Банковское обозрение

Сфера финансовых интересов

  • Булад Субанов про…быстрые тесты, санкционные секреты и европейский SWIFT
04.12.2018 Аналитика
Булад Субанов про…быстрые тесты, санкционные секреты и европейский SWIFT

Почему растет доля краткосрочных валютных вкладов, как хакеры выводят похищенные средства и что такое НСУД



Понедельник, 26 ноября

Быстрые тесты

Стали известны основные параметры системы быстрых платежей (СПБ), запускаемой под эгидой Банка России. В частности, совет директоров Банка России утвердил тарифы для банков за переводы в системе. Комиссии установлены на уровне от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода, сообщает пресс-служба регулятора.

Как отмечается в сообщении регулятора, система, стартующая в 2019 году, позволит физическим лицам осуществлять мгновенные платежи в круглосуточном режиме по простым идентификаторам (например, по номеру мобильного телефона), независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода. В дальнейшем в сервисах СБП будет реализована возможность делать переводы в адрес госорганов и юридических лиц, отмечает регулятор. Кроме того, расширится список идентификаторов, по которым можно будет совершить платеж.

Определен и круг банков, которые на первоначальном этапе займутся тестированием СПБ. По сообщению Национальный системы платежных карт, ими стали: Тинькофф Банк, Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, СКБ, Киви Банк, Совкомбанк и РНКО». До 1 января 2019 года кредитные организации будут проводить сертификационное тестирование. В январе уже будут проводиться реальные платежи в тестовом режиме. На платформе ЦБ для каждого из банков будет предоставлен ограниченный промежуток времени, за который они должны будут провести тестирование.

Краткосрочные валютные

Доля валютных вкладов населения сроком от месяца до года в российских банках на 1 ноября 2018 года впервые за два с половиной года превысила 30% от общей суммы валютных вкладов (без учета вкладов до востребования и депозитов сроком до 30 дней). Об этом пишет РБК, основываясь на данных ЦБ.

Как сообщает издание, резкий рост пришелся именно на октябрь: по итогам сентября доля вкладов до года составляла 24,1% (на 1 января — 20,4%). В денежном выражении вклады сроком до года выросли за месяц почти на 28% — с 1,04 трлн до 1,33 трлн рублей, а с начала года — в полтора раза. Общая сумма валютных депозитов физических лиц сроком больше месяца за октябрь не изменилась и составила 4,3 трлн рублей, а почти на 300 млрд рублей (4,5 млрд долларов) снизился объем долгосрочных вкладов — с 3,27 трлн до 2,99 трлн рублей.

Рост доли валютных вкладов сроком до года происходил на фоне активного подъема ставок по долларовым депозитам, начавшегося в конце сентября, после того как в конце лета — начале осени банки столкнулись с оттоком валютных вкладов. Например, из Сбербанка клиенты забрали в августе 1,2 млрд долларов, в сентябре — 900 млн долларов. В целом за август объем валюты на счетах клиентов трех крупнейших российских госбанков (Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка) сократился на 7,4 млрд долларов. Отток происходил на фоне резкого роста курса доллара из-за ужесточения санкционной риторики насчет возможного введения ограничений на валютные операции госбанков.

Вторник, 27 ноября

Санкционные секреты

Правительство России разрешило банкам и небанковским кредитным организациям, которые находятся под санкциями, не раскрывать подлежащую обязательному раскрытию информацию. Соответствующий документ опубликован на сайте Кабмина.

«В соответствии с подписанными постановлениями банки и кредитные организации, которые принимают решение не раскрывать подлежащую раскрытию информацию, должны будут представлять эту информацию в Банк России и мотивированно объяснять, почему они приняли такое решение. При этом Банку России рекомендуется в таких случаях не раскрывать полученную от банков и кредитных организаций информацию. Цель принятых решений — защита интересов российских банков, кредитных организаций и небанковских кредитных организаций, в отношении которых действуют ограничительные меры, принятые иностранными государствами, противодействие незаконному санкционному давлению», — говорится в документе.

Согласно постановлению, если в отношении банка, обязанного раскрывать информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых он находится, и/или в отношении лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки — участники системы страхования вкладов, введены меры санкции, то «такой банк вправе принять решение не раскрывать информацию, подлежащую раскрытию в соответствии с требованиями к участию в системе страхования вкладов банков».

Среда, 28 ноября

Юридическое сопровождение

Для легализации похищенных средств хакеры начали применять новую схему. Об этом пишет «КоммерсантЪ» со ссылкой на участников рынка.

Главная особенность схемы — ее глубокая легализация. Деньги снимаются судебными приставами по исполнительным листам по ранее признанным долгам за оплату юридических услуг.

Похищенные средства переводятся хакерами на компанию-однодневку, но когда банк-отправитель узнает от клиента о хищении и информирует банк-получатель, средства замораживаются. Однако в этот момент от приставов приходит реальный исполнительный лист, по которому похищенная сумма взыскивается как долг за неоплаченные фирмой-однодневкой юридические услуги. В качестве взыскателя фигурирует юридическая фирма, которая, судя по документам и информации на сайте, ведет реальную деятельность. Банк вынужден перевести средства в рамках исполнительного производства, даже если знает об их происхождении.

Исполнительный лист при этом получается задолго до хищения, пояснили в банках. Сначала создается компания-дроппер, какое-то время она находится в спящем состоянии. Затем эта компания заключает договор с «дружественной» юридической фирмой, которая в итоге и подает иск о взыскании долга за неоплату услуг. При этом имеется полный комплект документов, включая двусторонние акты выполненных работ. Ответчик-однодневка долг признает, суд выносит решение о взыскании долга, и появляется исполнительный лист.

Европейский SWIFT

Россия принимает участие в разработке европейского аналога SWIFT, рассказали «Известиям» в пресс-службе Еврокомиссии. Цель новой платформы — обеспечить легальный денежный оборот с иранскими компаниями, несмотря на санкции США против Тегерана. Система направлена на поддержание сотрудничества с Исламской Республикой в нефтегазовом и финансовом секторах, торговле, инвестициях и транспорте.

В работе над механизмом, позволяющим совершать трансакции с Ираном в обход американских санкций, задействованы участники «ядерной сделки» — Россия, КНР, Великобритания, Франция и Германия, сообщил изданию официальный представитель Еврокомиссии. К реализации проекта допущены также и другие государства ЕС.

С помощью создаваемой системы в Евросоюзе рассчитывают преодолеть затруднения, возникшие из-за отключения Ирана от системы SWIFT в результате американских санкций. Основные трудности — это существенные ограничения в расчетах международного бизнеса с иранским, в первую очередь в таких сферах, как поставки нефти и газа, финансы, торговля, инвестиции и транспорт, сказали в Еврокомиссии.

Участие России в разработке такой системы может облегчить ей решение собственных стратегических задач, таких как переход к международным расчетам в нацвалютах, считают эксперты.

Четверг, 29 ноября

Судебная управа

Банк России в рамках борьбы с нелегальными кредиторами предлагает лишить их права требовать от заемщика возврата долга, в том числе в судебном порядке. Планируется запретить продавать долги кому-либо, кроме профессиональных кредиторов или коллекторов. Об этом сообщает «КоммерсантЪ», со ссылкой на проект поправок ЦБ в профильное законодательство.

Регулятор подготовил поправки к законам «О потребительском кредите» и «О микрофинансовой деятельности», по которым нелегальные кредиторы (физическое или юридическое лицо, предоставляющее займы более четырех раз в год и не регулируемое ЦБ) не смогут требовать от граждан возврата займов. Так ЦБ пытается пресечь практику массовой выдачи нелегальных кредитов населению и взыскания их затем через суд.

О подготовке поправок также упомянул в интервью РИА Новости 28 ноября директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков: «Эту норму можно будет широко использовать на практике… Суд будет иметь возможность отказать такому кредитору в праве взыскивать долг». Одновременно поправки запрещают уступать права требования по потребительским кредитам или займам кому-либо, кроме профессиональных кредиторов или коллекторов.

В ЦБ уточнили, что изменения не будут иметь обратной силы.

Основные направления

Правительство одобрило проект развития основных направлений финансового рынка РФ на 2019—2021 годы, заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

«Одобрен проект основных направлений. Ну и, соответственно, Минфину поручим внести с другими органами власти и с участием Банка России план мероприятий, то есть дорожную карту по реализации основных направлений развития финансового рынка на период 2019—2021 годов. И до середины января следующего года внести его в правительство в установленном порядке», — сказал он на заседании правительства.

Проект основных направлений развития финансового рынка представила в ходе заседания глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Она обозначила три стратегические цели развития финансового рынка РФ на ближайшие годы. «Первое — это повышение уровня и качества жизни людей за счет грамотного использования финансовых инструментов. Вторая — это содействие экономическому росту за счет предоставления конкурентного доступа субъектов российской экономики к долговому и долевому финансированию, инструментам страхования рисков. Третья — создание условии для роста собственно финансовой индустрии», — сказала глава ЦБ.

Одной из главных мер для достижения этих целей было названо формирование доверительной среды на финансовом рынке. «Для этого важно обеспечить не только устойчивость финансовых организаций, но и адекватные потребностям потребителей практики предоставления финансовых сервисов и раскрытие информации о характеристиках финансовых инструментов», — пояснила Эльвира Набиуллина.

Пятница, 30 ноября

НСУД РФ

В России к 2022 году должна появиться национальная система управления данными (НСУД), которая соберет все имеющиеся у государства данные о гражданах, товарах, объектах и компаниях, пишут «Ведомости».

Сейчас концепцию НСУД обсуждают исполнители госпрограммы «Цифровая экономика», а разрабатывает ее аналитический центр при правительстве (АЦ). Обсуждение последней версии концепции прошло 25 ноября, сообщило АНО «Цифровая экономика» (АНО «ЦЭ»).

НСУД будет обладать реестром различных данных и их владельцев и по запросу сможет передавать их между различными системами, следует из концепции. НСУД включит данные из государственных информационных систем (ГИС), реестров и баз данных, а также создаст интерфейс с доступом к данным об эксплуатации материальных объектов, об оказании госуслуг, о движении различных товаров, перечисляется в сообщении АНО «ЦЭ». Передавать данные в систему будут операторы разных реестров, справочников и классификаторов и операторы, предоставляющие обязательную отчетность, например, статистическую. А бизнес будет пополнять НСУД данными обязательной отчетности перед государством. Оператор национальной системы пока не выбран, уточняет представитель АЦ.

Для НСУД нужно будет написать отдельный закон. Чтобы система работала, разработчики концепции предлагают классифицировать данные и законодательно определить единые требования к их форматам, гласит концепция. Кроме того, НСУД нужно будет встроить в инфраструктуру электронного правительства и соединить с цифровым профилем человека (комплексом его данных в разных ГИС, объясняла ранее пресс-служба правительства). Его концепция пока разрабатывается, уточняет представитель АЦ.