Банковское обозрение

Проверка банками финансового состояния своих заемщиков и лиц, предоставляющих обеспечение, играет огромную роль. В случае возбуждения дела о банкротстве контрагента или самого банка она может повлиять, например, на решение вопросов об ответственности лиц, контролирующих банк, об оспаривании сделок и др.

О критериях экономически обоснованного плана, «спасающего» от субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц

На практике часто возникают ситуации, когда обязательство за должника исполняется третьим лицом. Регулирует данные отношения ст. 313 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ). Кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на это третье лицо. При отсутствии возложения кредитор обязан принять исполнение, если третье лицо, осуществляющее исполнение, подвергается опасности утратить свое право на имущество должника вследствие обращения взыскания на это имущество. Например, при обращении кредитором взыскания на предмет залога, находящийся у третьего лица, последнее может исполнить обязательство должника перед кредитором. Согласно ст. 313 ГК РФ в редакции, действующей с 01.06.2015¹ , кредитор также обязан принять исполнение и в случае, если должником допущена просрочка в исполнении

Деятельность кредитных кооперативов довольно схожа с банковской, хотя, безусловно, таковой не является. Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» предусмотрены требования к деятельности кредитных кооперативов, призванные обеспечить их финансовую устойчивость. Это прежде всего ограничение определенных видов деятельности (например, торговой и производственной) и необходимость соблюдения установленных Законом финансовых нормативов