Финансовая сфера

Банковское обозрение


  • Операции без согласия клиента банка: практика по предотвращению
16.12.2020 Best-practiceFinRegulation

Операции без согласия клиента банка: практика по предотвращению

В последние годы число несанкционированных операций в сфере безналичных расчетов стремительно растет. Попробуем разобраться, насколько эффективен разработанный на законодательном уровне механизм, призванный предотвращать операции по переводу денежных средств, совершаемых без согласия клиента, и как он отражается на судебной практике



Нормативная база

Развитие электронной коммерции, современных технологий расчетов и инновации в финансовом секторе, глобализация в сфере платежей и расчетов, а также отсутствие комплексного регулирования данных систем расчетов и платежей привели к принятию Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О Национальной платежной системе» (далее — Закон об НПС), который вступил в силу 29.09.2011.

Для создания механизма, позволяющего кредитным организациям предотвращать операции по переводу денежных средств, совершаемые без согласия клиента, принят Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» (далее — Закон № 167-ФЗ).

Этим Законом внесены поправки в Закон об НПС, вступившие в силу 26.09.2018 и возложившие на операторов по переводу денежных средств новые обязанности, ключевой из которых является обязанность приостановить исполнение распоряжения клиента о совершении операции, соответствующей признакам перевода денежных средств без его согласия (ч. 5.1 ст. 8 Закона о НПС), а также иные обязанности по реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента.

Анализ несанкционированных операций в кредитно-финансовой сфере, который проводит Банк России, показывает рост не только объема и количества несанкционированных операций1, но и их доли в общем массиве операций.





Итак, хотя глобально, как видно из...






Новости Новости Релизы
Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ