— Кирилл, почему ваш банк использует самописную АБС? Не планируется ли ее замена на промышленный вариант?

— Как и большинство других АБС, система Абсолют Банка представляет собой, в первую очередь, бэкофисную продуктовую платформу, из которой данные выгружаются во внешнее хранилище. Действительно, основная информационная система у нас собственной разработки, что дает нам несколько важных преимуществ.

Автоматизация процессов управления рисками позволит банку лучше понимать клиентские группы и более качественно контролировать кредитные процессы

Дело в том, что при покупке «коробочного» решения приходится платить не только за то, что банку нужно, но и за компоненты, без которых можно обойтись, но которые представляют собой часть поставки. При этом бывает, что предоставленный функционал не полностью удовлетворяет требованиям бизнеса, и в результате банку приходится инвестировать в доработки. В нашей АБС присутствует только тот функционал, который востребован бизнес-подразделениями.
Большинство универсальных банков имеют различные системы для автоматизации главной книги, корпоративного бизнеса и розницы. Как следствие, при таком подходе существует несколько клиентских баз (по одной на каждую систему), что создает много проблем, начиная с простейшей, когда банк не знает, сколько у него на самом деле клиентов, и заканчивая сложностями при построении аналитической отчетности. В таком случае приходится внедрять специальные системы для очистки и дедупликации клиентских записей, ведения единой клиентской базы, а также инвестировать в интеграцию этих систем между собой. В Абсолют Банке все клиенты живут в единой банковской системе.
Конечно, нашу АБС тоже нужно время от времени дорабатывать под меняющиеся требования бизнеса. Однако нам не приходится конкурировать с другими клиентами поставщика «коробочного» решения за ресурс его разработчиков, так как у нас накоплена собственная экспертиза, есть штат очень квалифицированных разработчиков, в совершенстве знающих продукт. Таким образом, мы затрачиваем меньше времени на внедрение нового функционала, чем при использовании «коробочного» решения, что также дает нашему банку конкурентные преимущества, позволяя развивать бизнес максимально эффективно.
Компания IBM не так давно провела аудит архитектуры нашей банковской системы и признала ее соответствующей лучшим мировым практикам. В 2010 году мы провели нагрузочное тестирование, которое показало, что система позволяет без ухудшения производительности наращивать клиентскую базу согласно бизнес-стратегии развития банка. На нашу АБС зарегистрирован патент, выданный в 2007 году Федеральной службой по интеллектуальной собственности, патентам и товарным знакам. Мы гордимся своей системой и в ближайшие годы менять ее не планируем.

— В вашем банке при построении внешнего хранилища была реализована инновационная концепция информационных слоев. В чем суть и новизна этого подхода?

— Концепция была предложена нам Группой Kей-Би-Си. Суть в том, что каждому потребителю отчетных форм выделяется в хранилище отдельная физическая область, называемая информационным слоем. Это позволяет департаменту IT вести параллельную разработку аналитических отчетов одновременно в нескольких областях без ущерба для других потребителей, а также улучшить отказоустойчивость всего решения, так как сбой в одном слое не ведет к отказу всего хранилища.

— Какие еще IT-проекты идут сейчас в банке?

— Политика Абсолют Банка в области развития информационных технологий ориентирована на эффективное использование лучших инновационных решений от лидеров рынка. Сейчас приоритетным направлением для нас стала автоматизация кредитной деятельности и всего, что связано с обслуживанием клиентов в рознице — ипотеке, автокредитовании и пластиковых картах. Поэтому многие специализированные системы внедряются в первую очередь именно по этим направлениям. Например, уже удачно завершена опытно-промышленная обкатка системы сбора кредитной задолженности (loan collection), и в ближайшее время мы запустим ее в промышленную эксплуатацию.

Также из реализованных проектов в области технологической модернизации можно отметить внедрение системы MUREX для автоматизации работы инвестиционно-торгового департамента банка. В рамках единой платформы программное обеспечение покрывает процессы инвестиционного менеджмента для фронт-, миддл- и бэк-офисов. Система предоставляет широкий выбор инструментов как для самых простых операций типа работы с наличностью, так и для более сложных — операций с деривативами по всем классам активов. Использование данного ПО позволяет сконцентрироваться на главных целях и задачах, сокращая при этом операционные риски и затраты.

— С 2008 года в Абсолют Банке внедряется новая модель риск-менеджмента. Когда проект будет завершен и что руководство банка ожидает получить на выходе?

— В условиях, когда усиливается конкуренция за клиента, а качество клиента при этом не повышается, вопрос правильной оценки риска и установления адекватной цены на предлагаемый банком продукт становится одним из наиболее важных.

Наша концепция организации риск-менеджмента заключается в том, что бизнес (фронт-офисные подразделения, работающие с клиентом) в первую очередь должен быть риск-ориентированным. Кроме того, создано глобальное подразделение по управлению рисками, контролирующее реализацию политик и лимитов. Оно же занимается рыночными рисками, кредитными рисками на уровне портфелей и операционными рисками, то есть задает стандарты и правила, которыми должны руководствоваться все остальные подразделения.
Между бизнесом и рисками есть еще одно подразделение, которое называется Credit product factory (CPF). Оно независимо от бизнеса участвует в транзакционном принятии решений, то есть реализует политики на практике.
Мы успешно переняли у своих иностранных акционеров западную бизнес-модель, однако не копировали ее полностью, а адаптировали под российские условия. При этом мы используем решение от одного из мировых лидеров в области автоматизации кредитного процесса. Внедрение ожидается до конца 2011 года. Оно позволит нам, во-первых, значительно ускорить, а, во-вторых, упростить принятие кредитных решений, что повысит конкурентоспособность банка. Автоматизация процессов управления рисками позволит нам лучше понимать клиентские группы и более качественно контролировать кредитные процессы.

— Как выглядит портфель проектов вашего подразделения на 2011–2013 годы?

В самописной АБС Абсолют Банка присутствует только тот функционал, который востребован бизнес-подразделениями

— Портфель проектов очень агрессивный и нацелен на реализацию нашей бизнес-стратегии: автоматизация бизнес-процессов, запуск новых продуктов, улучшение системы «банк–клиент». Отдельное внимание уделяется вопросам безопасности, снижения рисков, соответствия требованиям регуляторов. Деньгами мы, конечно, не разбрасываемся, но и сильно экономить на стратегически важных проектах не планируем.
Лучше найти скрытые резервы в области текущих расходов, где мы стремимся выиграть за счет эффекта масштаба. Не последнюю роль тут играет консолидация поставщиков услуг, разумный аутсорсинг в тех областях, которые не стали нашей основной экспертной областью, внедрение персональной ответственности владельцев бизнес-подразделений за расходы.
Мы можем помочь предоставлением нашим финансистам качественных инструментов для понимания и анализа текущих расходов, и в этом мы планируем использовать концепцию информационных слоев. Уверен, что это повысит наши конкурентные преимущества на рынке.