В октябре 2020 года Банк России опубликовал первые стандарты открытых банковских интерфейсов, разработка которых велась на площадке Ассоциации Финтех совместно с участниками рынка. Это событие стало важнейшим этапом в развитии открытого банкинга в России, имеющим инфраструктурный масштаб и определенно выходящим за рамки конкретного внедрения, которое обычно номинируется на премию. Поэтому оргкомитет Finaward-2021 принял решение учредить специальную номинацию «За развитие среды открытого банкинга в России» и наградить ею Ассоциацию Финтех. 

«Это действительно важная для нас награда, ведь создание среды открытого банкинга в России — один из стратегических приоритетов Ассоциации. Совместными усилиями мы трансформируем индустрию так, чтобы потребитель финансовых услуг получил ничем не ограниченную свободу выбора нужных ему сервисов. Уверена, что благодаря внедрению концепции открытого банкинга в ближайшем будущем нас ждут ускорение развития финансовых технологий и взрывной рост инновационных решений», — прокомментировала событие генеральный директор АФТ Татьяна Жаркова.

В июле 2021 года на площадке Ассоциации Финтех был запущен сертификационный стенд — сервис для тестирования банковских открытых API и программного обеспечения финтех-компаний. Это стало еще одной важной вехой развития открытого банкинга, первыми процедуру сертификации прошли Промсвязьбанк и «Точка», чуть позже к ним присоединился СКБ-Банк. 

Участники рынка развивают API-проекты с учетом не только стандартизации и вероятного грядущего регулирования, но и международного опыта, а также в большей степени опираясь на собственное представление об архитектуре и бизнес-перспективах таких решений. Так, все более актуальной становится концепция BaaS (Bank-as-a-Service — банк как сервис), причем и для банков, которые вполне конкурентоспособны по части собственных цифровых продуктов. Раньше превалировало мнение, что BaaS — скорее незавидный удел держателей лицензии, «бэк-офисных» финансовых организаций, не способных конкурировать за современного взыскательного клиента. 

Опровергая эту теорию, первое место в номинации «Внедрение Open API в банкинге» занял Альфа-Банк, который в коллаборации с компаниями APIBank и Waves Enterprise запустил новый сервис для работы с самозанятыми в рамках направления Alfa.Corporate. BaaS-сервис Альфа-Банка позволяет корпоративным клиентам организовать работу с самозанятыми посредством трех основных инструментов: веб-приложения Alfa.Corporate, мобильного приложения для самозанятых «Мой доход» и набора API-интерфейсов, которые позволяют партнерам интегрировать новый сервис в собственные продукты. Маркетплейсы, агрегаторы и другие клиенты Альфа-Банка получили возможность совершать массовые выплаты в адрес самозанятых, вести документооборот, формировать отчетность и передавать сведения в ФНС. 

Отмечается, что сервис был разработан и запущен всего за два месяца. Архитектура нового решения не потребовала от Альфа-Банка изменения внутренних процессов и глубокой перенастройки IT-системы. Платформа APIBank взяла на себя ответственность за этапы создания бизнес-логики, разработки клиентского пути, интерфейса и необходимых функциональных возможностей. Для передачи данных между технологической платформой и банком используется блокчейн-технология Waves Enterprise, ранее уже внедренная в банке, что позволило ускорить интеграцию и снизить трудозатраты. Посредством API корпоративные клиенты Альфа-Банка могут не только использовать решение «как есть» («as is»), но и самостоятельно проектировать бизнес-логику работы и создавать собственные продукты для самозанятых.

«Альфа-Банк активно развивает корпоративные сервисы для работы с самозанятыми. Это перспективное направление для диджитализации, так как подразумевает индивидуальную работу с большим количеством контрагентов. Автоматизированные финансовые сервисы в этой области способны радикально снизить административную нагрузку, налоговые и юридические риски как для корпоративных клиентов, так и для самозанятых. Альфа-Банк открыт для сотрудничества и с другими платформами, так как концепция BaaS позволяет обеспечить нужные сервисы в тех каналах, где удобно работать клиенту», — отметил руководитель департамента по работе с крупными корпоративными клиентами Альфа-Банка Денис Кутасов.

Второе место в номинации занял проект экосистемы недвижимости «Метр квадратный», входящей в периметр группы ВТБ. Универсальное API позволяет партнерам экосистемы интегрироваться по двум продуктам: сервису безопасных расчетов и сервису электронной регистрации. Благодаря новому сервису компании-застройщики получили возможность значительно ускорить сроки проведения сделок купли-продажи недвижимости (по оценке самой экосистемы — в 30 раз). Первый продукт для интеграции по API — это бесконтактная альтернатива банковскому аккредитиву и банковской ячейке для сделок купли-продажи объектов недвижимости. Второй — электронная регистрация прав собственности на объекты недвижимости в Росреестре.

Вячеслав Дусалеев, генеральный директор «Метр квадратный» (проект группы ВТБ) рассказал «Б.О» о развитии сервиса: «Новое универсальное API с возможностью интеграции сразу по двум продуктам позволяет нам ускорить подключение к системе других застройщиков, а также повысить качество предлагаемых услуг. При этом создаваемая нами партнерская платформа обеспечивает клиентам полностью цифровой путь для решения всех вопросов, связанных с приобретением недвижимости и владением ею. Решение вышло на рынок год назад. За это время мы усовершенствовали сервис и добавили в API новый продукт — «Конструктор ДКП» [ДКП — договор купли-продажи. — прим. «Б.О»]. Он позволяет на нашей платформе создать печатную форму договора на основе данных покупателя и продавца. Данные из конструктора передаются в сервис безопасных расчетов и электронную регистрацию, как только согласование ДКП между сторонами сделки будет завершено. Теперь интегрироваться с платформой “Метр квадратный” могут не только застройщики, но и агентства недвижимости».

Третье место в номинации занял проект МТС-Банка, который совместно с мобильным оператором МТС анонсирова трансформацию мобильного приложения в  смартбанк — решение по управлению личными финансами для клиентов любых банков. На первом этапе функционал смартбанка позволяет отображать данные по продуктам других банков клиента и формировать персональную подборку организаций для совершения платежа. Ближайшие планы развития сервиса предполагают индивидуальную адаптацию продуктов под клиента, инструменты накопления и инвестирования, прогноз финансового состояния и рекомендации по управлению личными финансами. «Мы создаем смартбанк — единую витрину, где пользователь сможет управлять личными финансами из разных банков. Сейчас клиентам нескольких банков не очень удобно следить за своими финансами — для этого необходимо устанавливать несколько приложений, а чтобы понять, сколько осталось денег, нужно складывать остатки из разных банков в уме, в таблице или в блокноте. Консолидация данных из разных банков в одном приложении решает эту проблему. А благодаря цифровому финансовому помощнику клиент получает индивидуальные рекомендации для совершения платежей», — приводится в пресс-релизе комментарий Владимира Стасевича, вице-президента, руководителя кластера Daily Banking МТС Банка.