный Юг». Среди ключевых направлений — замена вертикальной системы корреспондентских отношений на горизонтальную, замена SWIFT, новые инструменты, повышение роли национальных валют в международных расчетах. По всем данным направлениям спустя всего год произошли существенные подвижки.
Единая расчетная единица стран БРИКС и платежи на основе технологии блокчейн были бы способны решить текущие проблемы с проведением трансграничных расчетов для стран с развивающейся экономикой. Такое мнение высказал управляющий директор рейтингового агентства НКР (Национальные Кредитные Рейтинги) Михаил Доронкин: «Прямые корреспондентские отношения между банками, которые строятся прежде всего через американские банки, могут быть заменены на горизонтальные связи между локальными финансовыми организациями на основе технологии блокчейн».
По данным агентства Bloomberg, использование российской системы в 2023 году возросло в три раза в сравнении с 2022-м. В технологическом плане SWIFT неуникален, а значит, часть его функций можно заменить. Также в контексте альтернатив «традиционным» системам платежей и транзакций сегодня стоит обсуждать возможности цифровых финансовых активов и цифрового рубля. Национальные цифровые валюты больше всего подходят для трансграничных платежей.
«Финансовый, в частности банковский, сектор не сможет решить проблемы или не зависящие от него сложности, такие как неустойчивая и подвергающаяся изменениям структура внешней торговли и периодическая смена приоритетных торговых партнеров, реакция других юрисдикций в лице их регулирующих органов на риски вторичных санкций. Тем не менее от банков сейчас требуется высокая адаптивность к динамично изменяющейся глобальной ситуации. В том числе это предполагает необходимость оперативного установления и расширения прямых корреспондентских отношений с кредитными организациями в других странах, обеспечивающих существенный внешнеторговый оборот. От глобальной финансовой системы при этом хотелось бы ожидать независимого комплаенса, прозрачности и определенности его критериев. Если возможность проведения трансграничных расчетов бизнеса не может быть гарантирована хотя бы на среднесрочную перспективу, это, безусловно, ухудшает перспективы и прогнозируемость глобального роста, — рассуждает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. — Глобальный Юг пока не обеспечивает бесперебойность расчетов с условно входящими в него юрисдикциями. По большей части это проблема не используемых для расчета валют и инфраструктуры, а именно непрозрачного комплаенса и неполной определенности относительно того, каким директивам, определяющим международные финансовые отношения, должны подчиняться финансовые институты в различных юрисдикциях. Глобальная ситуация такова, что регуляторные и административные факторы сейчас имеют большее значение, чем бизнес-интересы. И этот факт не имеет смысла качественно оценивать, скорее приходится принимать его как данность и учитывать как дополнительный стимул для финансовых институтов к высокой адаптивности».
От российских банков обсуждаемая трансформация может требовать понижения ставок на внутренние источники доходов — в частности на перегретые кредитные рынки, бурный рост которых в последние годы можно охарактеризовать как не вполне согласующийся с макроэкономическими параметрами. Очевидно, что процентные доходы с выданных кредитов всегда будут основным источником доходов банковского сектора, но нужно повысить приоритетность комиссий с комплексного обслуживания ВЭД, проведения трансграничных расчетов. Усиление фокуса на этих направлениях не только поможет крупному бизнесу, но и снизит риски банков, генерируемые избыточной концентрацией доходов на внутренних сегментах, имеющих пределы роста и подверженных циклическим изменениям ситуации.
Понятно, что вектор на развитие «глобального Юга» — это будущее мировой финансовой системы. И развитие новых центров силы — вопрос выживания периферийных регионов в парадигме многополярности. Последние действия западных регуляторов и судебной системы говорят о том, что они способны пойти по пути односторонней заморозки активов, игнорируя нормы права, которое создавалось столетиями. Но ведь это вопрос и легитимности самих созданных на Западе структур.
О том, как мировой финансовый рынок перезагрузится и станет новой базой экономического роста, и пойдет разговор на сессии «Трансформация в интересах глобального роста», экспертами выступят представители российского правительства, Султаната Оман, ОАЭ, Египта, Сербии и председатель правления ВТБ Андрей Костин.
В жизни компании процесс управления рисками — неотъемлемая часть развития бизнеса. Санкции, финансовые колебания, непрерывность действия, комплаенс — все это риски, с которыми компаниям приходится работать. Неверные оценка рисков, модель управления, инструментарий воздействия на риски приводят к серьезным последствиям, ответственность за которые несут официальные лица компании (директора, топ-менеджмент). Цена ошибки — убытки и субсидиарная ответственность, которые не списываются в рамках личного банкротства, а более того, передаются по наследству
Совкомбанк с благотворительным проектом «Технологии добра» занял первое место в номинации «Лучшая программа, способствующая профессионализации некоммерческого сектора» (партнером номинации выступает Минэкономразвития)