Банковское обозрение

Финансовая сфера

  • Как займодавцам защитить свои деньги в МФО
14.01.2020 Best-practice
Как займодавцам защитить свои деньги в МФО

Складывается порочная практика, когда в результате банкротства десятков микрофинансовых организаций и потребительских кооперативов займодавцы не могут вернуть свои деньги, даже несмотря на возбужденные уголовные дела в отношении владельцев организаций. С целью исправить положение и закрепить эффективные механизмы защиты физлиц Ассоциацией пострадавших вкладчиков были разработаны предложения по изменению законодательства. Принятие законодателями данных предложений должны положить конец дискредитации работы МФО и подрыву доверия со стороны граждан финансовой системе в целом


Дмитрий Легошин
Практикующий юрист

Проводимых реформ недостаточно

В России сотни тысяч пострадавших от МФО займодавцев, а ущерб составляет сотни миллиардов рублей, которые испарились из экономики нашей страны. Все это говорит только об одном — что на сегодняшний день при таком качестве контроля и надзора Центрального банка и непрофессиональном расследовании уголовных дел по фактам мошенничества инвестировать в МФО невозможно. Власти периодически пытаются принять меры, направленные на реформирование деятельности микрофинансовых организаций. С этой целью периодически вносятся изменения в законодательство.

Недавно стало известно о том, что вкладывать средства в микрофинансовые компании (МФК) смогут только квалифицированные инвесторы. Это следует из версии законопроекта о категоризации инвесторов, подготовленной ко второму чтению. Сейчас доработку этого документа курирует ЦБ РФ. Эти косметические поправки, которые подразумевают, что вкладывать в МФО смогут только квалифицированные инвесторы с суммой вклада от 3 млн рублей, носят декоративный характер, не решают проблем потери сбережений гражданами, не устанавливают надежных механизмов защиты инвестиций. А ведь, как мы видим по различным телесюжетам и опросам пострадавших вкладчиков от МФО и КПК, деньги в МФО теряют отнюдь не богатые инвесторы, а обычные люди предпенсионного и пенсионного возраста, многодетные матери и другие не самые богатые слои населения, которые рискуют, чтобы выжить при нищенских пенсиях и зарплатах. В интересах инвесторов и владельцев микрофинансовых компаний — создать прозрачные механизмы защиты инвестиций и мониторинга реального состояния дел в компании. Никто не заинтересован в чрезмерном «зарегулировании» рынка МФО и ужесточениях, которые на деле ничем не помогут в данной ситуации, а лишь ухудшат конъюнктуру рынка, породив новые банкротства.

Так, в случае принятия поправок о квалифицированных инвесторах вместо одной категории граждан, которые располагают крайне небольшими средствами, деньги начнут терять граждане чуть более обеспеченные, но это не изменит систему в целом, вкладчики все равно продолжат терять свои средства, потому что сегодня микрофинансовая компания (или потребительский кооператив) из успешно действующей за один день может внезапно превратиться в банкрота с пустыми счетами и огромными долгами по налогам, и зависит это все от желания владельцев бизнеса.

С целью переломить ситуацию и направить практику в продуктивное русло Ассоциация пострадавших вкладчиков разработала и предложила свой пакет поправок в законодательство. Предварительно был проведен глубокий анализ банкротств микрофинансовых компаний и потребительских кооперативов.

Конкретные предложения

Ассоциацией пострадавших от микрофинансовых организаций и потребительских кооперативов вкладчиков были отправлены обращения в профильные комитеты Государственной Думы и в Совет Федерации с предложением рассмотреть поправки к федеральным законам № 151-ФЗ «О микрофинансовых организациях», № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и к другим законам.

В данном пакете поправок предлагаются:

а) обязательное страхование инвестиций в МФО на минимальную сумму 1,5 млн рублей;

б) публикация на сайте ЦБ РФ и на сайте компании информации о результатах проверки, в ходе которой ЦБ РФ выявил нарушения у компании экономических нормативов, недостоверность отчетности, о блокировке счетов из-за задолженности и о других нарушениях;

в) ввести материальную ответственность Центрального банка РФ по возмещению материального ущерба займодавцам в случае выявления ненадлежащих или принятия несвоевременных, недостаточных мер по выявленным нарушениями в деятельности микрофинансовой компании сотрудниками Центрального банка РФ;

г) освобождение займодавцев от уплаты госпошлины при подаче иска в суд о взыскании задолженности по договору займа с микрофинансовой компании , которая перестала платить проценты и не возвращает сумму займа согласно договору.

Объем инвестиций физлиц в микрофинансовый рынок с учетом облигаций на 1 июля 2019 года составлял около 23 млрд рублей

С полным перечнем предлагаемых нововведений можно ознакомиться на сайте Ассоциации пострадавших вкладчиков или в социальных сетях сообщества.

Предлагаем открыто и всесторонне обсудить данные предложения на различных площадках и положить конец существованию финансовых пирамид вроде скандально известной «МММ», которые дискредитируют рынок МФО и подрывают благосостояние наших граждан.

По оценкам агентства «Эксперт РА», объем инвестиций физлиц в микрофинансовый рынок с учетом облигаций на 1 июля 2019 года составлял около 23 млрд рублей. Судя по громким банкротствам микрофинансовых компаний и потребительских кооперативов последних лет эти инвестиции — в опасности.




Присоединяйся к нам в телеграмм