Валерий Торхов,

заместитель председателя правления банка «Авангард»

Закон окажет негативное влияние на потребительское кредитование хотя бы потому, что банки будут вынуждены выполнять абсурдные требования. Что касается клиентов, то часть из них, увидев так называемые эффективные ставки, просто откажется от заключения кредитных договоров. С обыденной точки зрения, можно говорить о защите прав потребителя. Однако при этом упускается из виду, что не все затраты по кредиту просчитываются сразу: в некоторых продуктах размер пресловутой «переплаты» напрямую зависит от действий самого заемщика, а не банка — чем быстрее человек погашает кредит, тем меньше сумма дополнительных расходов на обслуживание долга. Говорят еще, что в случае принятия закона банки окажутся в равных условиях и победит сильнейший. С этим можно согласиться только частично. Этот принцип может сработать, но только в тех случаях, когда заключаются тривиальные договора о предоставлении потребкредита. В более сложных случаях — нет.

Алексей Аксенов,

начальник управления розничных продуктов и услуг Международного московского банка

Я считаю инициативу авторов закона правильной и своевременной. Если подобный закон будет принят, то это, прежде всего, пойдет на пользу потребителям: они получат возможность выбирать банк-кредитор, четко понимая, сколько они заплатят в том или ином банке. Это — шаг в верном направлении для России, где уровень финансовой информированности населения оставляет желать лучшего и где зачастую люди при выборе банка-кредитора действуют «вслепую» или повинуются желанию купить понравившийся продукт любой ценой. Вопреки расхожему убеждению принятие такого закона пошло бы на пользу и банкам. Во всяком случае, тем из них, кто стремится в кредитных договорах прописывать реальные, а не мнимые ставки по кредитам. Сейчас «правдивые» кредиторы оказываются в заведомо проигрышном положении по сравнению с банками, которые ради привлечения клиентов «рисуют» красивые ставки, вводящие заемщиков в заблуждение.