Банковское обозрение

Финансовая сфера

  • Булад Субанов про… конвертацию по Костину, ключевую ставку и жертвы «черного» списка
17.09.2018 Аналитика
Булад Субанов про… конвертацию по Костину, ключевую ставку и жертвы «черного» списка

Что беспокоит ЦБ в корректности расчета ПСК по картам, когда и почему долговую нагрузку предлагается ограничить на уровне 50% и ожидаемо ли суд в Люксембурге оставил с силе санкции к российским компаниям



Понедельник, 10 сентября

Карты полностью посчитают

Банк России намерен усилить контроль за корректностью расчета полной стоимости кредита (ПСК) по карточным продуктам. Как пишет «КоммерсантЪ», по мнению регулятора, ряд банков к таким расчетам относится достаточно вольно, а граждане в результате вводятся в заблуждение относительно реальной стоимости использования кредитной карты.

«В рамках поведенческого надзора Банком России уделяется особое внимание карточным продуктам, так как это направление динамично развивается, — отметили в ЦБ — В рамках проводимой работы службой по защите прав потребителей рассматриваются жалобы и обращения по данной тематике конкретных физических лиц, а также проводится превентивная работа, в рамках которой анализируются предлагаемые продукты, в том числе вновь выводимые на рынок».

Заявление регулятора стало ответом на поднятый банкирами на форуме Ассоциации российских банков вопрос о правилах расчета полной стоимости кредита по кредитным картам. Банкиры отмечали, что сложная конфигурация продукта (наличие грейс-периода, снятие наличных с кредитки и прочие нюансы) позволяет недобросовестным игрокам вольно трактовать правила и вводить клиентов в заблуждение относительно реальной стоимости использования кредитной карты.

Прямой звонок

Банки, микрофинансовые организации и коллекторы могут получить доступ к информации о реальных владельцах мобильных номеров, которые оставляют должники при оформлении займа. Соответствующий проект закона в настоящее время готовится в Госдуме, сообщил на пресс-конференции в ТАСС глава комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.

По словам главы думского комитета, ему поступает много жалоб на звонки коллекторов от граждан, которые не имеют долгов. Путаница связана с тем, что банки не имеют информации о реальном владельце телефона и не знают о смене номера должника. Поэтому в случае задолженности звонят уже новому владельцу телефона, пояснил Аксаков.

«И вот сейчас мы хотим дать возможность кредитным организациям получать информацию от телекоммуникационных компаний о том, кто является реальным владельцем соответствующего номера. Если человек дает номер при подписании договора, то кредитная организация либо микрофинансовая организация смогут проверить, реальный ли он номер дает», — сказал Аксаков.

Планируется, что законопроект будет внесен в нижнюю палату парламента в осеннюю сессию.

Вторник, 11 сентября

Только половина

Уровень долговой нагрузки российских заемщиков может быть ограничен законом, пишут «Известия». Разработку соответствующего законопроекта комитет Госдумы по финансовому рынку планирует завершить осенью.

По мнению депутатов, россияне должны тратить на погашение кредитов не более 50% от совокупного дохода семьи. При превышении этого показателя банкам и микрофинансовым организациям запретят выдавать займы гражданам. Отметим, что сейчас, по информации бюро кредитных историй «Эквифакс», сейчас в среднем по стране граждане тратят на выплату кредита 40% дохода.

Выбор отметки 50% обусловлен мировой практикой, рассказал председатель Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Изменения коснутся законов «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях».

В ЦБ также подтвердили, что регулятор разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования на основе показателя долговой нагрузки. Это делается «для обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, не приводящего к избыточной закредитованности населения», добавил представитель Банка России.

Среда, 12 сентября

Перерасчетные иски

Страховые компании начали получать первые иски с требованием пересчитать компенсации по ОСАГО в связи с авариями, которые произошли с декабря 2014 года по май 2015-го, сообщили «Ведомостям» представители нескольких крупных страховщиков.

Иски спровоцировало решение Верховного суда, который поставил точку в длительном споре между Управлением Федеральной антимонопольной службы (УФАС) Татарстана и Российским союзом автостраховщиков (РСА). УФАС усомнилось в объективности справочников со средней стоимостью запасных частей, материалов и работ, которые составлялись с 1 декабря 2014 года по 1 мая 2015-го.

Методика РСА противоречит требованиям Центробанка, приводятся доводы УФАС в судебных материалах. УФАС доказало, что цены отдельных запчастей в справочниках существенно ниже рыночных, говорится в определении суда: «Это обстоятельство <...> ведет к экономически не обоснованному занижению страховых выплат».

После решения Верховного суда автомобилисты начали требовать перерасчета выплат по ОСАГО в связи с новыми обстоятельствами. Последствия для страховщиков могут быть очень печальными, при пессимистичном сценарии и с учетом развития рынка автоюристов доплаты по старым убыткам могут измеряться миллиардами рублей, считают эксперты.

Четверг, 13 сентября

Словесная конвертация

Андрей Костин, глава банка ВТБ, предложил собственный план по отказу России от доллара США. Об этом он рассказал в интервью «Известиям».

План по отказу от американской валюты включает как минимум три пункта: переход на расчет в других единицах по экспортно-импортным операциям, перевод холдингов в российскую юрисдикцию и создание российского депозитария для размещения еврооблигаций.

Костин отметил, что на Дальнем Востоке банк ВТБ проводит 70% операций по торговле с Китаем в долларах. При этом всего 8% происходит в юанях, а 22% — в рублях. «Мы — крупнейший маркетмейкер по паре «рубль–юань». Такого рода сделки надо просто расширять — во многом это зависит от желания наших экспортеров», — рассказал Костин.

Он добавил, что в плане может быть также четвертое направление: «Мы предлагали провести лицензирование всех участников фондового рынка таким образом, чтобы они все работали по единым правилам».

Напомним, что ранее Андрей Костин, в интервью телеканалу Bloomberg, говоря о судьбе долларовых вкладов в случае введения США новых санкций, сказал, что свои деньги валютные вкладчики получить смогут. «Как это будет сделано, в какой валюте — это уже другой вопрос». По словам Костина, в ВТБ готовятся к любому повороту событий и рассчитывают на поддержку ЦБ и правительства.

Судоподтвержденные санкции

Суд ЕС общей юрисдикции в Люксембурге отказал в удовлетворении исков об аннулировании введенных в 2014 году санкций трем российским госбанкам: Сбербанку, ВТБ и Внешэкономбанку, а также «Роснефти», «Газпромнефти» и «Алмаз-Антею».

«Суд принял решение отклонить иск», — объявил судья, перечисляя по порядку решения по искам российских банков и компаний, требовавших отменить затрагивающие их санкции ЕС. «Суд ЕС подтверждает ограничительные меры, принятые Советом ЕС в отношении нескольких российских банков и нефтегазовых компаний», — сообщила после оглашения решения пресс-служба суда.

«Суд считает, что Совет ЕС достаточно мотивировал оспариваемые действия… Суд подчеркивает, что заявляемая цель оспариваемых в суде действий заключается в увеличении цены действий России, направленных на подрыв территориальной целостности, суверенитета и независимости Украины, и содействии мирному урегулированию кризиса», — также говорится в сообщении.

Пятница, 14 сентября

Ключевое повышение

Банк России повысил ключевую ставку на 25 процентных пунктов — до 7,5%. Такое решение было принято по итогам заседания Совета директоров ЦБ, который установил, что баланс рисков смещен в сторону проинфляционных рисков. «Основные риски связаны с высокой неопределенностью внешних условий и их влиянием на финансовые рынки», —отмечается в пресс-релизе регулятора.

Отметим, что повышение ставки стало первым с декабря 2014 года. При этом консенсус-прогноз аналитиков свидетельствовал о том, что ставка останется на прежнем уровне. Свое решение регулятор объяснил изменением внешних условий, что существенно усилило проинфляционные риски. «Банк России прогнозирует годовую инфляцию в интервале 5—5,5% по итогам 2019 года с возвращением к 4% в 2020 году. Этот прогноз учитывает принятые решения по ключевой ставке и о приостановке покупки иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила. Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, принимая во внимание динамику инфляции и экономики относительно прогноза, а также учитывая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков», — отмечается в пресс-релизе ЦБ.

Одновременно с объявлением ключевой ставки ЦБ сообщил, что продлит паузу в закупках валюты для Минфина в рамках бюджетного правила до конца декабря 2018 года (ранее паузу планировалось держать до конца сентября).

Проинформировали письмом

Обязанность банков раскрывать клиентам-отказникам, попавшим в черный список, информацию о причинах отказа, вопреки ожиданиям, так и не закреплена на уровне антиотмывочного закона (115-ФЗ). Как пишет «КоммерсантЪ», Банк России предпочел ограничиться разъяснительным письмом, причем с весьма размытыми формулировками.

Напомним, что ранее предполагалось, что норма об обязанности кредитных организаций информировать клиентов о причинах отказа будет закреплена поправками в законодательство, которые прорабатываются Минфином во исполнение поручения президента для исключения необоснованной блокировки банковских счетов, а также конкретизации порядка и основания принятия таких решений. Связано это поручение с черным списком отказников, который ЦБ рассылает банкам с июня 2017 года и в котором уже насчитывается более 500 тыс. физических и юридических лиц, фактически лишенных доступа к банковским услугам.

Однако, ЦБ лишь опубликовал информационное письмо в адрес территориальных учреждений, в котором пояснил, что клиенты банков имеют право узнать причину, по которой им было отказано в проведении операции или заключении договора банковского счета. Как следует из письма, информирование будет осуществляться в порядке, установленном в конкретной кредитной организации, но «объеме, достаточном для обеспечения клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов». Однако никакой формы информирования или списка данных, которые банк должен представить клиенту, ЦБ не представил.




Присоединяйся к нам в телеграмм
Читайте также