Рынок кредитных историй поделили пять крупнейших бюро

Крупнейшими бюро кредитных историй по количеству субъектов, о которых накоплены кредитные истории, являются соответственно: ОАО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Глобал Пейментс Кредит Сервисиз», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт», ЗАО «Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс». На вышеперечисленные пять БКИ в совокупности приходится около 94% кредитных историй физических и юридических лиц, накопленных в БКИ в России. Такие данные обнародовал в начале декабря департамент внешних и общественных связей Центрального банка РФ.

По данным Центрального каталога кредитных историй , кредитные истории формируются гражданам, зарегистрированным во всех регионах страны. При этом не наблюдается высокой концентрации титульных частей в региональном разрезе: на 10 регионов-лидеров приходится 35%, а на 20 регионов — менее 60% титульных частей, накопленных во всех БКИ. К регионам, на которые приходится наибольшее число титульных частей, относятся Москва и Московская область, Республика Башкортостан, Свердловская область, Краснодарский край, Челябинская область, Республика Татарстан, Ростовская область, Санкт-Петербург, Самарская и Нижегородская области.

МЭРТ поборется с инфляцией

Минэкономразвития РФ внесло в правительство проект плана мер по борьбе с инфляцией, сообщило агентство «Интерфакс» 13 декабря. Министр экономического развития и торговли Эльвира Набиуллина сообщила журналистам, что этот вопрос обсуждался на заседании правительства.

Э. Набиуллина подчеркнула, что усилия правительства будут направлены на снижение этого показателя до 6–7%, а в более длительной перспективе и до 3%. «Надеемся, в ближайшее время наш проект будет детально рассмотрен правительством», — заявила г-жа Набиуллина.

Один из пунктов плана по борьбе с инфляцией — насыщение рынка сельскохозяйственной продукцией. Глава МЭРТ напомнила, что правительство реализует программу по поддержке сельского хозяйства, и результаты видны уже в этом году. В частности, по словам министра, инвестиции в сельское хозяйство в 2007 году выросли на 40% по сравнению с 2006 годом. Она также отметила важность мер по развитию конкуренции как в сфере производства сельхозпродукции, так и в сфере торговли ею.

Однако г-жа министр не забывает, что инфляция — это многофакторное явление. Нельзя надеяться, что только меры по стимулированию производства в сфере АПК помогут побороть высокий рост цен. Монетарные факторы, по ее словам, играют важную роль, и поэтому необходима консервативная денежная политика.

Ранее, выступая на конференции «Глобальные инвестиции и финансы», министр финансов РФ Алексей Кудрин сообщил, что в ближайшие три года правительство надеется наверстать фактически упущенный с точки зрения снижения инфляции 2007 год. По его расчетам инфляция к 2010 году составит 5–6%.

50 банков не жалко

Сокращение банковской системы естественным путем не тревожит президента Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегина Тосуняна. Тревожиться надо, когда уменьшение банковской системы, сокращение количества банков делают самоцелью, заявил Г. Тосунян на пресс-конференции по итогам 2007 года.

С этой точки зрения активное использование «противоотмывочного» закона 115 ФЗ, на основании которого в течение всего года отзывались лицензии у кредитных организаций, не является злоупотреблением.

«Как правило, для отзыва лицензий был целый набор оснований, — сказал президент АРБ Гарегин Тосунян. — И в целом вывод с рынка 50 недобросовестных банков — это не сокращение банковской системы. Гораздо более значимым показателем является рост совокупного капитала российской банковский системы».

Онищенко готовится штрафовать банкиров

Роспотребнадзор готовится применять на банковском рынке возможности нового закона о защите прав потребителей. В середине декабря пресс-служба данного ведомства сообщила, что вступившие в силу изменения закона требуют предоставлять банковским клиентам полные сведения о размере кредита, сумме выплаты и графике погашения — в наглядной и доступной форме.

Нарушение банкирами прав клиентов на получение указанной информации Роспотребнадзор будет квалифицировать как нарушение части 1 ст. 14.8 КоАП РФ. Штраф для индивидуального предпринимателя по этой статье определен в размере 500–1000 рублей, для юридического лица — 5–10 тыс. рублей.

Глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко неоднократно утверждал, что основными нарушениями в сфере потребительского кредитования являются непредоставление необходимой информации или предоставление недостоверной информации об услугах и о самих исполнителях услуг, введение в заблуждение потребителей о правовой сущности заключаемых договоров, включение в него условий, ущемляющих права потребителей.

«РосФинКом» — новости on-line для финансистов

Информационное агентство REGNUM заявило о запуске нового масштабного проекта — специализированного агентства финансовой и деловой информации «Российские финансовые коммуникации» (РосФинКом).

«На сегодняшний день ни одно из существующих агентств не способно в полной мере удовлетворить спрос участников рынка на финансовую и деловую информацию», — убежден управляющий директор REGNUM Борис Соркин. — Мы надеемся, что «РосФинКому» удастся восполнить этот пробел».

А председатель наблюдательного совета агентства Модест Колеров подчеркнул, что речь идет не только о создании новой структуры, но и о формировании принципиально нового подхода к сбору и анализу информации о деятельности мировых финансовых рынков. «Эта задача очень актуальна сейчас, когда «центр тяжести» постепенно перемещается с финансовых рынков на сырьевые. Именно новости, поступающие с последних, будут в дальнейшем определять развитие ситуации на ведущих мировых фондовых биржах», — заявил г-н Колеров.

Новое агентство планирует в расширенном объеме освещать события не только на российских рынках, но и на рынках Казахстана и Украины. Конкурентным преимуществом «РосФинКома» должны стать аналитические обзоры крупнейших российских и международных банков, которые будут публиковаться на ленте агентства на постоянной основе.

Сбербанк: на пути от национального банка к международной группе

Г. Греф намерен сделать Сбербанк дружелюбной структурой

Новый глава Сбербанка бывший министр экономического развития и торговли Герман Греф высказал намерение не только сделать политику банка более гибкой, но и вывести крупнейшую российскую финансово-кредитную структуру на международные рынки.

По словам нового главы Сбербанка, необходимо создать очень гибкую, быстро реагирующую на рыночные сигналы, дружелюбную по отношению к клиентам, высоконадежную структуру. «Мы должны задуматься о дифференциации рисков банка. Здесь ключевой задачей я вижу выход на международные рынки, в первую очередь на рынки СНГ», — подчеркнул Герман Греф.

Греф уже не раз заявлял, что намерен проводить взвешенную политику, направленную на обеспечение долгосрочного и стабильного роста капитализации. Новый глава банка высказал также надежду на то, что «команда Сбербанка», которая создала за последнее десятилетие мощный универсальный банк из советской сберкассы, продолжит работать.

Уверенность бывшего главы Минэкономразвития в том, что «старая» команда будет переживать вместе со Сбербанком эпоху перемен, разделяют далеко не все эксперты. Наблюдатели отмечают, что к середине декабря банк покинули, не считая Андрея Казьмина, четыре ключевых топ-менеджера.

Вкладчики в убытке

Реальная рублевая доходность банковских вкладов, то есть с поправкой на инфляцию, в долларах за год (с декабря 2006 года по ноябрь 2007 года) упала на 11,4%, в евро — на 0,86 %, в рублях — на 1,73 %. Такие данные приводит агентство «Прайм-ТАСС» со ссылкой на центр макроэкономических исследований компании «БДО Юникон».

В ноябре лишь вклады в европейской валюте показали реальную положительную доходность. «В ноябре сохранение высокой инфляции на уровне 1,2% привело в уныние большинство населения, которое держит деньги на депозитах в банках. Но вклады в европейской валюте принесли своим владельцам подарок: их реальная рублевая доходность независимо от сроков вложений была положительной и составила от 0,32 до 0,55%», — говорится в сообщении «БДО Юникон».

Данная оценка сделана по 14 ведущим банкам (Сбербанк России, Внешторгбанк, Банк Москвы, Росбанк, банк «Уралсиб», Газпромбанк, Райффайзенбанк Австрия (слившийся с Импэксбанком), Альфа-Банк, Промышленно-строительный банк, банк «Возрождение», ВТБ 24, Ситибанк, банк «Петрокоммерц», УРСА-Банк).

Наихудшие показатели по реальной доходности вкладов в очередной раз показали долларовые депозиты. Падение доллара к рублю за ноябрь на 1,5% на фоне высокой инфляции привело к обесцениванию сбережений на долларовых депозитах на 2,38–2,16 % в зависимости от срока вклада.

Реальная доходность годовых рублевых депозитов составила –0,51%. Это было обусловлено, в частности, ростом процентных ставок по вкладам у некоторых банков.

Наличные сбережения в долларах продолжили сильно обесцениваться — снижение их покупательной способности в ноябре составило 2,68 %. Наличные евро показали более удачный результат: рост покупательной способности этой валюты в ноябре составил 0,07 %.

Израильский Hapoalim собирается купить пакет акций СДМ-Банка

СДМ-Банк может стать «дочкой» крупнейшей израильской финансово-кредитной группы Bank Hapoalim Ltd. Сейчас последний ведет переговоры о приобретении крупного пакета акций российского банка. Об этом стало известно в начале декабря, когда Bank Hapoalim направил на фондовую биржу Тель-Авива сообщение, в котором уведомлял о переговорах с российским банком и давал свою оценку этого актива.

СДМ-Банк — универсальный коммерческий банк, который специализируется на обслуживании среднего и малого бизнеса, а также на предоставлении услуг сотрудникам компаний, являющихся клиентами банка. Региональная сеть банка включает 11 отделений в Москве и Московской области, центральный офис в Москве, одно отделение в Воронеже, семь филиалов в других городах России.

Стоит отметить, что переговоры о приобретении СДМ-Банка — не первая попытка Bank Hapoalim выйти на российский финансовый рынок. В конце 2006 года председатель правления Hapoalim Шломо Нехама заявил о намерениях израильского банка приобрести контрольный пакет одной из российских кредитных организаций, название которой не разглашалось. Сумма инвестиций оценивалась в 150–200 млн долларов. Российский банк прошел необходимые проверки и был признан соответствующим всем требованиям в рамках предстоящей сделки. Однако в последний момент руководство банка Hapoalim заявило об отказе от сделки — по данным израильской газеты Globes, это произошло «из-за значительного риска, связанного с нестабильной политической ситуацией» в России.

Банк Dresdner Kleinwort может стать организатором IPO Газпромбанка

Крупнейший немецкий инвестиционный банк Dresdner Kleinwort не исключает своего участия в тендере по организации IPO Газпромбанка. Об этом в начале декабря заявил руководитель направления глобального банковского обслуживания и рынков капитала по России и СНГ банка Игорь Ложевский.

По словам г-на Ложевского, тендер еще не объявлен, но его проведение ожидается в декабре. Представитель Газпромбанка также дал понять, что участие Dresdner Kleinwort в организации IPO российской финансовой структуры представляется вполне логичным: Газпромбанк является одним из основных клиентов (platinum client) банка Dresdner Kleinwort.

Как сообщалось ранее, Газпромбанк планирует в середине 2008 года провести IPO на российском и западном рынках. Впрочем, по словам заместителя председателя правления Газпромбанка Александра Соболя, решения о конкретных сроках выхода банка на рынок и о параметрах будущего IPO акционеры банка пока не приняли. По предварительной информации, речь может идти о продаже 15–20% пакета ценных бумаг банка. Пока также неизвестно, будет ли IPO Газпромбанка «народным» по примеру SPO Сбербанка, осуществленного в феврале 2007 года, и IPO ВТБ, проведенного в мае 2007 года.

Грандиозная победа ССВ

Развитие банковского надзора определяло, задавало логику развития банковского сектора в течение последних четырех лет, заявил на конференции Ассоциации российских банков депутат Госудмы Павел Медведев. Главным инструментом развития банковского надзора депутат назвал закон о страховании вкладов. Анекдотическим образом закон был принят вопреки мнению большинства участников банковской системы, и даже большинства членов АРБ. Сегодня отношение к закону и созданной системе страхования вкладов радикально изменилось. Банкиры сегодня высоко оценивают результаты внедрения данной системы, утверждает Павел Медведев. Закон работает настолько хорошо, что за время его действия удалось дважды поднять планку максимальных выплат: со 100 тыс. рублей до 200, а потом и до 400 тысяч.

Но лучшей иллюстрацией к результатам внедрения закона о страховании вкладов П. Медведев считает состояние дел в своей депутатской приемной. «Приемная была создана в 1992 году, и в просторечии мы ее называли приемной для обманутых вкладчиков, — рассказывает депутат. — Иногда в приемной набиралось столько жалобщиков на действия банков, что я и сам не мог в нее войти. Сегодня я с удовольствием констатирую, что за последние 1–1,5 года в приемной нет ни одного обманутого вкладчика. Грандиозная победа!»

Клиенты оценили банки «на троечку»

Компания Senteo при экспертной поддержке аудиторско-консалтинговой группы KPMG провела исследование, в ходе которого изучалось, как восприятие клиентов влияет на решение приобретать те или иные услуги банков.

В ходе проекта было изучено около 300 отделений 30 различных российских банков. Специалисты Senteo оценивали пять различных факторов: восприятие брэнда, коммуникаций (эффективность рекламы), окружения (дизайн отделений), предложения (удовлетворение нужд потребителя) и культуры обслуживания. Рейтинги банков в каждом из пяти параметров отображают уровень потребительских впечатлений.

По результатам исследования, средний показатель впечатлений от розничного банковского обслуживания в России составляет 3,32 по состоянию на IV квартал 2007 года.

Авторы проекта делают вывод, что за одни и те же услуги в некоторых банках клиенты готовы платить больше.

«Если взять стоимость обычной дебетовой карты Visa Classic или MasterCard Standard и сравнить ее среднюю стоимость среди пяти «лучших» банков и среднюю стоимость аналогичных карт у пяти «худших», разница будет впечатляющая. Подобный сценарий повторяется среди различных категорий продуктов, что ярко иллюстрирует готовность клиентов платить больше за получаемые позитивные впечатления от использования одних и тех же финансовых продуктов», — отмечается в сообщении по результатам исследования.