Банковское обозрение

Финансовая сфера

  • Булад Субанов про… токен PAY, ставку ЦБ и ОСАГО
10.09.2018 Аналитика
Булад Субанов про… токен PAY, ставку ЦБ и ОСАГО

Сколько будет стоить биометрия, как стоимость СМС стала препятствием для выполнения закона о потребительском кредите (займе) и почему регулятора беспокоит ипотека



Понедельник, 3 сентября

Биометрию посчитали

Определен перечень «базовых элементов», необходимых банку для сбора биометрических данных и передачи их в Единую биометрическую систему (ЕБС). Минимальные затраты на подключение банка с одним отделением составят около 4 млн рублей, каждое новое отделение требует еще 130 тыс. рублей. Об этом пишет «КоммерсантЪ» со ссылкой на участников закрытого совещания в «Ростелекоме».

Как рассказали источники издания, в совещании приняли участие представители 20 крупнейших банков, ЦБ, «Ростелекома» и ФСБ. Участникам рынка изложили требования к аппаратно-программному комплексу банков: серверу (HSM-модуль), операционной системе, средству подписи снимаемой биометрии. Кроме того, указали на необходимость наличия у банка антивируса, межсетевого экрана, системы обнаружения угроз.

Таким образом появилась возможность оценить примерные затраты банков на этот комплекс и его поддержку. По оценкам экспертов цена подключения банка с одним отделением составит от 3 млн рублей, где половина — расходы на киберзащиту, остальное — на оборудование для снятия данных и направления их в ЕБС. Кроме того, за работы по настройке оборудования, аттестацию системы ЕБС, разработку модели угроз и модели нарушений, а также за годовое обслуживание потребуется заплатить еще около 1,2 млн рублей. Единожды подключившись к ЕБС, банки должны будут тратить по 800 тыс. руб. на обслуживание в год.

Вторник, 4 сентября

Ставка вырастет?

Банк России не исключает возможности повышения ключевой ставки. О том, что этот вопрос будет обсуждаться на совете директоров ЦБ, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции в рамках X Глобального форума Альянса за финансовую доступность.

По ее словам, ЦБ наблюдает повышенную волатильность на финансовых рынках. Кроме того, инфляция возвращается к целевому ориентиру в 4% чуть быстрее, чем прогнозировал регулятор. «Сейчас немного факторов, которые говорили бы за снижение ставки. Есть значительное число факторов, которые говорят о сохранении ставки, и появились некоторые факторы, которые позволяют положить на стол и вопрос о возможном повышении ставки», — отметила Набиуллина.

Она также обратила внимание на то, что на ближайшем заседании совета директоров Банка России «будет реальное обсуждение». «Мы будем оценивать все риски, потому что, на наш взгляд, основные риски носят временный характер. Если они не транслируются в рост инфляционных ожиданий, во вторичные эффекты, то политика может быть просто более постепенного смягчения, медленнее, чем мы предполагали раньше», — пояснила председатель ЦБ.

Напомним, что в настоящий момент ключевая ставка составляет 7,25%; последний раз она изменялась (в сторону уменьшения) в марте этого года.

Защитники ОСАГО

Главному финансовому уполномоченному Юрию Воронину представили три кандидатуры на пост уполномоченного по ОСАГО. Одну из них в ближайшее время может утвердить совет директоров ЦБ, пишет «КоммерсантЪ».

В свой первый день на посту главного финансового омбудсмена Юрий Воронин провел рабочую встречу с президентом Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорем Юргенсом. Как рассказал глава ВСС, на встрече обождались планы совместной работы по защите прав потребителей финансовых услуг, также рассматривался список возможных кандидатов на пост омбудсмена, ответственного за рассмотрение страховых вопросов.

Называть имена кандидатов Игорь Юргенс отказался, но «Коммерсанту» удалось их выяснить. По данным издания в список вошли Светлана Гусар, вице-президент ВСС и вице-президент Национального союза страховщиков ответственности (курирует обязательное страхование ответственности перевозчиков и владельцев опасных объектов), Сергей Харламов, советник первого зампреда ЦБ Сергея Швецова, а также Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков».

Среда, 5 сентября

Дорогое СМС

Многие банки проигнорировали требование закона «О потребительском кредите (займе)», который обязал их предоставлять клиентам дополнительную информацию при оплате кредитными картами, пишет «КоммерсантЪ».

4 сентября вступило в силу требование закона «О потребительском кредите (займе)», по которому банки при совершении каждой операции клиента по кредитной карте обязаны информировать его не только о сумме трансакции, но и о лимите по карте и величине долга перед банком. Однако, как показал опрос издания, далеко не все клиенты банков, расплатившиеся кредитной картой 4 сентября, получили СМС с дополнительной информацией.

Причины не в технологических сложностях или необходимости вносить изменения в программное обеспечение, а в деньгах. «СМС о покупке без указания лимита и долга перед банком — это одно сообщение, полный же текст — уже две СМС, то есть стоимость вдвое больше», — говорит топ-менеджер банка из первой сотни. Поэтому банки стали использовать более дешевые и удобные для себя способы информирования (мобильный банк или обращение клиента в колл-центр).

В ЦБ отметили, что порядок и способы доведения до сведения клиента информации (например, посредством телефонной связи, СМС, электронной почты) устанавливаются банком в договоре, заключаемом с клиентом. Однако, по словам правозащитников, публикация в онлайн-банке вряд ли в полном объеме удовлетворит потребность потребителя в оперативном получении информации, как этого требует закон.

Четверг, 6 сентября

Токен PAY

Переводы денег физлицами с карты на карту по номеру телефона стали доступны в России. Компания Samsung Electronics совместно с Mastercard, Visa и банком ВТБ представила разработанный для этих целей сервис «Денежные переводы Samsung Pay».

Как подчеркивается в сообщениях Samsung и ВТБ, Россия стала первой страной в мире, где запущен новый цифровой сервис — безналичные переводы с применением технологии токенизации.

В сообщении Visa разъясняется, что «благодаря использованию технологии токенизации при совершении денежного перевода вместо данных банковской карты отправителя используется номер цифрового идентификатора — токена. Таким образом снижается риск компрометации платежных реквизитов. Более того, каждый токен уникален, поскольку генерируется для конкретного устройства и не может использоваться отдельно от него, что делает бесполезным перехват таких данных злоумышленниками, повышая безопасность платежного сервиса».

Совершать денежные переводы по картам российских банков в рублях можно с помощью приложения Samsung Pay версии 3.0.55 и старше. Операции списания/зачисления денежных средств по картам Mastercard и Visa осуществляются банком ВТБ и процессинговой компанией «Мультикарта».

Максимальная сумма перевода составляет 75 тыс. рублей за один раз. C помощью Samsung Pay можно перевести до 150 тыс. рублей в сутки и до 600 тыс. в месяц по одной карте. Комиссия за перевод взимается с отправителя и составляет 0,9% от суммы перевода, минимум 30 рублей.

«Прозрачная» блокировка

Порядок и основания для блокировки банками счетов физических и юридических лиц планируется конкретизировать. Соответствующие поправки к так называемому антиотмывочному закону готовит Минфин РФ, пишут «Известия».

Сейчас банки могут заблокировать счет клиента, руководствуясь собственными внутренними правилами идентификации «серых» операций. Из-за этого под удар часто попадают добросовестные граждане и компании. В 2017 году российские банки заблокировали порядка 700 тыс. счетов клиентов, уточнил руководитель Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин.

Вопрос произвольной интерпретации финансовыми организациями сомнительных операций может быть решен путем введения штрафов за замораживание счетов добросовестных клиентов, а банки необходимо обязать разбираться в каждой ситуации, считают участники рынка.

В пресс-службе Минфина не ответили на вопросы издания о возможной конкретизации оснований для блокировки счетов. В пресс-службе ЦБ сообщили, что подготовили свои предложения по этому вопросу и направили их в Минфин.

Пятница, 7 сентября

Опасения ипотекой

Банк России может со следующего года повысить коэффициенты риска по ипотеке с низким первоначальным взносом. Об этом сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова на форуме Ассоциации банков России.

Речь идет об ипотечных ссудах с первоначальным взносом на уровне 20%. По словам Даниловой, регулятор опасается рисков, связанных с долговой нагрузкой, и может поднять коэффициенты со 150% до 200%.

Напомним, что с 1 января 2018 года регулятор уже ввел повышенные нормативы по ипотечным ссудам в целях расчета норматива достаточности капитала банков. В частности, кредиты с первоначальным взносом менее 20% взвешиваются с коэффициентом риска 150%, а менее 10% — с коэффициентом 300%.

По словам Даниловой, наибольшие опасения у регулятора вызывает ипотека с первоначальным взносом от 10% до 20% от суммы кредита. «Мы смотрели, какая была ситуация в первом квартале, получили данные за второй квартал, видим, что стабильно высокая доля такой ипотеки в выдачах: 44% она во втором квартале составляла. По всем международным стандартам это уровень высокий; жизнь других стран, где ипотечный рынок более развитый, показывает, что нужно этот показатель сокращать», — подчеркнула представитель ЦБ.

Персональные данные

В России до конца года будет создан ресурс, благодаря которому граждане смогут узнать, использует ли кто-то их персональные данные. На этом же портале граждане смогут запретить это использование. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на паспорт правительственной программы «Цифровая экономика».

Главная задача будущего ресурса — информирование граждан об обработке их персональных данных, рассказали изданию в пресс-службе Роскомнадзора. Там пояснили, что на данный момент портал находится в начальной стадии разработки. Предстоит проработать и вопрос о том, как именно граждане будут узнавать об использовании их личной информации и будет ли портал государственным. Сайт должен появиться до конца этого года, но введен в эксплуатацию будет годом позже, уточняется в паспорте программы.

Как пояснили изданию эксперты, проект может быть реализован двумя путями. В первом случае появляется ресурс, куда все компании в онлайн-режиме передают информацию обо всех персональных данных граждан, которые они обрабатывают. Во втором варианте — все операторы персональных данных согласовывают определенные правила, на основании которых они присваивают идентификатор каждому человеку. После этого они могут передавать ресурсу не его личную информацию, а этот идентификатор. Он и свяжет на портале сведения об использовании личных данных гражданина из различных источников.

Пользователь, зайдя на сайт, сможет отказаться от использования своих персональных данных. Этот пункт также включен в программу «Цифровая экономика». По похожему принципу работает сайт Госуслуг, на котором для связи между федеральными органами исполнительной власти используется СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия).




Присоединяйся к нам в телеграмм
Читайте также