Понедельник, 2 апреля

Фонд «плохих долгов»

В ближайшие три месяца (до конца второго квартала) в России появится банк «плохих долгов». Об этом сообщил зампред Банка России Василий Поздышев.

Предполагается, что финансовый институт будет создан на лицензии банка «Траст». В банк «плохих долгов» попадут «плохие» активы объединенного банка «Бинбанк — «Открытие». Кроме того, в него могут быть переданы также активы Рост Банка, баланс банка «Траст», АвтоВАЗбанка и часть баланса Промсвязьбанка. После очищения «хорошие» активы будут переведены в группу «Бинбанк — «Открытие».

В целом, по оценкам ЦБ, объем передаваемых активов составит 1,1 трлн рублей. Эта сумма соответствует объемам «расшитого» межбанка. «779 млрд — это расшивка депозита между Рост Банком и Бинбанком, 372 млрд — это расшивка депозита между «Трастом» и «Открытием», — пояснил топ-менеджер ЦБ. При этом регулятор рассчитывает вернуть до 40–60% от этой суммы.

Василий Поздышев также заявил, что ЦБ не намерен докапитализировать банк «плохих долгов». Работа банка будет профинансирована за счет кредита регулятора на 1,1 трлн рублей по ставке 0,5%, сроком на год и с возможностью дальнейшей пролонгации. Проработает банк не менее трех лет.

Однако банк непрофильных активов будет работать не как кредитная организация, а как фонд. За счет незначительного изменения законодательства Центробанк рассчитывает сделать его фондом прямых инвестиций, так как единственным кредитором такого банка станет сам регулятор. «В течение 2018 года мы даже, возможно, предусматриваем сдачу банком лицензии», – рассказал Василий Поздышев.

Дорогие СМС

Ассоциация банков «Россия» направила в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) жалобу на повышение мобильными операторами тарифов на СМС-сообщения. Об этом сообщает «Коммерсантъ», в распоряжении которого оказалась копия письма за подписью главы ассоциации Георгия Лунтовского.

В письме отмечается, что ассоциация провела опрос среди 37 банков в связи с повышением операторами сотовой связи стоимости СМС в течение последних нескольких месяцев. Рост цен с начала 2018 года (в основном в феврале и марте) отметили 80% опрошенных кредитных организаций.

«Подорожание услуг операторов связи приведет к увеличению в 1,5–2,5 раза расходов на СМС-информирование клиентов», — предупредили в Ассоциации «Россиия». В настоящий момент расходы банков оцениваются в 30–40 млрд рублей ежегодно. Банкиры отмечают, что с помощью СМС сегодня осуществляется 90–100% исходящих коммуникаций с клиентами. При этом, по закону «О национальной платежной системе» банки обязаны информировать клиентов об операциях по картам.

Напомним, что ровно год назад ФАС уже признавала рост тарифов операторов сотовой связи на СМС-рассылки нарушением закона «О защите конкуренции», выдала предписания об устранении нарушений и наложила штрафы на мобильных операторов.

Вторник, 3 апреля

Инвестиционная ставка

Ассоциация российских банков (АРБ) предложила ввести новый вид ключевой ставки — инвестиционную ставку. Об этом в своем докладе на съезде АРБ заявил глава банковского объединения Гарегин Тосунян.

Главное отличие от ключевой ставки Банка России, под которую банки могут привлекать средства на любые цели, исключительно целевой характер инвестиционной ставки: деньги могут быть направлены только на финансирование крупных инвестиционных проектов.

АРБ предлагает привязать новую ставку к целевому уровню инфляции в 4% годовых (напомним, что ключевая ставка сегодня составляет 7,25% годовых). Одновременно планируется ограничить маржу кредитных организаций по размещению средств, привлеченных от ЦБ по инвестиционной ставке на уровне 1,5%. Как пояснил изданию «КоммерсантЪ» исполнительный вице-президент, начальник аналитического департамента АРБ Сергей Григорян, предлагается два подхода: банки привлекают у ЦБ средства по формуле «целевой уровень инфляции минус маржа банка», то есть под 2,5%, а конечный заемщик получает их под 4%, или же средства регулятора привлекаются под 4%, а заемщику они обходятся в 5,5%.

Для того, чтобы добиться целевого характера расходования средств, АРБ предлагает обязать банки предоставлять регулятору полную информацию о тех инвестиционных проектах, которые они планируют профинансировать за счет средств ЦБ.

Среда, 4 апреля

Соцсети «Далее»

Банк России намерен изучать информацию, публикуемую в социальных сетях так же, как сейчас отслеживает публикации в СМИ. Как сообщили «Известиям» в ЦБ, это необходимо для того, чтобы понимать запросы общества и вовремя на них реагировать. Кроме того, мониторинг социальных медиа позволит регулятору предотвращать распространение ложных сведений о трудностях в тех или иных банках, а также повышать финансовую грамотность населения.

Список анализируемых соцсетей еще предстоит утвердить. Непосредственным мониторингом займется диджитал-агентство «Далее», которое выиграло открытый конкурс в системе закупок «Сбербанк АСТ». Цена контракта составила 25 млн рублей. Помимо аналитики агентство будет давать регулятору советы по реагированию на инфоповоды. Всего за год проведут три информационных кампании (тематика не уточняется). Также планируется снять видеоролик о современных технологиях для проекта Банка России «Финансовая грамотность».

Опрошенные «Известиями» эксперты отметили, что с помощью соцсетей проще наладить коммуникацию без посредников, а также предупредить граждан о высоких рисках инвестиций на тех или иных рынках.

Четверг, 5 апреля

Переводы через мессенджеры

Со следующего года в России станет доступна система перевода денежных средств через мессенджеры. Об этом «Известиям» рассказали источник, близкий к ЦБ, и два банкира, знакомых с ситуацией. В Ассоциации «Финтех», созданной при Банке России, изданию также подтвердили эту информацию.

Переводы через такие мессенджеры, как Тelegram, WhatsApp, Viber и Facebook Messenger станут возможны после их интегрирования с платформой быстрых платежей, которую разрабатывает «Финтех». Несмотря на то, что технические подробности пока не разглашаются, предполагается, что перевод с помощью мобильного телефона будет осуществляться по номеру или адресу электронной почты, а также по аккаунту в соцсети. При этом из цепочки будут исключены конкретные мобильные или интернет-банки: в мессенджерах появится кнопка оплаты/переводов денег. При ее нажатии появится окно, куда нужно будет ввести номер телефона, счет получателя и наименование банка-получателя.

«Известия» приводят статистику, согласно которой в Китае уже более 500 млн человек расплачиваются через мессенджер WeChat. В США из пользователей Facebook каждый шестой совершает в месяц хотя бы один перевод другому человеку через соцсеть.

Отметим, в этой связи, что позднее появилась информация о том, что Роскомнадзор подал исковое заявление против Telegram в Таганский суд Москвы. В ведомстве отметили, что решили обратиться в суд с требованием блокировки мессенджера, потому что Telegram не предоставил по требованию ФСБ ключи шифрования переписки своих пользователей.

Отмывание реформируют

Бизнес-омбудсмен Борис Титов предложил Банку России реформировать «антиотмывочный» закон 115-ФЗ. Основная новелла — защита клиентов от попадания в черные списки «отказников». «Сотни тысяч юрлиц и ИП, попавшие под подозрение, исключаются из хозяйственного оборота без шансов на оправдание», — сообщили в пресс-службе Бориса Титова изданию «Коммерсант». В пресс-службе Центробанка прокомментировали, что получили данные предложения и заявили о готовности их изучить.

В частности, бизнес-омбудсмен считает необходимым не блокировать подозрительные операции клиентов на сумму до 5 млн рублей, а проверять их постфактум. Как отмечается в предложениях, направленных регулятору, необходимо обязать банки «проверять подозрительные операции на сумму до 5 млн рублей без их приостановки и блокировки счетов, но не более трех раз в течение года». Кроме того, предлагается ввести для сотрудников банков персональную ответственность за необоснованные отказы в проведении операций, а также на законодательном уровне прописать обязанность банков в выдаче клиенту мотивированного отказа в обслуживании или проведении операции.

Пятница, 6 апреля

Финансовый омбудсмен

Законопроект о создании в России института финансового уполномоченного согласован с участниками рынка и со всеми ведомствами. В скором времени он поступит на рассмотрение в Госдуму. Об этом сообщило агентство «Интерфакс» со ссылкой на руководителя службы по защите прав потребителей финансовых услуг Центробанка России Михаила Мамуту.

Законопроект предполагает отложенную дату вступления в силу — 270 дней, для того чтобы «при необходимости снять какие-то вопросы». Подчеркивается, что что работа финансового уполномоченного не будет финансироваться за счет госбюджета, источником ее финансирования должна быть сама отрасль. При этом финансовых уполномоченных должно быть несколько — по направлениям рынка. «На первоначальном этапе создается специальная служба обеспечения финансового уполномоченного, действующая как автономная некоммерческая организация, она учреждается Банком России. ЦБ предоставит первоначальный имущественный взнос для того, чтобы эта служба начала функционировать, набирать штат, советников, консультантов. Но постепенно все финансирование должно перейти на взносы финансовых организаций», — добавил руководитель юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов.

Виток санкций

Министерство финансов США расширило санкционные списки в отношении России. Под санкции попали семь отечественных бизнесменов, 17 чиновников, а также 15 юридических лиц. Как отмечается в сообщении американского Минфина, санкции вводятся в связи с тем, что «российское правительство ведет пагубную деятельность по всему миру, включая продолжающуюся оккупацию Крыма и провокацию насилия на востоке Украины, снабжение режима Асада, который продолжает бомбить собственное население, оружием, попытки подорвать западные демократии, деятельность в киберпространстве».

Среди попавших в расширенный список можно выделить главу ВТБ Андрея Костина, председателя правления «Газпрома» Алексея Миллера, председателя совета директоров группы компаний «Ренова» Виктора Вексельберга, президента объединенной компании «Русал» Олега Дерипаску, бывшего директора Службы внешней разведки Михаила Фрадкова и миллиардера Сулеймана Керимова.

Что касается юридических лиц, то пополнили список такие компании, как банк «Российская Финансовая Корпорация», Рособоронэкспорт, группа «Ренова», «Базовый Элемент» и другие. «Российские олигархи и элиты, которые получают выгоду от этой коррумпированной системы, больше не ограждены от последствий дестабилизирующей деятельности своего правительства», — говорилось в заявлении министра финансов США Стивена Мнучина.

Попавшие под санкции бизнесмены и чиновники могут лишиться возможности въезда на территорию США; кроме того, им грозит блокировка активов, находящихся в американской юрисдикции.