Банковское обозрение

Финансовая сфера

11.06.2019 Аналитика
От финтехов к профстандартам

Развитие финансовых технологий распространяется не только на банкинг как таковой, но и на управление человеческим капиталом и всем, что с этим связано. Об этом «Б.О» рассказала управляющий директор Ассоциации «ФинТех» (АФТ) Татьяна Жаркова



Татьяна Жаркова, АФТ. Фото:  АФТ — Татьяна, над какими конкретными проектами Ассоциация ФинТех (АФТ) работает сегодня?

— Один из наших приоритетных проектов — блокчейн-платформа Мастерчейн — проходит сертификацию в ФСБ. Платформа Мастерчейн разработана на площадке АФТ совместно с Банком России и ключевыми участниками финансового рынка. Мастерчейн создан на основе модификации протокола Ethereum.

Для обеспечения соответствия требованиям информационной безопасности в Мастерчейн встроен модуль с российской криптографией по ГОСТ. Кроме криптозащиты на Мастерчейне реализованы механизмы контроля доступа в сеть, которых нет у публичных блокчейн-платформ, а также возможность передачи конфиденциальных сообщений и обновления смарт-контрактов.

Работать на платформе смогут исключительно подтвержденные администратором пользователи. На площадке АФТ совместно с банками разработано три кейса: учет электронных закладных, цифровой аккредитив и цифровая банковская гарантия. В конце прошлого года банки провели ряд пилотных сделок по учету электронных закладных и выпуску цифровых банковских гарантий. Мы получили весьма позитивные отклики от участников по результатам проведенных «пилотов».

Платформа позволит оптимизировать бизнес-процессы, ускорив их и сократив финансовые издержки. В настоящий момент мы готовим кейсы к запуску в промышленную эксплуатацию. Помимо этого ряд банков — участников АФТ реализовал на платформе Мастерчейн собственные кейсы, о которых много говорилось в прессе.

С 28 января этого года гражданам РФ стал доступен сервис Система быстрых платежей (СБП). Сервис позволяет переводить деньги по номеру мобильного телефона между физическими лицами, имеющими счета в разных банках. Сервис работает в режиме 24/7/365, перевод осуществляется мгновенно.

Концепцию СБП и подходы к ее внедрению разрабатывали Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) совместно с ключевыми участниками финансового рынка на площадке АФТ. Мы проанализировали опыт более 20 стран в Faster Payment Systems, учли лучшие практики таких передовых игроков этого рынка, как Швеция, Великобритания и Сингапур.

В прошлом году на площадке АФТ был разработан и протестирован прототип платежной системы и одобрено создание промышленного решения. Оператором и расчетным центром СБП выступил Банк России, операционным платежным и клиринговым центром стала НСПК. Первыми к СБП подключились банки — члены АФТ. В настоящее время около 100 банков подали заявку на подключение к проекту, осуществляется их технологическая подготовка.

Планируется запуск второго этапа проекта. Обсуждаются подходы к внедрению сервиса оплаты товаров и услуг (С2В), в том числе с помощью QR-кодов. В рабочую группу в рамках соглашений привлечены эксперты ассоциаций АКОРТ и АКИТ.

Совместно с участниками АФТ была разработана концепция цифрового профиля, и недавно (в конце марта) она была утверждена президиумом правительственной Комиссии по цифровому развитию.

Цифровой профиль гражданина — это совокупность цифровых записей о нем, содержащихся в информационных системах государственных органов и организаций. Системы цифрового профиля составляют технологическую инфраструктуру, которая позволяет использовать данные гражданина из цифрового профиля (включая данные в ГИС, доступные по ссылкам) с его согласия, предоставляемого в цифровом виде.

Предполагается, что в пилотном режиме проект начнет работу при участии членов АФТ, а также МВД, ПФР, ФНС, Росреестра и Аналитического центра при Правительстве.

Сейчас на площадке АФТ готовится концепция еще одного значимого для экономики страны проекта — Открытые API

В рамках проекта «Удаленная идентификация» на площадке АФТ продолжается работа по развитию механизма удаленной идентификации.

Сейчас на площадке АФТ готовится концепция еще одного значимого для экономики страны проекта — Открытые API. API — это определенный набор технологических протоколов, позволяющий разным информационным системам взаимодействовать друг с другом. Открытые API — современная мировая тенденция, стимулирующая развитие инновационных технологий и конкуренции в финансовом секторе.

— Какие выгоды получат финансовые организации от внедрения технологии открытых API?

— Открытые API это не только технологический инструмент, обеспечивающий передачу данных между информационными системами различных организаций финансового рынка. Это возможность создать открытые экосистемы — гибкие и адаптивные к происходящим изменениям. В среде открытых API организации-потребители, которые используют API для доступа или отправки данных, смогут создавать принципиально новые и технологичные продукты.

Кроме того, использование открытых API позволит существенно снизить издержки на развитие, запуск и масштабирование новых продуктов. Открытые API должны стать связующим элементом цифровой инфраструктуры финансового рынка.

Внедрение открытых API в России планируется проводить в несколько этапов. Координировать внедрение открытых API на российском рынке будет Банк России совместно с Ассоциацией ФинТех. Также планируется, что Ассоциация ФинТех станет площадкой для запуска пилотных проектов совместно с финтех-компаниями в сфере применения открытых API.

— Какие еще перспективные направления будут развиваться на площадке Ассоциации ФинТех?

— В конце марта у нас появилось новое отраслевое направление — InsurTech. Теперь инновационные разработки будут вестись в том числе с учетом интересов страховой индустрии.

В начале работы основной акцент будет сделан на применении в страховании технологий удаленной идентификации, инструментов безналичной оплаты с помощью СБП, а также на использовании данных цифрового профиля клиента. Страховые компании планируют внедрять в свою работу цифровые решения, реализованные на блокчейн-платформе Мастерчейн, и участвовать в построении среды открытых API. Интеграция современных технологий в систему страхования позволит повысить скорость и качество обслуживания клиентов, а также снизить издержки.

Страховщики считают, что применение современных технологий значительно повысит конкурентоспособность компаний и приведет к наращиванию страховых портфелей.

Еще одно новое направление работы — «Независимая оценка квалификаций в области финансовых технологий». С 1 июля 2019 года в России перестанут действовать существующие системы профессиональной аттестации. Начнется поэтапный переход на систему независимой оценки квалификации. В финансовой сфере это коснется большого перечня специальностей: сотрудников финтеха, профессионалов в области внутреннего контроля и аудита, закупок, безопасности и других. Ассоциация ФинТех подписала соглашение о сотрудничестве с Советом по профессиональным квалификациям финансового рынка (СПКФР). Совместно мы будем разрабатывать профессиональные стандарты и квалификации специалистов в области финансовых технологий, оценивать ключевые тренды рынка труда в сфере финтеха, формировать рекомендации по совершенствованию стандартов профессионального образования.

Российские вузы готовят сильнейших специалистов по информационным технологиям. Но, несмотря на то что наши выпускники пользуются высоким спросом на мировом рынке финтеха, найти сотрудника с подходящей квалификацией — серьезный вызов для бизнеса. Ассоциация ФинТех изучает и анализирует мировые тренды развития финансовых технологий, поэтому привлечение нас к разработке квалификационных требований к техническим сотрудникам вполне логично. В сотрудничестве с СПКФР нам предстоит проводить пилотные образовательные программы в сфере финтеха.

— Как вы думаете, какие тренды будут определять развитие финтеха в текущем году и ближайшем будущем?

— В ближайшем будущем мировые финтех-компании сделают ставку на такие тренды, как развитие национальных платежных систем, оплата по QR-коду и биометрическим данным. Тенденции развития финтеха таковы, что многие проекты нацелены на упрощение и ускорение предоставления банковских услуг. Во многих крупных странах, таких как Великобритания, Франция, Канада, Индия, Япония, Китай, уже несколько лет действует биометрическая платежная система, основанная на распознавании лиц. Например, в Испании посетители внутреннего кафетерия банка BBVA просто встают перед камерой рядом с кассовыми аппаратами. При условии, что они прошли регистрацию, система идентифицирует их и автоматически выставляет счет за покупку.

Тенденция дистанционного предоставления финтех-услуг стала стимулом возникновения и развития интересных российских проектов. Как я уже говорила, Банк России совместно с крупными участниками оте­чественного финансового рынка готовит к запуску новый проект — Маркетплейс. Это финансовый супермаркет, система дистанционной продажи банковских продуктов. Через систему Маркетплейс физическое лицо получает доступ сразу ко множеству финансовых продуктов и услуг. Таким образом, можно будет сравнить процентные ставки по вкладам в разных банках, выбрать вклад и тут же его открыть. Для большинства участников финансового рынка это станет дополнительной возможностью взаимодействия с клиентом.

Еще одним важным трендом является кибербезопасность. Ежегодно расходы на информационную безопасность в мире увеличиваются на 12%. Устойчивость организации к киберугрозам положительно влияет на ее прибыль. Участвуя в создании проектов федерального масштаба, мы должны быть уверены в том, что наши потребители и источники информации надежно защищены. Поэтому во всех наших проектах мы уделяем вопросам безопасности особое внимание.