— Анна, каким стал 2025 год для рынка микрофинансов?

— В 2025 году микрофинансовый рынок очень сильно трансформировался из-за изменений в законодательстве. Каждая компания выбрала собственную стратегию: развитие продуктовой линейки в виде POS-займов и BNPL-сервисов, интеграция с маркетплейсами, поиск новых возможностей для партнерства и работы с участниками других рынков. На залоговый сектор больше всего повлияли макропруденциальные лимиты и «период охлаждения». В Caranga мы всегда начинаем подготовительную работу к изменениям минимум за несколько месяцев до вступления изменений в силу. Благодаря качественным процессам адаптации компания смогла подстроиться под новые реалии в сжатые сроки.

Прошлый год действительно стал одним из этапов серьезных изменений. Еще в августе 2024 года Банк России опубликовал документ «Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025–2027 годы», что стало подтверждением начала нового периода для МФО. Уже в марте 2026-го микрофинансовые компании начнут работать с новым инструментом — биометрией. Такие нововведения стимулируют развитие внутренних процессов МФО и приближают рынок к всеобщему тренду на цифровизацию.

— Какие ключевые изменения произошли в вашей компании?

— 2025 год для нашей компании был насыщен значимыми событиями и изменениями. В мае Caranga изменила свой статус: из микрокредитной компании она стала микрофинансовой компанией, благодаря чему увеличила максимальную сумму займа до 1 млн рублей и получила новые возможности для фондирования. Уже весной 2025 года мы запустили инвестиционное направление. Появились первые инвесторы — физические и юридические лица. Еще в 2025 году компания приобрела множество новых партнеров, в том числе получила несколько новых кредитных линий от банков. Для Caranga долгосрочное развитие и укрепление позиций в залоговом секторе — это не просто цель, а шаги, которые команда делает каждый день.

Как в 2024-м, так и в 2025-м Caranga достигла амбициозных целей в области перехода на определенный уровень финансовых показателей. В 2025 году компании удалось более чем в 2 раза нарастить объем выдач и увеличить объем клиентского портфеля более чем в 1,5 раза.

Уже в сентябре 2025 года Caranga прошла процедуру рейтингования и получила рейтинг кредитоспособности на уровне ruBB- со стабильным прогнозом. Это значимое событие в истории компании, так как рейтинг стал еще одним подтверждением экспертности, устойчивости и стабильности бизнеса. Подобные успехи стимулируют команду каждый год показывать все более и более высокие результаты.

Кроме того, в 2025 году компания расширила продуктовую линейку и разработала предложения для представителей малого и среднего бизнеса: самозанятых граждан и индивидуальных предпринимателей. Поддержка бизнеса и помощь в его развитии — важная цель любого игрока финансового рынка, так как это стимулирует рост экономики не только всей страны, но и отдельных регионов, особенно в контексте сегмента МСП.

Еще одним важным событием для нас стало прохождение процедуры первого надзорного аудита оценки соответствия системы менеджмента качества по международному стандарту ISO 9001:2015. Мы используем общепринятые мировые стандарты, на основе которых выстраиваем абсолютно все процессы. Это позволяет обеспечивать высокое качество оказываемых клиентам услуг и подтверждает, что нам доверяют не зря.

Анна Матвеева (Caranga). Фото: Caranga

— Расскажите подробнее о продуктах для малого и среднего предпринимательства.Почему компания приняла решение о разработке таких финансовых решений?

— Так как Caranga придерживается концепции клиентоцентричности, в рамках которой мы ориентируемся на потребности заемщиков, мы разрабатываем продукты исходя из запросов клиентов. Продуктовая линейка для сегмента малого и среднего предпринимательства появилась благодаря анализу потребностей клиентов и роста спроса на такие продукты на всем финансовом рынке.

Продукты МФО становятся востребованными среди индивидуальных предпринимателей и самозанятых, так как именно владельцам небольшого бизнеса зачастую нужны крупные денежные суммы в сжатые сроки: для закрытия кассового разрыва, внеплановой срочной закупки партии товаров для клиентов, оборудования или материалов и не только. Благодаря залоговым займам представители сегмента МСП могут получить необходимую сумму в короткий срок для реализации своих планов, роста и масштабирования бизнеса. Поддержка представителя бизнеса в какой-либо части страны оказывает влияние на экономику региона, в котором он работает.

Помощь в развитии регионов благодаря развитию малого и среднего предпринимательства — важная цель этой продуктовой линейки компании.

— Какие задачи Caranga ставит перед собой в 2026 году?

— Каждый год мы ставим перед собой крупные цели, и 2026 год не стал исключением. Одна из них — дальнейшее развитие продуктов. За пять лет существования компания зарекомендовала себя как современный финтех-сервис, который постоянно развивается и улучшает качество финансовых предложений. Мы видим новые запросы со стороны рынка и ориентируемся на наших клиентов.

Прозрачность и качество — основные принципы проекта Caranga. Мы ведем открытый диалог с клиентами, участниками рынка, регулятором и бизнес-партнерами. В 2026 году планируем развивать и масштабировать партнерскую сеть, расширять круг партнеров из смежных секторов. Мы уверены, что долгосрочное сотрудничество на взаимовыгодных условиях — основа существования любого бизнеса, который работает честно и открыто.

Неизменной целью компании является постоянное улучшение процессов. В 2026 году команда Caranga продолжит совершенствовать централизованную систему контроля и управления качеством на каждом этапе взаимодействия с заемщиком. В основу этого направления положены повышение качества клиентского сервиса, совершенствование текущих стандартов обслуживания с учетом тенденций развития рынка, централизованный мониторинг законодательных изменений и контроль соблюдения стандартов обслуживания, включая международные стандарты ISO 9001:2015.

Сохранение доверия клиентов — одна из важнейших наших целей. Именно благодаря людям, которые доверяют компании, Caranga на протяжении пяти лет успешно развивается на рынке. По итогам 2025 года, показатель лояльности клиентов к компании (NPS) отражал рост от квартала к кварталу и достиг отметки 76%. Это отличная метрика для бизнеса, который ведет работу на финансовом рынке. Клиенты Caranga готовы рекомендовать продукт компании своему близкому кругу, что говорит о доверии к бренду и высоком уровне качества предоставляемых услуг. Кроме того, в течение года нам удалось достичь уровня удовлетворенности клиентов на уровне 4,73 балла, что также стало успехом компании в 2025 году.

Фото: Caranga

— Как вы видите развитие рынка МФО в 2026 году?

— Микрофинансовый рынок представляет собой динамичную систему, которая всегда находится в состоянии адаптации к изменениям, будь то регуляторные нововведения или новые потребности какого-либо сегмента заемщиков. Движение в сторону цифровизации и защиты данных заемщиков — один из важнейших векторов развития сектора МФО. Улучшение внутренних механизмов защиты и инфраструктуры, интеграция с государственными сервисами, а также модернизация методик проверки информации — все это будет в фокусе внимания микрофинансовых организаций. Одним из ближайших изменений станет интеграция микрофинансовых компаний с Единой биометрической системой в марте 2026 года. Проверка данных о заемщике с помощью биометрических данных станет еще одним гарантом безопасного оформления онлайн-продуктов МФО. Это связано с тем, что рост уровня цифровизации помогает повысить информационную безопасность, практически исключить ошибки из-за «человеческого фактора», а также создать более защищенную среду, в которой можно быстрее обнаруживать и исправлять неточности.

Мы наблюдаем тренд на снижение долговой нагрузки клиентов, и в 2026 году он продолжит свое развитие. Микрофинансовые организации будут разрабатывать механизмы, которые позволят снизить долговую нагрузку заемщиков. Те участники рынка, которые ранее не внедряли инструменты рефинансирования и реструктуризации, скорее всего, начнут использовать их, а также предлагать комплексные финансовые решения для клиентов.