Банковское обозрение

Финансовая сфера

  • Булад Субанов про… омбудсмена по ОСАГО, биометрическую готовность и удвоение финтеха
20.11.2018 Аналитика
Булад Субанов про… омбудсмена по ОСАГО, биометрическую готовность и удвоение финтеха

Зачем депутаты решили «пробудить» вклады, кого назначили руководителем банковского надзора и как хакеры использовали фейковый адрес Центрального Банка



Понедельник, 12 ноября

Биометрическая готовность

Банк России начал проверку готовности банков к сбору биометрических данных граждан. Об этом сообщает «КоммерсантЪ» со ссылкой на участников рынка.

По данным издания территориальные подразделения ЦБ запрашивают банки и их филиалы о реальном положении дел с биометрическими данными. В банке из топ-20 сообщили, что руководителей филиалов их кредитной организации приглашали в управления для доклада о процессе внедрения сбора биометрии. «На встрече с регулятором были представители сразу нескольких кредитных организаций, работающих в регионе, — рассказывает собеседник издания. — И всем задавали одни и те же вопросы: ведется ли сбор, и если нет, то когда начнется и какова готовность».

Напомним, что сбор биометрических данных стартовал в банках в июле 2018 года. Как ранее сообщал ЦБ, на старте биометрия собиралась в 400 отделениях в 140 городах. К концу года кредитные организации обязаны обеспечить сбор биометрических данных в 20% своих отделений (4 тыс. к 1 января 2019 года). Однако, согласно «Карте точек банковского обслуживания, где можно сдать биометрию», пока принимают биометрию всего 355 банковских отделений. То есть даже меньше, чем анонсировалось при старте программы.

Вторник, 13 ноября

«Пробудить» вклады

Депутаты изучают предложения передавать в бюджет невостребованные банковские вклады, сообщил РИА Новости председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Объем зависших средств на счетах «спящих» клиентов оценивается в миллиарды рублей, добавил он.

«Также данная участь может коснуться средств номинальных держателей ценных бумаг и тех участников акционерных обществ, которые себя никак не проявляют, соответственно, не получают дивиденды. Суть заключается в том, чтобы определиться с этими ресурсами», — пояснил парламентарий.

В настоящий момент закрыть счет со вкладом банк может только через суд, в том случае, если на счету не было движения средств в течение года. В таком случае остаток средств через 60 дней передается на специальный счет в Центральный банк. Но и после этого, если вкладчик захочет вернуть деньги, то банк обязан забрать со счета в ЦБ и отдать клиенту.

Отметим, что позднее, комментируя эту инциативу, глава Сбербанка Герман Греф заявил, что не видит необходимости придумывать новый механизм использования невостребованных вкладов. По его мнению, законы уже регулируют обращение с таким имуществом. И разработка новых правил похожа, по его словам, на изобретение велосипеда.

Удвоение финтеха

В 2017 году объем инвестиций в финансовые технологии в России увеличился в два раза по сравнению с 2016 годом, говорится в совместном исследовании «Money Tree: навигатор венчурного рынка» РВК и PwC. Общая сумма сделок в этом сегменте в прошлом году составила 30,8 млн долларов.

При этом в 2017 году значительно увеличился средний чек венчурной сделки: с 1,7 млн долларов до 3,4 млн долларов. За первое полугодие 2018 года общая сумма инвестиций в финтех составила 7,1 млн долларов, средний чек — 1,8 млн долларов, говорится в пресс-релизе РВК.

В целом сегмент IT лидирует по количеству венчурных инвестиций. В 2017 году он составил 84% от общей суммы всех сделок на рынке. По итогам первой половины 2018 года в секторе информационных технологий состоялось сделок общим объемом 77,6 млн долларов, то есть более 80% от всего рынка венчурных сделок.

При этом стартапы в секторе финансовых технологий второй год входят в тройку наиболее популярных направлений у инвесторов. В 2017 году финтех был на третьем месте по общей сумме инвестиций (30,8 млн долларов), в первой половине 2018 года этот сектор сохранил третье место с суммой инвестиций 7,1 млн долларов.

Среда, 14 ноября

Руководитель надзора

Руководителем службы текущего банковского надзора Центрального банка РФ назначен Богдан Шабля. Об этом сообщила пресс-служба регулятора.

Ранее Шабля занимал должность заместителя директора юридического департамента ЦБ, где курировал вопросы правового обеспечения банковского регулирования и банковского надзора, а также финансового оздоровления кредитных организаций.

Богдан Шабля работает в системе Банка России с 1996 года, обладает значительным опытом в сфере надзора за кредитными организациями, подчеркивают в ЦБ. Уточняется, что ранее он занимал должности первого заместителя начальника Главного управления Банка России по Омской области, управляющего Отделением по Тульской области ГУ ЦБ по Центральному федеральному округу.

Напомним, что в октябре этого года ЦБ объявил о завершении перехода к централизованной модели банковского надзора (ранее применялась регионально-распределенная модель). Непосредственно банковский надзор будут осуществлять два структурных подразделения: департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями (в его ведении находятся в том числе кредитные организации из банковских групп, головные банки которых входят в число системно значимых) и служба текущего банковского надзора (надзор за остальными банками). Уточнялось, что, кроме того, департамент финансовой стабильности осуществляет надзор за небанковской кредитной организацией — центральным контрагентом «Национальный Клиринговый Центр».

Наличные не исчезнут

Объем «серой» экономики в России за три года вырос на 5 процентных пунктов — сейчас он составляет 22–23%. Об этом сообщают «Известия», со ссылкой на оценки директора Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ Георгия Остапковича.

О росте оборота наличных говорят и сами потребители, которые отметили, что предприятия малого бизнеса — рестораны, салоны красоты, магазины электроники все чаще просят клиентов расплачиваться наличными.

По закону банковские карты к оплате обязаны принимать торговые точки с ежегодной выручкой от 40 млн рублей. Но в последнее время граждане часто сталкиваются с отказом ресторанов принимать карты. Аргумент каждый раз один и тот же, говорят потребители: «Именно сегодня/сейчас у нас не работает терминал, он сломался, оплата возможна только наличными».

Эксперты отмечают, что процесс вывода денег со счета для бизнеса не только долгий, но и затратный. К тому же наличие денег на счете означает увеличение официальной выручки, а значит, и налогооблагаемой базы. Кроме того, опрошенные изданием эксперты подчеркивают, что малый бизнес предпочитает наличные из-за высокой платы за банковский перевод.

Четверг, 15 ноября

Хакеры под прикрытием

Хакерская группа Silence 15 ноября осуществила вредоносную рассылку по российским банкам с фейкового адреса Центрального банка России. Об этом стало известно со слов сотрудников нескольких крупнейших банков. Позже эту информацию подтвердили в «Лаборатории Касперского» и компании Group-IB.

«Упоминание государственной организации в подобных случаях — очень распространенная практика. Важно понимать, что настоящие ресурсы регулятора не были затронуты и остаются под защитой, фальшивые письма обычно только повторяют дизайн и стиль текста», — прокомментировал ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.

Он также подчеркнул, что данная рассылка стала частью целевой атаки The Silence. Впервые эта атака, направленная на финансовые учреждения, была обнаружена экспертами «Лаборатории Касперского» в октябре прошлого года. Атакующие используют известный и по-прежнему очень эффективный метод — получают доступ к внутренней банковской сети и закрепляются в ней. В течение долгого времени киберпреступники изучают внутреннюю инфраструктуру сети и производят запись с экранов машин сотрудников банка. После анализа того, как используется внутрибанковское ПО, киберпреступники осуществляют перевод денежных средств.

Пятница, 16 ноября

Растущая система

Банк России подвел итоги деятельности банковской системы за 10 месяцев 2018 года. Прибыль российских банков за этот период выросла в 1,7 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 1,18 трлн рублей.

Регулятор отмечает, что на финансовый результат сектора повлияли показатели банков, проходящих процедуру финансового оздоровления с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора. «Без учета этих банков прибыль банковского сектора за десять месяцев составила 1,5 триллиона рублей», — говорится в докладе ЦБ.

Регулятор указывает, что с начала года рентабельность активов по банковскому сектору с учетом сентябрьской динамики выросла с 1% до 1,5% на 1 ноября 2018 года.

Активы банков выросли в абсолютном выражении на 5,846 трлн рублей — до 90,6 трлн рублей. Прирост более чем на 80% обеспечен увеличением рублевых активов (на 4,886 трлн рублей, или 7,4%), в то время как активы в иностранной валюте сократились (на 26,3 млрд долларов США, или 8%). В результате активы банковского сектора с устранением влияния валютной переоценки выросли по действующим банкам на 4%.

Прирост кредитования экономики составил 9,6%, кредиты нефинансовым организациям увеличились на 5,9%. Кредиты физическим лицам выросли на 18,7%, при продолжающемся улучшении качества портфеля.

В октябре 2018-го вклады населения выросли на 0,6%, их объем составил 27,1 трлн рублей (29,9% от совокупных пассивов банковского сектора).

ОСАГО омбудсмен

ЦБ нашел кандидатов на позиции финансовых омбудсменов по ОСАГО, которым придется разбираться в спорах автовладельцев и страховщиков. Об этом сообщают «Ведомости» со ссылкой на собственные источники, близкие к ЦБ и одному из страховых союзов.

По данным издания на эту роль претендуют исполнительный вице-президент Всероссийского союза страховщиков Андрей Юрьев и руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. Третьим кандидатом может стать директор службы развития сервисов на страховом, лизинговом и финансовом рынках «Глонасс» Павел Бунин, который до 2012 года возглавлял Российский союз автостраховщиков (РСА, объединяет всех страховщиков ОСАГО).

По информации газеты, Андрей Юрьев при этом рассматривается в качестве «старшего» омбудсмена в целом по всем спорам на страховом рынке.

Напомним, что закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» вступил в силу 3 сентября. С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до подачи иска в суд будут рассматриваться финомбудсменом, рассмотрение будет для физлиц бесплатным.