Один из важнейших трендов — искусственный интеллект. Мы видим развитие электронной коммерции, мобильной коммерции, а теперь переходим к агентской модели, где агенты совершают сделки от имени потребителей и предприятий. В 2026 году покупки с поддержкой ИИ станут реальностью для всех нас.

Возможность загрузить любимую карту в приложение и дать агенту права на совершение покупок делает безопасность и конфиденциальность данных критически важными. Токенизация и механизмы аутентификации обеспечат защиту информации, делая процесс безопасным и надежным. Делегирование агенту истории покупок и предпочтений позволит ему действовать в интересах пользователя.

С помощью машинного обучения и алгоритмов анализа данных агент сможет предугадать желания клиента и предложить оптимальные варианты выбора. Установленные правила и ограничения позволят контролировать траты, гарантируя соблюдение бюджета и приоритетов. Например, можно разрешить агенту покупать товары первой необходимости, но ограничить покупку предметов роскоши.

С развитием технологий ИИ и автоматизацией процессов наблюдается фундаментальное изменение роли покупателя. Вместо активного участия в процессе покупки пользователь делегирует полномочия агенту, который действует в его интересах.

Вместе с тем возникает ряд серьезных рисков, вызванных стремительным развитием технологий и возможностью их неправильного использования.

Одной из ключевых угроз становится создание фейковых профилей. Используя современные ИИ-модели, злоумышленники научились создавать практически безупречные визуальные копии реальных людей, включая известных деятелей и топ-менеджеров крупных компаний. Это открывает широкие перспективы для проведения сложных атак методом социальной инженерии в целях похищения важной информации или получения доступа к личным данным.

Другой риск связан с возможностью автоматического анализа уязвимостей и разработки эффективных методов обхода систем безопасности. Машины способны находить и эксплуатировать недостатки гораздо быстрее хакеров, использующих «традиционные» схемы, увеличивая частоту успешных атак и сокращая возможности реакции на инцидент.

Отдельно стоит отметить проблему создания синтетических идентификаторов. Уже существуют продвинутые нейросети, способные генерировать высококачественные подделки официальных документов, таких как паспорта, кредитные карты и права собственности. Вследствие этого создаются условия для нелегального вывода денежных средств, мошеннического кредитования и отмывания доходов.

Решение этих проблем требует комплексного подхода. Во-первых, необходимо переходить на более надежные механизмы аутентификации с применением многослойных защитных барьеров, таких как двухфакторная проверка подлинности, биометрическое подтверждение личности и шифрование данных. Во-вторых, важно повысить уровень осведомленности сотрудников и клиентов о возможных видах угроз и механизмах их предотвращения. В-третьих, нужно формировать нормативно-правовое поле, которое регулировало бы сферу ИИ и защищало бы персональные данные граждан. Уже сейчас правительства многих стран принимают меры по установлению строгих требований к разработке и эксплуатации ИИ-систем, обеспечивая контроль за их работой и соблюдением этических принципов.

Наконец, ключевым фактором успеха станет координация усилий между представителями банковского сектора, государственными структурами и технологическими компаниями. Создавая общие площадки для обмена информацией и взаимодействия, участники рынка смогут оперативно реагировать на угрозы и принимать превентивные меры против возможных атак.

Проблема уменьшения рисков нового поколения, связанных с искусственным интеллектом, требует значительных изменений в подходах к управлению безопасностью. Но именно глубокая перестройка способна гарантировать устойчивость финансового сектора перед лицом растущих угроз XXI века.

Второй ключевой тренд современности — стейблкоины. Их потенциал в качестве дополнения к существующей платежной экосистеме огромен, особенно для развивающихся рынков и трансграничных операций.

На развивающихся рынках с волатильными местными валютами и ограниченным доступом к стабильному доллару стейблкоины могут служить средством сбережения. В трансграничных B2B-платежах, B2C-выплатах и P2P-переводах современные решения на базе стейблкоина могут быть более эффективными. Наконец, криптокошельки с привязанной к ним картой получают неограниченный доступ к платежам, что позволяет потребителям расплачиваться за кофе с помощью стабильных монет и криптоактивов.