Понедельник, 19 марта

«Российский капитал» сфокусируется

«Дом.рф» (ранее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — АИЖК) в ближайшие 3–4 месяца рассчитывает продать непрофильный кредитный портфель своего дочернего банка «Российский капитал». Об этом сообщает «КоммерсантЪ» со ссылкой на собственные источники на банковском рынке.

В самом институте развития «Дом.рф» эту информацию изданию подтвердили, уточнив, что «речь идет о кредитах, выданных предприятиям торговой, промышленной, сельскохозяйственной, нефтегазовой и других отраслей». Таким образом, исходя из отчетности банка по МСФО за 2017 год, объем выставляемого на продажу портфеля может составить 140 млрд рублей. В «Российском капитале» останутся только кредиты, выданные девелоперским компаниям (немногим более 16 млрд рублей). Что касается кредитов физлицам, то они также останутся на балансе банка.

Для справки: портфель ипотечных активов самого «Дом.рф» по состоянию на 31 декабря 2017 года составил 394,5 млрд рублей (прирост за год — 122,5 млрд рублей, или 45,0%). Свою долю в этом приросте сыграла и консолидация «Российского капитала», которая принесла «Дом.рф» 20,9 млрд рублей, или 7,7% от годового прироста.

«Мы начали переговоры о продаже портфеля с потенциальными покупателями менее двух недель назад, в настоящее время они проводят due diligence. Условия сделки потенциально могут быть согласованы в апреле–мае этого года», — заявили «Коммерсанту» в пресс-службе института развития, отказавшись назвать интересантов сделки.

Удаленная идентификация для юрлиц

Банк России рассматривает возможность ввести удаленную идентификацию с использованием биометрии для банковских клиентов — юридических лиц. Такие предложения содержатся в ответах зампреда ЦБ РФ Дмитрия Скобелкина, опубликованных на сайте ассоциация «Россия» по итогам встречи с руководством регулятора.

«По результатам мониторинга функционирования механизма интерактивной удаленной аутентификации и идентификации клиента кредитной организации — физического лица, который начинает функционировать с 30 июня 2018 года, может быть рассмотрена возможность введения аналогичного механизма в отношении иных лиц», — говорится в официальном ответе ЦБ.

Отметим, что одновременно Минкомсвязи предложило установить для банков плату в размере 200 рублей за каждое результативное обращение к единой биометрической системе, в которой будут содержаться данные о клиентах-физлицах. Об этом говорится в проекте приказа, опубликованном на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. Плату планируется взимать только в том случае, когда предоставленные банком биометрические данные клиента совпадают с теми, что уже содержатся в системе. Половину полученных средств оператор системы «Ростелеком» будет перечислять тому банку, который первоначально внес в систему данные клиента.

Вторник, 20 марта

Очередные предложения

Регуляторы банковского и коллекторского рынков выступили с рядом предложений, направленных на защиту граждан от незаконных действий взыскателей долгов.

Так, Банк России предложил поправки в закон о взыскании долгов с физлиц (230-ФЗ), запрещающие продавать просроченную кредиторскую задолженность тем, кто не состоит в реестре коллекторов Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Сегодня подобные организации не имеют права осуществлять процедуру взыскания, однако прямого запрета на продажу им портфелей долгов в законе не содержится. Эту коллизию и предлагает устранить регулятор, обращая внимание на жалобы граждан, с которыми «работают» неподконтрольные ни Банку России, ни ФССП «коллекторы».

В свою очередь, ФССП указывает на то, что кредиторы (банки и микрофинансовые организации), занимающиеся взысканием долгов самостоятельно, сейчас не обязаны вступать в реестр ФССП, но при этом часто нарушают требования 230-ФЗ. По данным службы за 2017 год к ней поступило 16,5 тысяч жалоб граждан на нарушения 230-ФЗ, при этом 37,7% из них касалось деятельности МФО, 35,2% — легальных коллекторов, 14,8% — банков.

В качестве решения этой проблемы ФССП предлагает либо разрешить взыскание долгов своими силами только тем организациям (банкам и МФО), которые вступят в реестр ФССП, либо наделить Банк России возможностью возбуждать административные дела против банков и МФО, нарушающих правила взыскания просроченной задолженности.

Среда, 21 марта

99,9% Промсвязьбанка

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) получит 113,4 млрд рублей от Банка России в виде его имущественного взноса для целей выкупа акций Промсвязьбанка. Об этом сообщается на сайте регулятора, в опубликованных изменениях в план финансового оздоровления кредитной организации.

Таким образом, АСВ станет собственником 99,9% акций банка. Кроме того, АСВ предоставит Промсвязьбанку финансовую помощь, в том числе за счет средств, полученных от реализации проблемных активов банка. При этом Промсвязьбанк в должен будет в течение этого года вернуть ранее предоставленную ему ликвидность, а перед передачей в Росимущество обязан будет соблюдать нормативы достаточности капитала.

Сумма в 113,4 млрд рублей — это сумма субординированных облигаций «ФК Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, приобретенных АСВ по антикризисной программе докапитализации банков. АСВ приобрело их в 2015–2016 годах, оплатив их облигациями федерального займа. Бинбанк получил капитал на 17,8 млрд рублей, «Открытие» — 65,2 млрд рублей, Промсвязьбанк — 29,9 млрд рублей. Эти суборды были списаны наряду с другими субординированными обязательствами после того, как эти кредитные организации были взяты на санацию в Фонд консолидации банковского сектора.

«МИРные» жалобы

Российские ассоциации торговых компаний обратились в Банк России с жалобой на рост тарифов на обслуживание банковских карт. Об этом сообщает «КоммерсантЪ», в распоряжении которого оказалась копия письма.

Как пишут участники рынка, они обязаны принимать банковские карты национальной платежной системы «Мир». При этом тарифы определяет дочерняя структура Банка России — «Национальная система платежных карт» (НСПК). В зависимости от сегмента розничного рынка ставки межбанковской комиссии по таким картам могут варьироваться от 4 рублей за транзакцию до 2% от ее суммы. В итоге ставка эквайринга по картам «Мир» может достигать 3% от стоимости товара. С учетом того, что чистая прибыль участников рынка розничной торговли достигает в среднем 2—3% от выручки, ставки, установленные НСПК, ведут к ухудшению экономического положения розничных компаний.

В ЦБ заявили, что изучат предложение ассоциаций после его получения.

Четверг, 22 марта

Валютный контроль

Министерство финансов опубликовало два проекта поправок в валютное законодательство, значительно либерализующих существующие валютные ограничения. В первую очередь, для физических лиц.

В частности, в поправках Минфина говорится, что физлица-валютные резиденты (любой гражданин России) смогут «без ограничений» зачислять на счета в зарубежных банках средства, полученные от нерезидентов. Эту возможность предоставят в том случае, если банк, где открыт счет, находится на территории государства, входящего в ОЭСР или FATF (эти списки практически совпадают и включают 35 государств, в том числе ведущие европейские), а само государство подписало многостороннее соглашение об автоматическом обмене финансовой информацией (почти 100 юрисдикций к настоящему времени) или же связано с Россией двусторонними договоренностями об автообмене.

Отметим, что в настоящий момент валютное законодательство предусматривает лишь шесть случаев, прямо прописанных в законе, когда россияне имеют право получать средства от нерезидентов на свои иностранные счета. К ним относятся, например, продажа за рубежом недвижимости, транспортных средств или ценных бумаг.

Другое предложение Минфина касается упрощения финансовой отчетности по иностранным счетам физлиц. Если сегодня держатели таких счетов обязаны ежегодно отчитываться перед налоговиками, то в случае принятия поправок такую необходимость могут отменить. Правда, лишь в том случае, если счет открыт в государствах, упомянутых выше и общая сумма зачисленных средств за отчетный год (либо остаток средств на конец года) не превышает 600 тысяч рублей.

Пятница, 23 марта

Политика смягчения

Совет директоров Банка России 23 марта на втором в году заседании по денежно-кредитной политике принял решение снизить ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 7,25%.

«Годовая инфляция остается на устойчиво низком уровне. Инфляционные ожидания постепенно снижаются. По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 3—4% в конце 2018 года и будет находиться вблизи 4% в 2019-м. В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и завершит переход к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году», — говорится в сообщении ЦБ.

Позднее, выступая на пресс-конференции, глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ может перейти от нейтральной денежно-кредитной политики к мягкой. Произойдет это в том случае, если в случае, если инфляция в течение длительного времени будет оставаться на уровне 2–2,5%. «Если она застрянет на 2–2,5%, мы будем принимать меры, для того чтобы ее приближать к 4%, если даже для этого придется перейти от нейтральной ставки к мягкой. Мы понимаем, что мы должны это сделать», — отметила глава ЦБ.

ЦБ определяет диапазон нейтральной ставки в 6–7%, однако не исключает, что он может измениться. «Нам нужно нащупать тот уровень, где ставка ключевая и, соответственно, ставки денежного рынка не будут приводить ни к росту инфляции, ни к ускорению, ни к снижению. Это величина, которая познается на опыте», — подчеркнула Эльвира Набиуллина.

Укрупнение поглощением

Ассоциация банков России предложила руководству других банковских ассоциаций страны объединиться в общую структуру.

«В настоящее время интересы банков представляют различные профессиональные объединения, членами которых зачастую являются одни и те же организации. Деятельность этих объединений не скоординирована, что в целом снижает ее эффективность. Решение данной задачи члены Ассоциации «Россия» видят в объединении профессиональных организаций, представляющих интересы банков, в единую структуру», — говорится в обращении.

Отметим, что в данном случае призыв направлен к другому действующему объединению банков — Ассоциации российских банков (АРБ). Хотя на рынке существуют и другие профильные объединения, в которых могут состоять и банки. Например, это ассоциация «Финтех» или Национальный совет финансового рынка.

По мнению совета ассоциации «Россия», объединение в единую структуру позволит выйти на «новый уровень представления интересов кредитных организаций в отношениях с регулирующими и законодательными органами».

Напомним, что в сентябре прошлого года председатель совета ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков уже заявлял, что выступает за объединение с АРБ, от членства в которой прошлым летом отказались ряд крупнейших кредитных организаций. По словам Аксакова, он ранее уже предлагал главе АРБ Гарегину Тосуняну объединить ассоциации, однако получал отказ.

Интересно, что новое обращение ассоциации «Россия» было сделано в преддверии съезда АРБ, который должен состояться 3 апреля. АРБ изучит предложение ассоциации «Россия» об объединении в одну структуру, сообщил агентству RNS президент АРБ Гарегин Тосунян.